Решение по делу № 2-3271/2023 от 28.08.2023

Дело № 2-3271/2023 УИД: 42RS0005-01-2023-004309-34 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Город Кемерово 25 сентября 2023 года Заводский районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Неганова С.И.

при секретаре Елкиной К.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Пешкову Алексею Витальевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Пешкову А.В. о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора.

Требования мотивированы тем, что «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное фирменное наименование - Банк ГПБ (АО) (далее - Истец, Банк, Кредитор), и Пешков Алексей Витальевич (далее - Заемщик) заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор), состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с условиями которого Кредитор предоставил Заемщику кредит на потребительские цели в размере 273 500.00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно с уплатой 10,8 процентов годовых.

Факт перечисления на счет Заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента №, в котором отражена операция от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 273 500.00 руб.

Согласно условиям Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 7-го числа каждого текущего календарного месяца за период считая с 8- го числа предыдущего календарного месяца по 7-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Банк ГПБ (АО) обратился к мировому судье судебного участка № 3 Заводского судебного района города Кемерово с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Пешкова Алексея Витальевича задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ №.

ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен со ссыпкой на ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 521413,71 руб., из которых:

- 251 930,62 руб. – просроченный основной долг;

- 10 553,09 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 394,88 руб. – проценты на просроченный основной долг;

- 248 061,52 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 10 473,6 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом,

что подтверждается Расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету Клиента.

Заемщику неоднократно направлялись письма-уведомления о необходимости исполнения обязательств.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора.

Просит расторгнуть Кредитный договор № № отДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Пешкова Алексея Витальевича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 521413,71 руб., в том числе:

- 251 930,62 руб. – просроченный основной долг;

- 10 553,09 руб. – проценты за пользование кредитом;

- 394,88 руб. – проценты на просроченный основной долг;

- 248 061,52 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита;

- 10 473,6 руб. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом,

а также расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в сумме 14 414,14 руб.

Взыскать с Пешкова Алексея Витальевича в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно:

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга,

- пени по Кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В отзыве на исковое заявление и дополнении к нему ответчик Пешков А.В. просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель истца Банк ГПБ (АО) в судебное заседание не явился, истец надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Пешков А.В. и его представитель Чекмарева Д.Д. в судебном заседании возражали против удовлетворения требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление и дополнении к нему.

Суд, исходя из задач гражданского судопроизводства и лежащей на нем обязанности вынести законное и обоснованное решение в разумный срок, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательствам в соответствии со ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и Пешковым А.В. заключен кредитный договор № № на индивидуальных условиях «Потребительского кредита», в соответствии с условиями которого ФИО4 предоставлен кредит в размере 273 500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с аннуитетными платежами в размере 5 996 рублей, под 10,8% годовых.

Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что кредитный договор считается заключенным в дату зачисления кредита на счет зачисления, указанный в 20 Индивидуальных условий, не позднее 5 рабочих, следующих за датой подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий. В случае отсутствия зачисления кредитором кредита в течение указанного срока кредитный договор не считается заключенным.

Согласно п. 20 Индивидуальных условий кредит предоставляется путем перечисления на счет зачисления: № №.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов (5 996 руб.) Заемщик производит 7-го числа каждого текущего календарного месяца за процентный период, считая с 8-го числа предыдущего календарного месяца по 7-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств - с текущего счет «Кредитный» № №, открытого у Кредитора.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных кредитором в договоре, взимаются пени в размере: 20% годовых от суммы просроченной задолженности начиная со дня следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий и п. 6.2 Общих условий).

В соответствии с п. 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита, до даты возврата кредита, предусмотренной в Индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном п. 5.2.3 Общих условий.

В соответствии с условиями договора банком заемщику был предоставлен кредит в размере 273 500 рублей, путем зачисления на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность. Письменная форма сделки соблюдена.

В свою очередь заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме из предоставленной ему суммы кредита, что также подтверждается выпиской по счету.

Как следует из представленных доказательств, принятые обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись не надлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга заемщиком не производились (производились несвоевременно), что также подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей задолженности по кредиту, включая: остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность, которое добровольно ответчиком не исполнено.

Согласно расчету, представленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченный основной долг ответчика составляет – 251 930,62 руб., проценты за пользование кредитом – 10 553,09 руб., проценты на просроченный основной долг – 394,88 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 248 061,52 руб.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 10 473,6 руб.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, судом проверен и признан верным.

Вместе с тем, ответчиком в ходе разбирательства дела было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кредитор вправе от предоставления кредита и/или потребовать полного досрочного погашения задолженности (в том числе возврата Кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), а также списать сумму Кредита, начисленных процентов и неустойки в порядке, предусмотренном в п. 4.4 Общих условий Кредитного договора, в случае полного или частичного неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором; в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов (возникновения просроченной задолженности) продолжительностью (общей продолжительностью) более че 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок более 60 календарных дней), или более чем 10 календарных дней (по Кредитному договору, заключенному на срок менее 60 календарных дней) (пункты 5.2.2, 5.2.2.2, 5.2.2.4 Общих условий предоставления потребительских кредитов).

С учетом названных выше условий, при наличии просрочки платежей, банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о полном досрочном погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей задолженности по кредиту, включая: остаток по кредиту, проценты, неустойку и просроченную задолженность.

Таким образом, истцом было реализовано право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким срок исполнения обязательства был определен – до ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 3 Заводского судебного района г. Кемерово по заявлению истца вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен. Заявление о выдаче судебного приказа было направлено банком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом вышеизложенного срок исковой давности закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение истца в суд с заявлением о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора последовало ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

С учетом приведенного выше, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе истцу в иске. При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Пешкову Алексею Витальевичу о взыскании задолженности и расторжении кредитного договора отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд через Заводский районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2023 года.

Председательствующий: С.И. Неганов