Решение по делу № 2-240/2021 от 04.02.2021

34RS0024-01-2021-000090-18

№ 2-240/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Краснослободск                                                                       19 апреля 2021 года

Среднеахтубинского района

Волгоградской области

Краснослободский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Новикова Ф.А.,

при секретаре судебного заседания Чиковой И.А.,

с участием представителя истца ФИО2 ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к КБ «Локо-Банк» (АО) о расторжении кредитного договора, возложении обязанности, взыскании суммы,

У С Т А Н О В И Л:

истец ФИО2 обратился в суд с иском к КБ «Локо-Банк» (АО) о расторжении кредитного договора, возложении обязанности, взыскании суммы. Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и КБ «Локо-Банк» (АО) был заключен договор потребительского кредита №/АК/20/143, в соответствии с которым ответчик предоставил истцу денежные средства в размере 781 566,40 рублей с взиманием за пользованием кредитом 19,21 % годовых. Срок возврата - 96 месяцев. Согласно п.1 Индивидуальных условий договора о потребительском кредите, Ответчик должен был заключить с Истцом, Кредитный договор и договор Залога, а также предоставить потребительский кредит на покупку автомобиля. Кредитный договор был заключен в месте нахождения автосалона «Лазурит», <адрес>, шоссе Авиаторов, <адрес>, в отдельном кабинете, где в присутствии девушки, которая не представилась, и не предоставила свои полномочия, а именно: доверенность от имени и по поручению Ответчика, на право представлять и подписывать данный Кредитный договор. И было предложено под веб камеру подписать данный Кредитный договор. Таким образом, Ответчик считает, что при подписании Кредитного договора (Индивидуальные условия) сторонами, наступают гражданские правовые отношения, согласно ст. 8 ГК РФ. Истец не согласен, с тем, что при подписании данного Кредитного договора наступают гражданские правовые отношения, так как были нарушены его права со стороны Ответчика. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о предоставлении полной и достоверной информации по Кредитному договору №/АК/20/143 от ДД.ММ.ГГГГг., согласно ст. 24 ч.2 Конституции РФ. ДД.ММ.ГГГГ истец получил ответ на Заявление о предоставлении полной и достоверной информации от Ответчика, где Ответчик не выдал запрашиваемые документы. А именно: мемориальный ордер, выписка по лицевому счету, согласно коду формы документа по ОКУД 0401301, где отображается вся полная информация по движению денежных средств по счетам, доверенности на сотрудников, выступающие и подписывающие от имени и по поручению юридического лица, то есть ответчика. Выданная ответчиком выписка по счету не является первичным документом, поскольку в нее могут быть вписаны любые суммы и исходит она от самого банка, не имеет подписи клиента. Юридически значимыми обстоятельствами являются не только подписание кредитного договора, но и факт передачи суммы кредита заемщику. Ответчик сослался на открытые источники, то есть сайт, где истец может получить копию Лицензии, скачать с сайта ФНС выписку с ЕГРЮЛ, и распечатку по ОКВЭД. Из полученных документов из открытых источников следует, что в лицензии ответчика, выданной ЦБ РФ отсутствует право выдавать кредиты физическим лицам, в выписке нет записи ЕГРЮЛ Ответчика в разделе: сведения о филиалах и     представительствах, а значит, присутствие Ответчика в городе Волгограде, противоречит законодательству; то есть дополнительный офис в виде Операционный Отдел <адрес>, не является юридическим лицом. В разделе сведения об основном виде деятельности указан код 64.19, то есть денежное посредничество. Таким образом, отсутствует разрешение на выдачу кредитов физическим лицам в ОКВЭД. Ответчик не смог подтвердить документально и доказать, что именно ответчик выдал потребительский кредит истцу путем перечисления денежных средств со своего счета как собственные средства, на ссудный счет 455, который открыт на имя истца. Также, открыт счет №, согласно банковскому договору об открытии лицевого счета № P-RUR-00429-2062 от ДД.ММ.