Решение по делу № 2-952/2023 от 26.06.2023

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2023 г.                    г.Донской Тульской области

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Фроловой Е.И.,

припомощнике судьи Останиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-952/2023 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Сычеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

         Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Сычеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления-оферты.

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. под сроком на <данные изъяты> месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней.

        Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <данные изъяты> руб.

        По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер данной задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии - <данные изъяты> руб., что подтверждается расчетом задолженности.

        Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору, которое оставлено без удовлетворения.

        Руководствуясь нормами действующего законодательства, истец просит суд: взыскать с ответчика сумму задолженности в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., за совершение нотариального действия по заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> руб.

        Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

          Ответчик Сычев В.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ч.3 ст.10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 «Заем и кредит», § 1 - Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком условий договора займа предусмотрены ч.2 ст.811 ГК РФ, которая гласит, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Судом установлено и следует из материалов дела, что между ПАО «Совкомбанк» и Сычевым В.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств на потребительские цели в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> годовых.

       Заемные средства предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (п.3.1 Общих условий потребительского кредита).

       Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.3.2 Общих условий потребительского кредита).

      Предоставление банком кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий:

       Открытия заемщику банковского счета, открытие лимита кредита в соответствии с условиями потребительского кредита, подписания банком и заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита, получение заемщиком по требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдачу заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудному счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п.п.3.3, 3.3.1-3.3.5 Общих условий потребительского кредита).

       Факт заключения договора потребительского кредита подтверждается копиями анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, подписанных сторонами договора.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит. В течение льготного периода кредитования – <данные изъяты> годовых. Длительность льготного периода кредитования – <данные изъяты> месяцев.

Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Количество платежей по кредиту – <данные изъяты>

Размер платежа по кредиту – <данные изъяты> руб.

Размер платежа по кредиту – рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен Общими условиями потребительского кредита (п.п.2,4,6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

        В силу п.3.4 Общих условий потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

        Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляется заемщиком в соответствии Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.3.5 Общих условий потребительского кредита).

        При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита (п.6.1 Общих условий потребительского кредита).

Штраф за нарушение срока возврата кредита (его части) за 1 раз выхода на просрочку – <данные изъяты> руб., за 2-й раз подряд – <данные изъяты> от суммы полной задолженности <данные изъяты> руб., за 3 раз подряд и более – <данные изъяты> от суммы полной задолженности <данные изъяты> руб.

19 % годовых – неустойка при неоплате обязательного платежа на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6 дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты> руб. (п.12 Индивидуальных условий потребительского кредита).

ПАО «Совкомбанк» свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил в полном объеме.

Ответчик не выполнял свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, в связи с чем по состоянию ДД.ММ.ГГГГ размер данной задолженности составляет <данные изъяты> руб., из них: просроченная ссуда - <данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> руб., иные комиссии - <данные изъяты> руб.

На момент рассмотрения дела в суде задолженность перед банком ответчиком не погашена.

        В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию о неустойке кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

        Размер подлежащей взысканию неустойки суд считает соразмерным последствиям нарушения обязательства в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ.

Расчет задолженности, представленной истцом, соответствует условиям договора и учитывает внесенные ответчиком по договору денежные средства в счет погашения задолженности.

Ответчиком сумма задолженности не оспорена.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлены доказательства подтверждающие отсутствие задолженности по кредитному договору, либо наличия задолженности в меньшем размере.

        В соответствии со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Аналогичные положения содержатся и в кредитном договоре, заключённом между сторонами.

         Как видно из п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

        В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанного заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции. В случае непогашения все задолженности заемщиком в установленный банком срок банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п.5.3 Общих условий договора потребительского кредита).

В связи с ненадлежащим исполнением Сычевым А.В. обязательств по погашению кредита, ПАО «Совкомбанк» направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Совкомбанк» в течении 30 дней с момента направления настоящей претензии, однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены.

        Воспользовавшись своим правом, ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье судебного участка №13 Донского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Сычева А.В. задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №13 Донского судебного района Тульской области вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб. и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка 13 Донского судебного района Тульской области судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-304/2022 отменен в связи с поступившими письменными возражениями ответчика, после чего банк вынужден был обратиться в суд.

        Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, исходя из установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм материального права, суд находит исковые требования банка взыскании с Сычева А.В. задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

        Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

        В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ в состав судебных расходов входит оплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина.

