Решение по делу № 2-4914/2021 от 26.08.2021

Дело № 2-4914/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

30 ноября 2021 года                        г. Челябинск

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего                     Леоненко О.А.

при секретаре                             Сахаровой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Северный морской путь» к Шаламову Е.С. о взыскании задолженности за счет наследственного имущества ***

установил:

АО Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований, к Шаламову Е.С. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от 05 мая 2017 года в размере 565 450,02 руб. в том числе: просроченный основной долг 389 087,09 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 2 473,10 руб., сумма просроченных процентов 173 889,83 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 8 854,50 руб.

    В обоснование исковых требований истец указал, 05 мая 2017 года между ОАО Банк «Северный морской путь» в настоящее время акционерное общество Банк «Северный морской путь» и *** был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 445 000 руб. сроком по 05 мая 2022 года на 60 месяцев, под 14,50% годовых, в безналичной форме форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в соответствии с пунктом 17 договора и заявления заемщика на перечисление денежных средств. По указанному выше договору мировым судьей судебного участка № 8 Курчатовского района г. Челябинска по гражданскому делу № от 10 июня 2019 года вынесен судебный приказ, который отменен 12 ноября 2020 года.

*** умер (дата). Наследником является его *** Шаламов Е.С., который обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представитель истца АО Банк «Северный морской путь» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Шаламов Е.С. в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении требований отказать.

Представитель привлеченного судом к участию в деле в качестве соответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом.

Сведения о дате, времени и месте судебного разбирательства доведены до всеобщего сведения путём размещения на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://www.kalin.chel.sudrf.ru.

Исследовав письменные материалы дела, оценив и проанализировав их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В ходе судебного заседания судом установлено, что 05 мая 2017 года между ОАО Банк «Северный морской путь» в настоящее время акционерное общество Банк «Северный морской путь» и *** был заключен договор потребительского кредита № в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 445 000 руб. сроком по 05 мая 2022 года на 60 месяцев, под 14,50% годовых, в безналичной форме форме путем перечисления суммы кредита на текущий банковский счет № в соответствии с пунктом 17 договора и заявления заемщика на перечисление денежных средств.

    На основании заявления № на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы), *** включен в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № от 14 ноября 2016 года и коллективному договору страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № от 14 ноября 2016 года, заключенных между АО «СОГАЗ» и АО «СМП БАНК». Неотъемлемыми частями которого являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней ОАО «СОГАЗ» в редакции от 23 октября 2014 года и Правила страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы от 30 января 2014 года.

По условиям договора страховая сумма установлена в размере задолженности по кредитному договору на дату начала срока страхования – 445 000 руб., вознаграждение за подключение к программе взимается единовременно с применением ежемесячной ставки тарифа и срока страхования в размере 44 589 руб. Заключение договора добровольного страхования подтверждается уплатой истцом страховой премии, в заявлении содержатся индивидуальные условия договора.

Свидетельством о смерти *** умер (дата) о чем (дата) составлена запись акта о смерти №

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрена, что наследники, принявшие наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 ст. 416 ГК РФ).

Таким образом, после смерти должника по кредитному договору к его наследникам переходят вытекающие из кредитного договора обязательства, за которые наследники отвечают в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что после смерти *** умершего (дата), заведено наследственное дело №, согласно которому наследство принял сын Шаламов Е.С., что подтверждается заявлением о принятии наследства.

16 октября 2018 года Шаламову Е.С. выдано свидетельство № о праве на наследство по закону. Наследство, на которое выдано данное свидетельство, состоит из квартиры, расположенной по адресу: (адрес)

Выпиской из ЕГРН подтверждается, что кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: (адрес) составляет 1 187 938,13 руб.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с представленным расчетом истцом, задолженность по договору № от 05 мая 2017 года, по состоянию на 21 мая 2021 года, составляет 565 450,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 389 087,09 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 2473,10 руб.; сумма просроченных процентов - 173 889,83 руб.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Размер наследственной массы, перешедшей к ответчику Шаламову Е.С. по наследству, составляет 1 187 938,13 руб.

В связи с принятием ответчиком наследства в полном объеме, с Шаламова Е.С. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

    Как указывалось выше, договор страхования между *** и АО «СОГАЗ» был заключен на условиях, изложенных в заявлении на подключение к программе «Финансовая защита» (страхование заемщика от несчастных случаев, болезней, временной утраты трудоспособности и потери работы), содержащем индивидуальные условия страхования, в котором в качестве страховых случаев указаны страховые риски, в том числе: смерть застрахованного лица в течении срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течении срока страхования и в период страхового покрытия.

Учитывая ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита, суд приходит к выводу о том, что требования АО Банк «Северный морской путь» к Шаламову Е.С. о взыскании задолженности задолженности по договору потребительского кредита № от 05 мая 2017 года в размере 565 450,02 руб., обоснованы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность по договору потребительского кредита по состоянию на 21 мая 2021 года 565 450,02 руб., в том числе: просроченный основной долг - 389 087,09 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг - 2473,10 руб.; сумма просроченных процентов - 173 889,83 руб.

Оснований для возложения обязанности по погашению задолженности по кредитному договору на ОА «СОГАЗ» не имеется, поскольку п. 8.2. Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней от 25 июня 2008 года, с изменениями дополнениями, утвержденными приказом от 23 октября 2014 года № 761, предусмотрено, что страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), документов и сведений согласно п.8.5 Правил и страхового акта, при условии признания случая страховым.

Банком 12 марта 2021 года направлено письмо в адрес АО «СОГАЗ», в связи с наступлением страхового случая по Договору № от 05 мая 2017 года и с целью рассмотрения возможности выплаты страхового возмещения и перечисления страховой выплаты по заявлению № на подключение к Программе «Финансовая защита» от 05 мая 2017 года, в счет погашения кредита заключенного ранее с *** (умершим).

АО «СОГАЗ» письмом от 22 апреля 2021 года № рассмотрев заявление Банка на страховую выплату в соответствии с п.8.5.2 Правил запросило предоставить сведения.

Банк вне судебного разбирательства не может предоставить сведения, запрашиваемые АО «СОГАЗ» письмом от 22 апреля 2021 №, Банк прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, а именно на получение таких документов, как: свидетельство о смерти, акт судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа; заверенную копию истории болезни (при наступлении смерти в медицинском учреждении); постановление следственных органов по факту смерти (при несчастном случае), ввиду того, что не являются открытыми сведениями, подлежащими выдаче Банку.

Наследник после смерти *** Шаламов Е.С., являющийся выгодоприобретателем по договору страхования, не лишен возможности обратиться в АО «СОГАЗ» за страховой выплатой. АО Банк «Северный морской путь» условиями данного договора выгодоприобретателем по данному договору не является, в связи с чем, в отсутствие заявления наследника и предоставления соответствующих документов страховщику, лишен возможности получения страховой выплаты.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от 122 мая 2019 года на сумму 3 842,21 руб. и № от 31 мая 2021 года, подтверждаются расходы истца по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 8 854,50 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования АО Банк «Северный морской путь» удовлетворить.

        Взыскать с Шаламова Е.С. в пользу АО Банк «Северный морской путь» задолженность по договору потребительского кредита № КД-5-0/0405/2017-0113 от 05 мая 2017 года в размере 565 450,02 руб. в том числе: просроченный основной долг 389 087,09 руб., текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг 2 473,10 руб., сумма просроченных процентов 173 889,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 854,50 руб.

Решение может быть обжаловано сторонами в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: О.А. Леоненко

Мотивированное решение составлено 07 декабря 2021 года.