ГГГГ и не выдан истцу подписанный экземпляр договора ДБО. Согласно Положению Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 579-П (ред. от 28.02,2019) «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» счет истца № существует самостоятельно и по коду 40817 классифицируется как личный счет физического лица, на котором учитываются собственные денежные средства. В соответствии с этим положением, учет кредитов физических лиц (резидентов) осуществляется на счете 455 (счет первого порядка). В плане счетов он так и называется «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам». По счетам второго порядка ведется учет кредитов в соответствии со степенью срочности. Например, по счетам 45502 учитываются кредиты сроком до 30 дней, по счетам 45503 - сроком от 31 до 90 дней и т.д. Кредиты на срок выше 3 лет учитываются на счете 45507. По отдельному счету 45509 ведется учет «овердрафтов», а по счету 45510 учитываются прочие средства. Счета с 44502 по 45510 являются активными. Личный счет физического лица открывается на основании договора банковского счёта, что является основным и единственным признаком понятия «счёт», которое приводится в статье 11 Налогового кодекса РФ. По договору банковского счета согласно ст. 845 ГК РФ, банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Денежные средства, зачисленные на счет №, для бухгалтерского учета является «Пассив», то есть - расход. Так как кредитный счет это счет - 455 (счет первого порядка), в плане счетов он так и называется «Кредиты и прочие средства, предоставленные физическим лицам», является «Актив», то есть доход и не может служить доказательством наличия с банком подписанного кредитного договора и выдачи денежным средств, в части открытия ссудного счета и выдачи с него денежных средств. Ответчик отказался предоставить Кредитный Договор, заключенный между ЦБ РФ и Ответчиком, как результат сокрытия мнимой и притворной сделки ст. 170 ГК РФ, где по исполнению обязательств данного кредитного договора, являются долговые обязательства Истца. Таким образом, долговые обязательства истца перед ответчиком по своему содержанию и всеми признаками является простым векселем, который и был заложен ответчиком перед ЦБ РФ как залог (долговые обязательства). В результате бухгалтерской проводки, на день совершения сделки, вексель был зачислен в счет залога (долговые обязательства), а истцу были зачислены на ссудный счет денежные средства в виде билетов банка России, где статья 30 ФЗ банкноты и монета России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами, подтверждается это мемориальным ордером. На начало дня сальдо 00,00 и на конец дня сальдо 00,00, т.е. произведен взаимозачет, согласно ст. 410 ГК РФ. Следовательно, ответчик выступал как посредник между ЦБ РФ и истцом, согласно своей деятельности по ОКВЭД. Ответчик, не может подтвердить каким кодом валюты были зачислены денежные средства на счет Истца, согласно международному классификатору валют. Существует код 643 RUB действующий согласно законодательству, зарегистрированный в международном классификаторе валют и 810 RUR, который аннулирован законодательством, также есть запись в международном классификаторе валют, но применяется в бухгалтерском учете банками при присвоении расчетных счетов. По лицевому счету Истца, постоянно проводится финансовая проводка с кодом валют 810 RUR (выписки по лицевому счету), таким способом ответчик вводит истца в заблуждение. В связи с тем, что данная валюта отсутствует в валютном обороте РФ, оплатить данные счёта в валюте 810 RUR не представляется возможным, поэтому они оплачиваются денежными средствами с ко<адрес> RUB. Ответчик постоянно требует от истца исполнения гражданских обязательств по исполнению Кредитного договора, согласно п.6.1. Общих условий кредитования физических лиц, но при этом в одностороннем порядке постоянно нарушает статьи Гражданского Кодекса РФ, вводит в заблуждение истца, и не предоставляет достоверную и полную информацию. По запросу истца автосалон «Лазурит» выдал Счет №СО31-480353-КР от ДД.ММ.ГГГГ на оплату, где плательщик и получатель является ФИО2 и финансовая проводка подтверждает данную оплату со своего лицевого счета. Таким образом, ответчик не имеет никаких прав и требований на автомобиль, так как не был заключен сам Договор Залога, тем более отсутствует Кредитный договор. Направленные в адрес ответчика уведомление и претензия, были оставлены без удовлетворения.

