Решение по делу № 2-1148/2020 от 03.04.2020

Дело № 2-1148/2020

22RS0015-01-2020-001546-97

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 06 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего         Шторхуновой М.В.,

при секретаре                 Медведевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Шмакову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Шмакову С.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 166 639 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 91 985 рублей 94 копейки, проценты – 74 653 рубля 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 532 рубля 80 копеек.

Исковые требования обоснованы тем, что ДАТА между ПАО КБ «Восточный» и Шмаковым С.В. заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 92 991 рубль 55 копеек, сроком на 78,77 месяцев. Заемщик принял на себя обязательство погашать полученный кредит и уплачивать проценты за пользование ежемесячно. Ответчик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДАТА размер задолженности составил 166 639 рублей 75 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал относительно рассмотрения дел в порядке заочного производства.

Ответчик Шмаков С.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще о дате, времени и месте судебного разбирательства, в письменных возражениях указал, что истцом пропущен срок исковой давности.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела усматривается, что ДАТА Шмаков С.В. обратился в ПАО «Восточный экспресс банк» (ранее ОАО) с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета (л. д. 10).

    В заявлении Шмаков С.В. предложил банку заключить договор при условии лимита кредита – 100 000 рублей, сроке возврата кредита - до востребования, процентной ставки по кредиту 30 %, платежного периода – 25 дней, дате платежа – согласно счету-выписке. Также заемщик обязался вносить минимальный ежемесячный платеж, максимальный размер которого 4 948 рублей.

    ОАО КБ «Восточный» акцептовал оферту Шмакова С.В., выпустив на его имя кредитную карту, предоставив последнюю заемщику, что не оспорено сторонами.    

В заявлении указано, что заявитель ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления.

Указанное заявление, а также анкета заявителя подписаны Шмаковым С.В. и представителем банка.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из материалов дела, ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, из представленного расчета задолженности следует, что по состоянию на ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 166 639 рублей 75 копеек, в том числе основной долг - 91 985 рублей 94 копейки, проценты – 74 653 рубля 81 копейка (л.д.7).

Сумма задолженности по основному долгу, рассчитанная банком, судом проверена, расчет признан арифметически верным.

Суд не соглашается с возражениями ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности.

В силу раздела – Данные о кредитовании счета, заявления – оферты указано, что срок возврата кредита – до востребования.

Пунктами 2.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что кредит предоставляется на срок, указанный в заявлении. При этом возврат кредита производится в порядке, определенном в п. 4 настоящих Общих условий.

В случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или/ в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым с момента направления клиенту соответствующего уведомления (п. ДАТА Общих условий).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 20 постановления от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как усматривается из расчета задолженности, заявления на кредитование, по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

ДАТА банком подано заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участке НОМЕР по Вахитовскому судебному району АДРЕС. Определением мирового судьи судебного участка НОМЕР по Вахитовскому судебному району АДРЕС от ДАТА судебный приказ от ДАТА о взыскании со Шмакова С.В. задолженности по кредитному договору отменен. Судебная защита осуществлялась 1 год 10 дней.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    При исчислении предусмотренного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности с указанной даты к моменту обращения с настоящим иском в городской суд срок давности не пропущен.

    Согласно договору срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. Доказательств направления такого требования суду не представлено.

    Также суд учитывает, что предметом договора является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования. При этом договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, где стороны определяют размер текущих процентов и части основного долга в фиксированной сумме. График текущих платежей, носящий статус неотъемлемой части договора кредитования, отличается от обязательства должника по кредитной карте по внесению обязательного платежа, размер которого в рассматриваемом случае не согласован. Ежемесячное размещение на счете карты минимального платежа имеет своей с целью не погашение ежемесячного обязательства по графику, а является лишь подтверждением дальнейшего права заемщика на пользование картой в рамках договора, что не является формированием ссудной задолженности. Само по себе внесение ежемесячного обязательного платежа в погашение основного долга с учетом того, что кредитная карта постоянно возобновлялась до пределов лимита, не свидетельствует о наличии соглашения по поводу текущих платежей.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДАТА. Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» сдано в организацию почтовой связи ДАТА.

Срок исковой давности истцом не пропущен, нарушенное право истца на получение основного долга, процентов по договору подлежит восстановлению в полном объеме.

Допущенное ответчиком ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для досрочного взыскания с него суммы задолженности по основному долгу и процентов в полном размере.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 532 рубля 79 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать со Шмакова С.В. в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в размере 166 639 рублей 75 копеек, в том числе: основной долг – 91 985 рублей 94 копейки, проценты – 74 653 рубля 81 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 532 рубля 79 копеек, всего взыскать 171 172 рубля 54 копейки.

Ответчик вправе подать в Новоалтайский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий          М.В. Шторхунова