Решение по делу № 11-268/2018 от 15.03.2018

Дело № 11-268/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

23 апреля 2018 года                                                          г. Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Александровой Н.И.

при секретаре Тимербулатовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Иванова А.С. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, по апелляционной жалобе истца Иванова А.С. на решение мирового судьи судебного участка № 4 по г.Стерлитамак РБ от 28 ноября 2017 года,

установил:

Иванов А.С. обратился в суд с иском АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, просит изыскать с учетом уточненного искового заявления, сумму неосновательного обогащения в размере 1778,39 рублей, пени в размере 853,62 рублей, пени до дня вынесения решения, компенсацию морального вреда в размере 2500 рублей, судебные расходы по оплате услуг представителя в размере 6500 рублей, штраф. Исковые требования мотивировал тем, что между истцом и ответчиком был заключен договор обязательногострахования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, истцом была оплачена страховая премия в размере 12741,09 руб. ДД.ММ.ГГГГ истец направил заявление о расторжении договора и возвращении доли страховой премии, однако ответчик частично выплатил страховую премию, сумма недоплаченной премии составляет 1778,39 руб.

Решением мирового судьи судебного участка №4 по г.Стерлитамак РБ от 28 ноября 2017 исковые требования Иванова А.С. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей, оставлены без удовлетворения.

Истец Иванов А.С., не согласившись с указанным решением мирового судьи судебного участка №4 по г.Стерлитамак РБ от 28.11.2017 г., обратился с апелляционной жалобой о его отмене и вынесении нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме, мотивируя тем, что выводы суда о правомерности удержания 23% страховой премии основаны на неверном толковании закона, поскольку обязанность страховщика отчисления в различные фонды не может ограничивать право потребителя (страхователя) на получение части страховоцй премии, подлежащей возврату при досрочном расторжении договора ОСАГО.

Суд, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, надлежаще извещенных о дне рассмотрения дела, исследовав материалы гражданского дела, пришел к выводу, что решение мирового судьи судебного участка №4 по г.Стерлитамак РБ от 28 ноября 2017года подлежит отмене, апелляционная жалоба истца - удовлетворению по следующим основаниям

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19.12.2003 N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

В силу п. 3 названного Постановления решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Указанным требованиям решение суда первой инстанции не соответствует.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке является несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела.

Согласно ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Конституция Российской Федерации закрепляет приоритетное направление в деятельности государства, которым является защита прав и свобод человека и гражданина, а также обеспечение компенсации причиненного ущерба (ч.3 ст.17, ст.18, ч.1,2 ст.19, ч.1 ст.35, ч.1 ст.45).

        В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В силу п.1 ст. 8 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002г. № 40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее, чем 80 процентов страховой премии.

Согласно ч.1 и ч.З ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст.10 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю частьстраховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся нанеистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства

        Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.С. заключил договор ОСАГО (срок действия до ДД.ММ.ГГГГ), им уплачена премия в размере 12741,09 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Иванов А.С., продав автомашину, обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора и возврате оставшейся части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ, т.е. через 14 дней после получения заявления, АО «СОГАЗ» произвел выплату в размере 5 725,11 рублей, что подтверждается платежным поручением и не оспаривается сторонами.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 года "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу абзаца три пункта 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 г. № 431-П (в редакции Указания Банка России от 24.05.2015г. № 3649-У), страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства.

В соответствии с абзацем первым п.1.16 указанных Правил ОСАГО, в случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по основаниям, предусмотренным абзацем третьим п.1.13, абзацем четвертым п.1.14 и абзацем вторым п.1.15 Правил, часть страховой премии страхователю не возвращается.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (из ч.1 и 13ст.5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ следует, что эта норма применяется к договорам ОСАГО, заключенным после 1 сентября 2014 года).

Неистекший срок действия договора ОСАГО (по договорам ОСАГО, предусматривающим сезонное использование транспортного средства, - неистекший период использования) в целях возврата части страховой премии исчисляется со дня, следующего за датой досрочного прекращения договора (абзац второй п.1.16 Правил ОСАГО).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции руководствовался Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств", ст. 18 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и исходил из правильности расчета страховой премии, подлежащей возврату страхователю пропорционально неиспользованному периоду, в течение которого действовал договор страхования.

Суд апелляционной инстанции, проверив доводы жалобы истца, признает, что произведенный страховщиком и принятый судом первой инстанции расчет подлежащей возврату страховой премии не соответствует нормам материального права, регулирующим страхование имущества.

Приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У определяет структуру страхового тарифа в процентах, которая состоит из нетто ставки, предназначенной для обеспечения текущих выплат по договору обязательного страхования (77%), расходов страховщика на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (20%), а также резервов страховых выплат (3%), из которых 2% представляет собой резерв гарантий, а 1% резерв текущих компенсационных выплат.