Просит расторгнуть потребительский кредитный договор №/АК/20/143 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 781 566,40 рублей с взиманием за пользованием кредитом 19,21 % годовых. Срок возврата - 96 месяцев (пункт 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) между ФИО2 и КБ «ЛОКО - БАНК» (АО); обязать вернуть залоговое имущество, а также удалить информацию в государственном реестре залогового движимого имущества; взыскать с КБ «ЛОКО - БАНК» (АО) в пользу ФИО2 3 000 000 рублей, путем перечисления на лицевой счет, за моральный ущерб и упущенную выгоду в связи залогом векселя.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил представлять свои интересы ФИО5 по доверенности.

Представитель истца ФИО5 в судебном заседании настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика КБ «Локо-Банк» (АО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, представлены письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статьям 432, 434 и 444 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершил действие по выполнению условий в ней указанных.

В силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. В случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случаях, если при наличии оснований для отказа от договора (исполнения договора) сторона, имеющая право на такой отказ, подтверждает действие договора, в том числе путем принятия от другой стороны предложенного последней исполнения обязательства, последующий отказ по тем же основаниям не допускается.

В силу статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как указано в статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Таким образом, функция залога состоит в обеспечении исполнения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на заложенное имущество и получения удовлетворения требования кредитора из его стоимости.

Статьей 339 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

На основании статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. В силу части 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключили кредитный договор №/АК/20/143. В соответствии с п. 1-4 Индивидуальных условий, Банк предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 781 566 руб. 40 коп., на 96 месяцев, со сроком возврата Кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по Кредиту: действующая с ДД.ММ.ГГГГ (включительно): 18,9% годовых; действующая с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ: 30,9% годовых; при не выполнении Заемщиком обязанности но страхованию жизни, предусмотренной в пп. 9 п. 2 Индивидуальных условий, процентная ставка по Кредиту, указанная в абз. 1 пп. 4 п. 2 Индивидуальных условий увеличивается на 2% годовых.

В п.11 Индивидуальных условий потребительского кредита указы цели кредита: оплата части стоимости транспортного средства, указанного пп.10. п.2 Индивидуальных условий в сумме 699 000 руб. в пользу ООО «САПФИР» по договору №-КР; оплата страхования жизни в сумме 42 566 руб. 40 коп. в пользу ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» по полису №; оплата услуги/сервиса/оборудования в сумме 40 000 руб. в пользу ИП ФИО3 Видади оглы. В силу п. 10 Индивидуальных условий заемщик предоставляет в залог кредитору транспортное средство Volkswagen Tiguan, 2012 года выпуска, идентификационный номер №, залоговой стоимостью 779 000 руб.

ФИО2 ознакомлен с Общими условиями в действующей на момент подписания Индивидуальных условий редакции, размещенной на сайте, все вопросы, связанные с Общими условиями и условиями кредитования ему разъяснены. В Индивидуальных условиях имеются подписи ФИО2 и подпись сотрудника банка ФИО6, с указанием номера ее доверенности, о получении подписанных заемщиком Индивидуальных условий.

Банк выполнил свои обязательства и перечислил указанную сумму в счет оплаты по договору купли-продажи №-КР от ДД.ММ.ГГГГ за транспортное средство Volkswagen Tiguan, идентификационный номер №, а также оплаты страховой премии, дополнительной услуги, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям договора купли-продажи транспортного средства №-КР от ДД.ММ.ГГГГ продавец – ООО «САПФИР» обязуется передать в собственность покупателя – ФИО2, а покупатель обязуется принять и оплатить товар: Volkswagen Tiguan, 2012 года выпуска, идентификационный номер №. Цена товара составляет 779 000 руб.

Согласно п. 3.2.1 стороны договорились о следующем порядке расчета: денежная сумма в размере 80 000 руб. выплачивается Покупателем Продавцу путем передачи наличных денежных средств в кассу продавца, либо путем перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца, в течение 3 дней с момента заключения настоящего договора; денежная сумма в размере 699 000 руб. выплачивается Покупателем Продавцу в течение 5 дней с момента заключения договора денежными средствами, предоставленными ему кредитной организации (банком) в качестве заемных средств для покупки Товара, при этом указанная сумма перечисляется кредитной организацией (банком) на расчетный счет продавца, либо собственными денежными средствами путем передачи наличных денежных средств в кассу Продавца или путем перечисления денежных средств на расчетный счет Продавца.

