Решение по делу № 2-582/2019 от 07.02.2019

Дело № 2-582/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2019 года                            г.Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области в составе судьи Маловой Н.Л.,

при секретаре Никитиной А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Хазовой Ольге Геннадьевне, Хазову Борису Владимировичу о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании задолженности, обращения взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что {Дата} стороны заключили кредитный договор {Номер} согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 436 000 рублей под 16,75 % годовых на срок до {Дата} с даты его фактического предоставления. В соответствии с п.10 кредитного договора, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: {Адрес}А. В связи с существенной просрочкой платежа банком ответчикам было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Требования истца не исполнены. Просит расторгнуть кредитный договор {Номер} от {Дата} и взыскать солидарно в пользу банка с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} в размере 1 758 364,75 руб., из которых: 1386985,91 руб. просроченный основной долг, 348 403,67 руб. просроченные проценты, 22975,17 неустойка, расходы по оплате госпошлины в размере 22991,82 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: {Адрес}А, принадлежащие на праве общей совместной собственности залогодателям, с установлением начальной продажной цены 487 200 рублей (том 1, л.д.3-4).

Требования банка уточнены в ходатайстве от {Дата}, истец просит для определения начальной продажной цены предмета залога использовать выводы судебной экспертизы и определить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости, в соответствии с п.п.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В судебное заседание не явился представитель истца, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, извещенного о судебном заседании и просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики требования иска признали частично, не возражая по размеру основного долга, процентов и пени, просят учесть при вынесении решения то обстоятельство, что после {Дата} в погашение кредита внесено 66000 рублей, которые банком не исключены при расчете долга, при установлении начальной продажной цены предмета залога руководствоваться выводами судебной экспертизы.

Суд, заслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу статьи 310 ГК РФ не допустимы.

Судом установлено, что {Дата} стороны заключили кредитный договор {Номер}, согласно которому банк обязался предоставить заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 436 000 рублей под 15,75 % годовых на срок до {Дата} с даты его фактического предоставления.

С {Дата} под 16,75% годовых ( том 1, л.д. 6).

При несвоевременной оплате основного долга-20% годовых (п.12 кредитного договора).

В соответствии с п.3.1-3.2.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и п.8 кредитного договора {Номер} от {Дата} заемщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.10 кредитного договора {Номер} от {Дата}, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. Предметом залога является объект недвижимости – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: {Адрес}А,принадлежащий залогодателям на праве общей совместной собственности.

Банк исполнил свои обязательства, ответчики не исполняют свои обязательства по возврату денежных средств.

Согласно п.4.2.3 «Об общих условиях кредитования» стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Ответчиками обязательства не исполнены.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности, который произведен с учетом требований по досрочному истребованию основного долга ( том 1, л.д.6-10). Расчеты банком выполнены на дату {Дата}

Стороной ответчиков представлены доказательства о внесении платежей в погашение задолженности по спорному кредитному договору 10.09.2018г. -27000,00 руб., {Дата}-12000,00 руб., {Дата} -27000,00 руб., а всего 66000 рублей (том 1, л.д.136-138), которые не учтены банком в расчете задолженности.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд относит суммы, внесенные ответчиком после {Дата} в размере 66000 рублей, в погашение процентов, после чего их размер составит: 348403,67 - 66000= 282403,67 рублей.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного, имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда (п. 2 ст. 349 ГК РФ).

По заключению экспертизы ООО ЦКО «Независимая экспертиза» {Номер} от {Дата} (т.2,л.д.3-42) рыночная стоимость объекта недвижимости жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: {Адрес}А,составляет 1460000 рублей.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 названного Федерального закона. В частности, по смыслу подпункта 4 пункта 2 данной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Суд устанавливает ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества (1460000 х 100 : 80 = 1168000 рублей).

Суд считает, что требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество и определении начальной продажной цены предметов залога, с которой будут начинаться торги, в размере 487200 рублей (80% от рыночной стоимости, согласно заключению судебной экспертизы (л.д…..) соответствуют требованиям закона и подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет неустойки, судом данный расчет проверен.

Положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки, суд принял во внимание не только длительность нарушения ответчиками сроков исполнения обязательства, но и сумму основного обязательства, учитывает, что неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой, направленной на стимулирование исполнения обязательства. Суд считает возможным взыскать неустойку в размере 22 975,17рублей.

В соответствии со ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и взыскивает с ответчиков по кредитному договору {Номер} от {Дата}, солидарно, просроченный основной долг 1386985,91 рубль, просроченные проценты 282403,67 рублей, неустойку 22975,17 рублей.

В связи с удовлетворением в части требований банка (96%), в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца расходы по госпошлине в размере 22072,15 рублей, в равных долях.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ {░░░░░} ░░ {░░░░}, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ {░░░░░} ░░ {░░░░}, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 1386985,91 ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 282403,67 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ 22975,17 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 22072,15 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: {░░░░░} ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1168000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ {░░░░}

░░░░░ ░.░. ░░░░░░