        С ответчика Сычева А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб., исчисленная истцом по правилам подп.3 п.1 ст.333.19 НК РФ.

В соответствии со ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в частности, суммы подлежащие выплате экспертам, расходы на оплату услуг представителя и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, а также другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии с п.2 ст.132 ГПК РФ к исковому заявлению прилагается доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочия представителя истца.

Согласно ч.1 ст. 53 ГПК РФ полномочия представителя должны быть выражены в доверенности, выданной и оформленной в соответствии с законом.

В силу ч.1 ст.54 ГПК РФ представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия. Однако право представителя, в частности, на подписание искового заявления, предъявление его в суд должно быть специально оговорено в доверенности, выданной представляемым лицом.

Как следует из ч.1 ст.185 ГК РФ, доверенностью признается письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу или другим лицам для представительства перед третьими лицами.

Исходя из приведенных законоположений, к заявлению, поданному представителем истца, должен быть приложен подлинник доверенности или надлежащим образом заверенная копия доверенности.

       Таким образом, приложенная к исковому заявлению копия доверенности, не заверенная надлежащим образом, не позволяла бы с достоверностью установить наличие у Галимовой М.Р. (представителя истца) полномочий на совершение процессуальных действий от имени ПАО «Совкомбанк».

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в определении от 25.09.2014 №2187-О, о том, что отсутствие надлежащим образом заверенной доверенности, наделяющей представителя правом на подписание искового заявления, не позволяет суду считать такое заявление соответствующим волеизъявлению лица, обратившегося за защитой своих прав, свобод и законных интересов, и, следовательно, исключает возможность возбуждения гражданского дела, а потому положение п.4 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ, наделяющее суд полномочием по возврату искового заявления, поданного лицом, не имеющим полномочий на его подписание и предъявление в суд, не предполагает произвольного его применения судами, направлено на исключение принятия судом к рассмотрению заявлений, поданных ненадлежащим образом, притом что истец, если им будет устранено допущенное нарушение, имеет возможность повторно обратиться в суд с иском к тому же ответчику, о том же предмете и по тем же основаниям и не может рассматриваться как нарушающее конституционные права заявителя.

        Таким образом, расходы истца по нотариальному удостоверению копии доверенности в размере 88 руб. суд взыскивает с Сычева В.А.

        Из материалов дела следует, что заочное решение Донского городского суда Тульской области от 08.08.2022 о взыскании с Сычева А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб., за совершение нотариального действия по заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> руб. отменено на основании определения Донского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом исполнителем ОСП по г.Донскому УФССП России по Тульской области на основании исполнительного документа – исполнительного листа серии №, выданного Донским городским судом Тульской области по делу №2-975/2022 возбуждено исполнительное производства №

В период исполнения заочного решения Донского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ с Сычева А.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскано <данные изъяты> руб., что подтверждается справкой о движении денежных средств по депозитному счету по указанному исполнительному производству.

В соответствии с требованиями ст.443 ГПК РФ, в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

        В соответствии с ч.1 ст. 444 ГПК РФ, суд, которому дело передано на новое рассмотрение, обязан по своей инициативе рассмотреть вопрос о повороте исполнения решения суда и разрешить дело в новом решении.

        Поскольку указанное выше заочное решение Донского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ частично приведено в исполнение, то в порядке поворота исполнения заочного решения ответчику Сычеву В.А. должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца ПАО «Совкомбанк» по отмененному заочному решению, поэтому суд считает необходимым произвести взаимозачет и окончательно разницу между фактическим исполнением по заочному решению от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. и взысканным в соответствии с новым решением (<данные изъяты> задолженности по кредитному договору и судебных расходов, взыскать с ответчика в пользу истца.

        На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

         исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сычеву Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

         Взыскать с Сычева Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб., за совершение нотариального действия по заверению копии доверенности представителя в размере <данные изъяты> руб.

        Произвести поворот исполнения заочного решения Донского городского суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ, взыскав с ПАО «Совкомбанк» частично удержанную сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и судебных расходов в общем размере <данные изъяты> руб.

          Произвести зачет взаимных однородных требований и окончательно взыскать с Сычева Александра Владимировича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (паспорт серии №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины и за совершение нотариального действия в размере <данные изъяты> руб.

         Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Донской городской суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

       Мотивированное решение изготовлено 26.07.2023.

Председательствующий                                                 Е.И. Фролова