В целях защиты своих прав ФИО2 в адрес КБ «ЛОКО-Банк» было направлено уведомление о прекращении взаимных финансовых требований, с требованием о закрытии лицевых счетов и удалении информации о нем из базы данных, а также требование о расторжении договора банковского счета и претензия о прекращении всех договорных обязательств, возврате заложенного имущества, на которые Банком были даны обоснованные ответы, в которых, также было указано на невозможность закрытия расчетного счета до погашения задолженности, и на то, что ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг кредитный договор, путем направления ФИО2 уведомления.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО8B. совершена исполнительная надпись, зарегистрированная за №-н/77-2020-4-1406 о взыскании задолженности с ФИО2 в пользу КБ «ЛОКО-Банк (АО) в сумме 838 088 руб. 59 коп., из которых: 781 566 руб. 40 коп. - задолженность по основному долгу, 56 522 руб. 19 кон. – не оплаченные проценты, 4 190 руб. 44 коп. - нотариальный тариф за совершение исполнительной надписи.

До настоящего времени обязательства ФИО2 не исполнены, задолженность по кредитному договору составляет 837 771 руб. 53 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой, в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение,

В силу пунктов 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил условия договора, предоставив истцу кредит в указанном размере. Истец принял обязательство возвратить полученные кредитные средства, а также оплатить начисленные проценты в порядке и срок, предусмотренные указанным договором. В соответствии с Общими условиями банк вправе потребовать от Должника досрочного возврата кредита и процентов, в частности, нарушения Заемщиком обязательств по возврату Кредита, уплате процентов и иных причитающихся Банку сумм в сроки, установленные Кредитным договором.

В связи с ненадлежащим исполнением истом своих обязательств по кредитному договору, договор был расторгнут в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, путем направления извещения в адрес истца.

Довод о том, что банком неправильно применен код валюты, судом не принимается во внимание, так как само по себе применение в платежных документах указателя кода валюты (810) не влечет изменение ценности этой валюты, а предназначается только для отчетности в целях обозначения наименования валюты и краткого наименования страны и территории в соответствии Общероссийским классификатором валют OK (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 405-ст) и Общероссийским классификатором валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000, утвержденным Постановлением Госстандарта России о г ДД.ММ.ГГГГ N 405-ст).

Также не состоятельна ссылка на то, что ответчик не имеет право выдавать кредиты, на основании сведений, имеющихся в выписки из ЕГРЮЛ.

Так, в соответствии со ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность подлежит обязательному лицензированию при осуществлении банковских операций.

Согласно п. 1 и 2 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности», к банковским операциям относятся: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

Из генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что КБ «Локо-Банк» (АО) наделен правом на размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств от физических и юридических лиц от своего имени и за счет.

Кредитный договор - главный инструмент размещения кредитными организациями денежных средств на условиях платности, возвратности и срочности (абз. 2 ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, именно лицензия выданная Центральным Банком Российской Федерации наделяет правом кредитные организации осуществлять банковские операции, в том числе размещать привлеченные денежные средства. Данные сведения также содержатся в выписке ЕГРЮЛ.

Доводы истца о том, что Банк не может осуществлять свою деятельность в Волгограде, поскольку сведения о его филиале отсутствуют в выписке из ЕГРН, судом не принимаются во внимание, в силу следующего.

Согласно ст. 55 Гражданского кодекса РФ представительством являйся обособленное подразделение юридического липа, расположенное вне места его нахождения, которое представляет интересы юридического лица и осуществляет их защиту. Филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства. Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений. Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности. Представительства и филиалы должны быть указаны в едином государственном реестре юридических лиц.

Согласно п. 9.1. - 9.3., 9.5. Инструкции Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», кредитная организация может открывать свои обособленные подразделения - представительства и филиалы.

Сведения об открытых кредитной организацией представительствах и филиалах вносятся в устав кредитной организации в порядке, установленном главой 16 данной Инструкции. Кредитная организация (филиал) при условии отсутствия у кредитной организации запрета на открытие филиалов вправе открывать внутренние структурные подразделения, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, операционные офисы, операционные кассы вне кассового узла, а также иные внутренние структурные подразделения, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Местонахождение своих внутренних структурных подразделений определяется кредитной организацией (филиалом) самостоятельно с учетом требований, установленных нормативными актами Банка России.

Территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за деятельностью кредитной организации (филиала), и территориальное учреждение Банка России по месту открытия внутреннего структурного подразделения осуществляют оперативное информационное взаимодействие, в том числе по вопросу наличия (отсутствия) у кредитной организации запрета на открытие филиалов.

Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) не могут иметь отдельного баланса и открывать счета для осуществления банковских операций и иных сделок, за исключением случаев, предусмотренных нормативными актами Банка России. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) осуществляют операции в порядке, усыновленном нормативными актами Банка России. Кредитная организация (филиал) не может делегировать внутреннему структурному подразделению право на осуществление только операции по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме. Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала), осуществляющие операцию по купле-продаже иностранной валюты в наличной форме, обязаны также осуществлять и иные операции из перечня делегированных им кредитной организацией (филиалом). Внутренние структурные подразделения кредитной организации (филиала) обязаны обладать организационными и техническими возможностями для осуществления банковских операций и иных сделок право на совершение которых делегировано им кредитной организацией (филиалом).

Дополнительный офис вправе осуществлять все или часть банковских операций, просмотренных выданной кредитной организации лицензией на осуществление банковских операций (положением о филиале).

Таким образом, кредитная организация, помимо филиалов и представительств, вправе открывать иные структурные подразделения которым допускается делегирование части полномочий, при этом внесение о них сведений в ЕГРЮЛ не требуется.

Согласно абз. 2 п. 4 ст. 339.1 ГК РФ, в случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Согласно ст. 103.3 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, если иное не предусмотрено настоящими Основами, уведомления о залоге движимого имущества направляются нотариусу следующими лицами или их представителями, в том числе управляющим залогом в случае, если заключен договор управления залогом: 1) залогодателем или залогодержателем - уведомление о возникновении залога; 2) залогодержателем или в установленных статьей 103.6 настоящих Основ случаях залогодателем - уведомление об изменении залога и уведомление об исключении сведений о залоге.

Законом определен порядок исключения сведений о залоге из реестра уведомлений о залоге движимого имущества. Поскольку кредитные обязательства Заемщика не прекращены, то отсутствуют основания у ответчика направлять уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьями 15, 393 ГК РФ в состав убытков входят реальный ущерб и упущенная выгода. Под реальным ущербом понимаются расходы, которые кредитор произвел или должен будет произвести для восстановления нарушенного права, а также утрата или повреждение его имущества. Упущенной выгодой являются не полученные кредитором доходы, которые он получил бы с учетом разумных расходов на их получение при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено. Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, может требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред. В соответствии с действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

В связи с тем, что со стороны ответчика не допущено нарушений действующего законодательства, действия Банка основаны па нормах действующею законодательства, а также выражены в исполнении распоряжений и воли истца, которым, в свою очередь, не представлено доказательств, свидетельствующих о наличии нравственных или физических страданий, не указано, в чем они выразились, нет обоснования размера заявленной компенсации и упущенной выгоды, требования ФИО2 о компенсации морального вреда и взыскании упущенной выгоды не подлежат удовлетворению.

Таким образом, судом не установлено обстоятельств, могущих послужить основанием для удовлетворения исковых требований ФИО2

    На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

    Р Е Ш И Л:

ФИО2 отказать в удовлетворении искового заявления к КБ «Локо-Банк» (АО) о расторжении кредитного договора №/АК/20/143 от ДД.ММ.ГГГГ, возложении обязанности вернуть залоговое имущество и удалить информацию в реестре залогового движимого имущества, взыскании суммы в размере 3 000 000 руб. за моральный ущерб и упущенную выгоду.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Волгоградского областного суда путем подачи жалобы через Краснослободский районный суд <адрес>.

    Судья:              Ф.А. Новиков

Справка: решение в окончательной форме изготовлено (с учетом выходных дней) ДД.ММ.ГГГГ.

    Судья:              Ф.А. Новиков