Обязанность отчислений в соответствующие резервы предусмотрена п.3 ст.22 ФЗ от 25.04.2002 года №40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Вместе с тем, Гражданский кодекс закрепляет принцип: если досрочное расторжение договора страхования происходит по вине страхователя или по его инициативе - страховая премия не подлежит возврату. В остальных случаях страховая премия возвращается лишь частично, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

         Тот же принцип применяется и при досрочном расторжении договора ОСАГО.

        Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Так, Правила четко разграничивают основания прекращения договора ОСАГО с точки зрения возвращения страхователю страховой премии: в некоторых случаях страховая премия не выплачивается, в некоторых - выплачивается пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Перечень оснований прекращения договора ОСАГО, по которым страховая премия не возвращается, исчерпывающий и расширению не подлежит. Это означает, что при прекращении договора ОСАГО по другим основаниям страховая премия должна быть возвращена страхователю. Так, страховая премия возвращается при прекращении договора ОСАГО по причине смерти гражданина-страхователя, отзыва лицензии страховщика и (или) ликвидации последнего, замены собственника транспортного средства, полной гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе.

При таких условиях, ни в одном законодательном или нормативном акте не предусмотрено право страховщика произвести такие вычеты из суммы, возвращаемой страхователю страховой премии. Законодательством указанный порядок урегулирован в статье 958 Гражданского кодекса, которая и подлежит применению.

С учетом изложенного, сумма, подлежащая возврату истцу, с учетом получения страховщиком заявления о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования ДД.ММ.ГГГГ и без вычета 23% суммы страховой премии, составит 7503,50 руб. Поскольку страховая компания перечислила истцу 5725,11 руб., взысканию подлежит сумма 1 778,39 руб.

Часть страховой премии возвращается страхователю (в соответствующих случаях - его правопреемникам) в течение 14 календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком сведений об обстоятельствах, повлекших прекращение договора, либо за днем получения страхователем уведомления страховщика о досрочном прекращении договора (абзац шестой п.1.16 Правил ОСАГО.

При несоблюдении срока возврата страховой премии страховщик уплачивает страхователю - физическому лицу неустойку (пеню) в размере одного процента от страховой премии за каждый день просрочки, но не более размера страховой премии. Страховщик освобождается от уплаты неустойки (пени), если докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего ( п. 4 и 5 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

В связи с тем, что ответчик не исполнил свои обязанности по возврату доли страховой премии в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, то с ответчика подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (день вынесения решения) в размере 3663,48 руб. (1 778,39 руб. х 1% х 206 дн.), с учетом положений ст. 333 ГК РФ и доводов ответчика, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки до 1 000 руб.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», договор имущественного страхования отнесен к отдельным видам договоров с участием потребителей, которые регулируются как специальными законами РФ, содержащимися нормы гражданского права, так и Законом РФ «О защите прав потребителей», в части, не урегулированной специальными законами РФ.

Указанные обстоятельства влекут также отмену решения в части отказа в удовлетворении иска о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителей, предусмотренных законом и правовыми актами РФ, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Учитывая обстоятельства, с учетом удовлетворения требований истца, принимая во внимание принцип справедливости и соразмерности, доводы ответчика о соразмерности, суд считает необходимым определить размер морального вреда, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в сумме 500 рублей.

Проверяя доводы истца о взыскании штрафа, предусмотренного Федерального закона от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», суд приходит к выводу, что штраф, предусмотренный указанным Законом об ОСАГО, не распространяется на данные правоотношения, поскольку штраф взыскивается от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с учетом подготовки искового заявления, объема и сложности дела, суд признает расходы по составлению искового заявления и расходы по оплате услуг представителя в общей сумме 5 000 рублей разумными, подлежащими взысканию в ответчика.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с АО «СОГАЗ» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 700 рублей, от уплаты которой был освобожден Иванов А.С. в соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.320-330 ГПК РФ, суд

     ОПРЕДЕЛИЛ:

Апелляционную жалобу Иванова А.С. на решение мирового судьи судебного участка №4 по г.Стерлитамак РБ от 28 ноября 2017 года - удовлетворить.

Решение мирового судьи судебного участка № 4 по г.Стерлитамак РБ от 28 ноября 2017 года по гражданскому делу по иску Иванова А.С. к АО «СОГАЗ» о защите прав потребителей - отменить в части, по делу вынести новое решение:

Исковое заявлениеИванова А.С. - удовлетворить частично.

Взыскать с АО «СОГАЗ»в пользу Иванова ФИО4 денежную сумму в размере 1 778,39 рублей, неустойку /пени/ в размере 1 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, расходы на представителя в размере 5000 рублей.

Взыскать с АО «СОГАЗ»в доход местного бюджета городского округа города Стерлитамак государственную пошлину в размере 700 рублей.

В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу истца - оставить без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Председательствующий судья:                                          Н.И.Александрова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>а