Решение по делу № 2-162/2022 (2-3614/2021;) от 11.11.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин                                       2 февраля 2022 года

      Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего: судьи Мирошниченко А.И.,

секретаря Адиулловой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-162/2022 по иску ПАО РОСБАНК к Жданову В. С., Ждановой Е. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания за залоговое имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО РОСБАНК обратился в суд с вышепоименованным иском и указал, что /дата/. между АО «КБ ДельтаКредит» и Ждановым В. С., Ждановой Е. Н. (далее - Ответчики) был заключен Кредитный договор /номер/-/номер/ (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Ответчикам был предоставлен кредит в размере 1 380 000 руб. 00 коп. на приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу: /адрес/ (условный), под ее залог.

В дальнейшем вышеуказанному недвижимому имуществу был присвоен указанный почтовый адрес (далее – Недвижимое имущество).

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Ответчика Жданова В. С. в согласованном с АО «КБ ДельтаКредит» банке.

/дата/. Ответчики Жданов В. С., Жданова Е. Н. заключил договор участия в долевом строительстве /номер/, по которому приобрели права требования по отношению к ООО «Новый Клин» на квартиру, состоящую из 1 комнаты, расположенную на 9 этаже, общей площадью 39,09 кв.м.

На основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу АО «КБ ДельтаКредит», в подтверждение чего была получена закладная.

В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 16030 руб. 30 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 158 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 11,50% процентов годовых.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 6.3 Кредитного договора Ответчик обязан уплатить ПАО РОСБАНК пени в размере 2%о процентов от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

При этом в рамках Кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, Ответчик и ПАО РОСБАНК договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком его денежных обязательств по указанному договору истец вправе удовлетворить свои денежные требования по Кредитному договору за счет стоимости Недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. Стороны также договорились, что такое право возникает у ПАО РОСБАНК в случае просрочки Ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней (5.4.1 Кредитного договора).

Начиная с апреля 2021 Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка Ответчика по оплате ежемесячных ежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 150 пятьдесят дней.

Решением единственного акционера /номер/ от /дата/. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК с 01.06.2019г.

Со стороны ПАО РОСБАНК в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно отчету об оценке /номер/ от /дата/., произведенного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость Недвижимого имущества составляет 3 743 258 руб. 00 коп.

В связи с вышеизложенным, начальная продажная цена Недвижимого имущества может быть установлена в соответствии с данной оценкой в размере 2 994 606 руб. 40 коп.

Истец просит:

1. По результатам рассмотрения дела расторгнуть Кредитный договор /номер/ от /дата/.

2. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: /адрес/, кадастровый номер /номер/, установив ее начальную продажную цену в размере 2 994 606, 40 руб.

3. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по Кредитному договору /номер/ от /дата/., определенной на /дата/., - 1 168 234, 17 руб., включающей: сумма невозвращенного кредита – 1 061 894, 15 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов – 104 908, 27 руб., сумма пени – 1431, 75 руб.

4. Взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: государственная пошлина за рассмотрение искового заявления – 20041, 17 руб, расходы по оплате услуг оценщика – 4500 руб.

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчики в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания своевременно уведомлены. Почтовые уведомления, направленные в адрес ответчиков, возвращены в суд без вручения, что следует считать надлежащим уведомлением, так как риск неблагоприятных последствий неполучения почтовой корреспонденции несут ответчики.

Проверив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела усматривается, что /дата/. ответчики Жданов В. С. и Жданова Е. Н. заключили с ООО «Новый Клин» Договор участия в долевом строительстве /номер/, по условиям которого они приобретают квартиру № /адрес/ по адресу: /адрес/. (л.д. 120-122).

/дата/. между АО «КБ ДельтаКредит» и Ждановым В. С., Ждановой Е. Н. был заключен Кредитный договор /номер/ о предоставлении заемщикам кредита в сумме 1 380 000 руб на 158 месяцев, под 11,50% годовых, с ежемесячным платежом в размере 13 800 руб 23 числа каждого месяца, на приобретение квартиры в строящемся доме по строительному адресу: /адрес/ (условный), под залог приобретаемой квартиры. (л.д. 126-28).

Предоставление кредита подтверждается выпиской по счету. (л.д. 129-130).

/дата/ составлена закладная на указанную квартиру. (л.д. 95-98).

Решением единственного акционера /номер/ от /дата/. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО РОСБАНК (далее – Банк) с /дата/. (л.д. 23-94).

В соответствии с п. 5.4.1 (подпункт «г») Кредитного договора, Кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита при просрочке Заемщиком предусмотренного Кредитным договором платежа по Кредиту более чем на 15 календарных дней.

/дата/ ответчикам направлено Письмо-Требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением обязанностей по погашению кредита свыше 45 дней. (л.д. 19-22).

Учитывая, что ответчики не выполняют принятые на себя обязательства по погашению кредита, в силу чего, за ними образовалась вышеуказанная задолженность, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 129-130), расчетом задолженности (л.д. 111-112), исковые требования Банка в части взыскания задолженности по кредиту являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Суд соглашается с представленным Банком расчетом задолженности по кредиту, процентам и неустойке, которые судом проверены.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ:

1. Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

/дата/ Банк направил ответчикам Письмо-Требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора, в связи с неисполнением обязанностей по погашению кредита свыше 45 дней. (л.д. 19-22).

Учитывая, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, учитывая сумму задолженности, указанные обстоятельства следует признать существенным нарушением ответчиком условий кредитного договора, в силу чего, исковые требования Банка в части расторжения кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

4. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется во внесудебном порядке.

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Учитывая, что ответчики не исполняют свои обязательства по погашению кредита, задолженность составляет свыше трех месяцев, что подтверждается представленными в суд расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 111-112, 129-130), исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество – квартиру являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, указанных в ст. 54.1. Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке /номер/ от /дата/., произведенного ООО «Оценочная Компания «Аппрайзер», рыночная стоимость залоговой квартиры составляет 3 743 258 руб. (л.д. 113). 80% от указанной суммы составят стоимость залога в размере 2 994 606 руб. 40 коп.

В порядке ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные истцом расходы по оплате госпошлины при подаче иска в суд и расходы по оплате услуг оценщика.

Руководствуясь ст. 198 ГПК РФ,

суд

Р Е Ш И Л:

Иск – удовлетворить.

2. Расторгнуть Кредитный договор /номер/ от /дата/.

3. Взыскать солидарно с Жданова В. С., Ждановой Е. Н. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по Кредитному договору /номер/ от /дата/., по состоянию на /дата/., в размере 1 168 234 (один миллион сто шестьдесят восемь тысяч двести тридцать четыре) руб. 17 коп. (в том числе: сумма невозвращенного кредита – 1061894,15 руб, сумма начисленных и неуплаченных процентов – 104908,27 руб, сумма пени – 1431,75 руб).

4. Обратить взыскание на квартиру по адресу: /адрес/, кадастровый номер /номер/, путем продажи с публичных торгов, установив ее начальную продажную цену в размере 2994606 (два миллиона девятьсот девяносто четыре тысячи шестьсот шесть) руб. 40 коп.

5. Взыскать солидарно с Жданова В. С., Ждановой Е. Н. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате госпошлины в размере 20041 руб. 17 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4500 руб. 00 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Мособлсуд через Клинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья –

Решение в окончательной форме принято 2 февраля 2022 года.

                    Судья –