Решение по делу № 2-770/2019 от 01.04.2019

Дело № 2-770/2019

Решение

Именем Российской Федерации

Ленинский районный суд г. Кемерово в составе председательствующего судьи Горячевой О.Н., при секретаре Липатниковой А.Г. рассмотрев в г. Кемерово 31.05.2019 года в отрытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств

установил:

Истец ФИО2 обратился в суд с иском, в котором просит (с учетом изменений исковых требований л.д. 47) взыскать с ответчика:

1.    Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», в пользу ФИО1:

-    часть страховой премии по Договору страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика автокредита» № А05642-621/2007-0007648 от **.**,**, размере 63 959 руб. 77 коп.;

-    проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 421 рубль за период с 27.02.2019г. по 29.03.2019г. (31 день) по дату фактической выплаты суммы долга;

-    моральный вред в размере 10 000, 00 (десять тысяч) руб.;

-    штраф в пользу потребителя, в размере 50% от суммы присужденной судом в пользу потребителя.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**,** ФИО2, заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № ** на сумму 1 357 515 руб. 20 коп. сроком на 36 месяцев.

**.**,**г. сумма в размере 107 515,20 рублей в полном объеме была направлена на оплату страховой премии по Договору страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», в подтверждение чего был выдан полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № А05642- 621/2007-0007648 от **.**,**.

Пунктом 3. Полиса установлена страховая сумма в размере 1 357 515,20 рублей, а со 2 (второго) месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы и равна остатку долга, после погашения каждого ануитентного платежа, по кредиту.

26.02.2019г. истцом было произведено досрочное погашение задолженности по кредиту, кредитный договор был полностью закрыт, в связи с чем страховая сумма по договору страхования стала равна нулю.

**.**,** истец обратился с претензией.

**.**,** истцом был получен ответ, согласно которому в возврате страховой премии ему было отказано.

Указанный ответ, считаю не законным и не обоснованным, противоречащим нормам действующего законодательства, в случае досрочного погашения Определением СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от **.**,** № **-КГ18-18, суд по аналогичному спору отменил апелляционное определение об отказе в иске о взыскании части страховой премии и передал дело на новое рассмотрение, поскольку суд не учел, что перечень приведенных в законе оснований для досрочного прекращения договора страхования не является исчерпывающим, исходя из указанного определения при досрочном погашении кредита.

Страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

**.**,** ФИО1 досрочно произведено полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля, следовательно, на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страховой премии в размере 63 959 руб. 77 коп., исходя из расчета исковых требований.

Возникшая ситуация стала причиной стресса, негативных эмоций, нравственных страданий, у истца ухудшилось настроение и самочувствие.

Следуя ст.15. Гражданского Кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом иди договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Причиненный моральный вред оцениваю в 10 000 рублей.

Представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности от **.**,** (л.д.25) в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала по изложенным основаниям, просила удовлетворить.

Истец и представитель ответчика в судебное заседание не явились. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, истец просил о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 43, 49).

Суд считает возможным на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя истца, изучив письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от **.**,** № ** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона «Об организации страхового дела» объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя много другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных и имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Судом установлено, что **.**,** ФИО2, заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор № ** на сумму 1 357 515 руб. 20 коп. сроком на 36 месяцев (л.д. 10-13).

**.**,**г. сумма в размере 107 515,20 рублей в полном объеме была направлена на оплату страховой премии по Договору страхования на «Условиях страхования «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа», в подтверждение чего был выдан полис страхования по программе «Защита заемщика АВТОКРЕДИТа» № А05642- 621/2007-0007648 от 09.12.2017г. (л.д. 14).

Пунктом 3. Полиса установлена страховая сумма в размере 1 357 515,20 рублей, а со 2 (второго) месяца страхования, страховая сумма устанавливается в соответствии с Графиком уменьшения страховой суммы и равна остатку долга, после погашения каждого ануитетного платежа, по кредиту.

26.02.2019г. истцом было произведено досрочное погашение задолженности по кредиту, кредитный договор был полностью закрыт, в связи с чем страховая сумма по договору страхования стала равна нулю (л.д. 21).

**.**,** истец обратился с претензией (л.д. 23).

**.**,** истцом был получен ответ, согласно которому в возврате страховой премии ему было отказано (л.д. 24), поскольку согласно ст. 958 ГК РФ страхователь имеет возможность в любое время отказаться от договора страхования.

**.**,** ФИО1 досрочно произведено полное погашение задолженности по кредитному договору, что с учетом названных условий договора страхования привело к сокращению страховой суммы до нуля, следовательно, на основании положений абзаца 1 пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

В судебном заседании не установлено обстоятельств, предусмотренных ст. 958 ч.1 ГК РФ. В связи с изложенным, выводы истца о том, что возможность наступления страхового случая отпала и страховая премия должна быть возвращена пропорционального действия кредитного договора, суд оценивает критически. Прекращение кредитного договора, как основного договора для которого заключено страхование, законом не отнесено к случаям безусловного возврата страховой премии. Таким образом, суд полагает, что оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

         Исковые требования ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора страхования и взыскании денежных средств оставить без удовлетворения в полном объеме.

        Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна: судья

Мотивированное решение изготовлено 04.06.2019 г.