Решение по делу № 2-3182/2018 от 07.06.2018

Дело № 2-3182/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Курилова М.К.,

при секретаре Ривной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

04 сентября 2018 года

гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к ответчикам Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивировал тем, что **.**.**** между Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В., выступающих в качестве солидарных заемщиков и ... был заключен кредитный договор ### в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 308 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 14 % годовых, для целевого использования, а именно: для приобретения в общую долевую собственность Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. квартиры по адресу: ... стоимостью 440 000,00 рублей (п.п. 1.1, 1.2, 1.3, 3.1. кредитного договора).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 4 115,00 рублей (п. 3.3.4, 3.3.6 кредитного договора).

На основании договора купли-продажи квартиры от **.**.**** Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области зарегистрировано право общей совместной собственности Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.**** сделана запись регистрации ###.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.3.1 кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ...

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.**** за ###.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (до изменения наименования - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», АО «АИЖК), что подтверждается отметкой на закладной и справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от **.**.****.

2018. г. издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом ### в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от **.**.**** и платежными документами.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора, в т.ч. ив части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями п.п. 5.2, 5.3, кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов за каждый календарный день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до **.**.**** Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

В соответствии со ст.ст.334, 811 ГК РФ, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество.

Задолженность по договору займа по состоянию на **.**.**** составляет 121 955,14 рублей, в том числе: 109 363,27 рублей - задолженность по основному долгу; 8 193,56 рублей - задолженность по процентам; 4 398,31 рублей - задолженность по пени.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ и пп.4 п.2 ст.54 Закона об ипотеке в целях реализации заложенного имущества суд указывает в решении наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве залогодателя в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, а также начальную продажную цену залога, которая определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

По состоянию на **.**.**** квартира была оценена в размере 1 277 000,00 рублей, что указано в Отчете об оценке. Согласно закону об ипотеке первоначальная стоимость устанавливается в размере 80% от стоимости в отчете. Таким образом, стоимость квартиры должна быть установлена в размере 1 021 600,00 рублей.

Просит суд:

• взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 121 955,14 рублей, в том числе: 109 363,27 рублей - задолженность по основному долгу; 8 193,56 рублей - задолженность по процентам; 4 398,31 рублей - задолженность по пени;

• взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в

размере 109 363,27 рублей из расчета 14 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения Артемьевой О.Г. Артемьевым Е.В. обязательств по возврату суммы кредита;

• обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В., расположенную по адресу ..., определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 021 600,00 рублей;

• взыскать с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 639,10 рублей.

В процессе рассмотрения дела представитель истца Маткова Н.В., действующая на основании доверенности, в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнила исковые требования. Заявлением от **.**.**** просила:

• взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 83 520,49 рублей, в том числе: 82 570,37 рублей - задолженность по основному долгу; 950,12 рублей - задолженность по процентам;

• взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 82 570,37 рублей из расчета 14 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. обязательств по возврату суммы кредита;

• обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве общей совместной собственности Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В., расположенную по адресу ... определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1 021 600,00 рублей;

• взыскать с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» расходы по оплате госпошлины в сумме 9 639,10 рублей.

Представитель истца Маткова Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала.

Ответчик Артемьева О.Г. в судебном заседании заявленные требования признала в полном объеме.

Ответчик Артемьев Е.В. в судебное заседание не явился. Судом приняты все возможные меры для надлежащего извещения ответчика Артемьева Е.В. о

времени и месте рассмотрения дела. Однако судебные извещения, неоднократно направленные по известным суду адресам ответчика Артемьева Е.В., возвращены в суд почтовой организацией по истечении срока хранения.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное, подлежат применению положения ст. 165.1 ГК РФ.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю.

При этом, гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25).

В соответствии с положениями ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, оно было возвращено по истечении срока хранения отправителю.

Исходя из изложенного, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, судебные извещения следует считать доставленным адресату Артемьеву Е.В.

При таких обстоятельствах, с учетом, положений ст. 167 ГПК РФ, мнения лиц участвующих в деле, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Артемьева Е.В.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования к ответчикам Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а

заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что **.**.**** между ... и Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. заключен кредитный договор ### в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен кредит в размере 308 000,00 рублей, сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 14 % годовых (п.п. 1.1, 1.2, 3.1 кредитного договора).

Согласно условиям договора заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде единого аннуитетного платежа не позднее последнего числа каждого календарного месяца (п. 3.3.4 кредитного договора).

В соответствии с п. 3.3.6 кредитного договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4 115,00 рублей.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения в общую долевую собственность Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. квартиры, находящейся по адресу: ... стоимостью 440 000,00 рублей (п. 1.3 кредитного договора).

На основании договора купли-продажи квартиры от **.**.**** Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области зарегистрировано право общей совместной собственности Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. на квартиру по адресу ..., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним **.**.**** сделана запись регистрации ###.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4.1 кредитного договора, ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является ипотека квартиры в силу закона.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной

ответчиками как должниками и залогодателями и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ...

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена **.**.**** за ###.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ» (до изменения наименования - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», АО «АИЖК), что подтверждается отметкой на закладной и справкой о наличии закладной на счете ДЕПО от **.**.****.

2018. г. издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом ### в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В соответствии с п.2 ст.48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все

удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от **.**.****.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п.4.4.1 кредитного договора предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до **.**.****.

В соответствии со ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренным п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Как следует из искового заявления, задолженность по кредитному договору ответчиками Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. не погашена.

Задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** составляет 83 520,49 рублей, в том числе: 82 570,37 рублей — задолженность по основному долгу; 950,12 рублей - задолженность по процентам.

Ответчиками Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В., в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не предоставлено доказательств надлежащего исполнения обязанностей по кредитному договору.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствует условиям кредитного договора, ответчиками Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. не оспорен.

Оценивая в совокупности предоставленные доказательства, суд считает, что требования банка о взыскании солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Поскольку кредитный договор ### от **.**.**** не расторгнут, суд считает необходимым определить подлежащим солидарному взысканию с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму основного долга в размере 82 570,37 рублей из расчета 14 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. обязательств по возврату суммы кредита.

Также подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50,51 Федерального закона от 16.17.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём

сумму, подлежащую уплате залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ и п. п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Истцом была произведена оценка для определения рыночной стоимости предмета залога - квартиры в специализированной независимой оценочной организации: ...

Согласно предоставленному истцом отчету ... ### от **.**.**** об оценке стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры составляет 1 277 000,00 рублей.

Согласно п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, при обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ..., суд считает возможность установить начальную продажную стоимость в размере 1 021 600,00 рублей.

Денежные средства, полученные от продажи квартиры, подлежат направлению в счет погашения задолженности ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. по кредитному договору ### от **.**.****.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом существа постановленного решения, с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в солидарном порядке подлежат присуждению в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 9 639,10 рублей, подтвержденные приобщенным к материалам дела платежным поручением (###).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ДОМ.РФ» к Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В. удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 83520,49 рублей, из которой: 82570,37 рублей – задолженность по основному долгу; 950,12 рублей – задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9639,10 рублей, а всего 93159,59 рублей.

Взыскать солидарно с ответчиков Артемьевой О.Г., Артемьева Е.В. в пользу АО «ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга в размере 82570,37 рублей из расчета 14 % годовых, начиная с **.**.**** по день фактического исполнения Артемьевой О.Г., Артемьевым Е.В. обязательств по возврату суммы кредита.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... ...... кадастровый номер ###, принадлежащую на праве общей совместной собственности Артемьевой О.Г., Артемьеву Е.В., определив способ ее реализации с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 1021600,00 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов

Решение в мотивированной форме составлено 07.09.2018 года