Решение по делу № 2-7256/2023 от 21.06.2023

Дело № 2-7256/2023

УИД 52RS0001-02-2023-005188-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород

16 ноября 2023 года

Автозаводский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Шабанова С.И. при секретаре судебного заседания Романовой В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Вороновой О.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Вороновой О.С. о взыскании задолженности по договору займа [Номер], заключенному между Вороновой О.С. и ООО МФК «Мани Мен» 27.05.2022, за период с 27.05.2022 по 26.01.2023 в сумме 50000 руб., а также расходов по оплате госпошлины в сумме 1700 руб., ссылаясь на то, что [ДД.ММ.ГГГГ] Воронова О.С. и ООО МФК «Мани Мен» заключили договор потребительского кредита (займа) [Номер], который подписан с применением простой электронной подписи путем ввода СМС-кода, поступившего на мобильный телефон заемщика. В соответствии с договором заемщик получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего ему был предоставлен кредит в размере 20000 руб. Погашение займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору. Задолженность по состоянию на [ДД.ММ.ГГГГ] составляет 50000 рублей. 26.01.2023 между ООО МФК «Мани Мен» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор [Номер] возмездной уступки прав требования (цессии). В соответствии с договором цессии ООО МФК «Мани Мен» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» право требования, в том числе по кредитному договору №. [Номер] АО «Банк Русский Стандарт» обратился о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии вынесенный судебный приказ был отменен. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа [Номер] от 27.05.2022 за период с 27.05.2022 по [ДД.ММ.ГГГГ] в размере 50000 руб., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1700 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Воронова О.С. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом – посредством почтовой и телефонной связи. Заказная корреспонденция была возвращена в адрес суда по истечении срока хранения. Ходатайств и возражений ответчиком не заявлено.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции закона, действующей на момент заключения договора).

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде (п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

Из п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Пунктом 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из п. 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» следует, что условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что [ДД.ММ.ГГГГ] Воронова О.С. обратился в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением на предоставление займа в размере 20000 рублей сроком до [ДД.ММ.ГГГГ]. Данное заявление подписано электронной подписью. [ДД.ММ.ГГГГ] между ООО МФК «Мани Мен» и Вороновой О.С. был заключен договор займа N 17411573, в соответствии с условиями которого Воронова О.С. был предоставлен заем в размере 20000 рублей, срок возврата займа – 33 день с момента передачи клиенту денежных средств. Процентная ставка за пользование займом 365,00% годовых (п. 4 Индивидуальных условий). В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 6 настоящих условий. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом [ДД.ММ.ГГГГ] и процентов, что составляет 26600 руб. (п. 6 Индивидуальных условий). В случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых (п. 12 Индивидуальных условий). С условиями договора Воронова О.С. была согласна и обязалась их выполнять. Договор подписан простой электронной подписью в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи.

Факт получения Вороновой О.С. займа подтверждается сообщением ООО «ЭСБИСИ Технологии» от [ДД.ММ.ГГГГ] об осуществлении транзакции на перевод денежных средств [ДД.ММ.ГГГГ] - 20000 руб., выписками по счетам Вороновой О.С. в ПАО «Сбербанк», предоставленными по запросу суда.

Однако, в установленный срок заемные денежные средства и проценты ответчиком возвращены не были в полном объеме.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В ст. 384 ГК РФ указано, что, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

26.01.2023 ООО МФК «Мани Мен» уступило АО «Банк Русский Стандарт» право требования, в том числе по договору [Номер] на сумму 6707,53 рубля, из которых: 20000 руб. - сумма задолженности по основному долгу, 28890 руб. - задолженность по процентам, 1110 руб. - задолженность по пеням, штрафам, что следует из Приложения N 1 к договору уступки прав требований (цессии) N [Номер] от 26.01.2023.

Вследствие неисполнения ответчиком взятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. 13.03.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Автозаводского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области был выдан судебный приказ № 2-663/2023 о взыскании с Вороновой О.С. задолженности по договору потребительского займа. Определением мирового судьи судебного участка № 3 Автозаводского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области от 22.03.2023 судебный приказ 2-663/2023 от 13.03.2023 отменен на основании возражений Вороновой О.С.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 20000 рублей, проценты по договору в размере 28890 рубля, штрафы – 1110 рублей. Проценты не превышают установленные ограничения действующим законодательством. Расчет проверен судом и признан верным. Ответчиком контрсчёт не представлен. При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 50000 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 1700 руб. (платёжное поручение [Номер] от 17.02.2023 на сумму 850 руб. и платежное поручение [Номер] от 08.06.2023 на сумму 850 руб.), которую следует взыскать с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк русский Стандарт» (ИНН [Номер], ОГРН [Номер]) к Вороновой О.С. (паспорт [Номер]) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Вороновой О.С. (паспорт [Номер]) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору займа [Номер] от 27.05.2022 в размере 50000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1700 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижний Новгород.

Решение в окончательной форме изготовлено 23.11.2023 года.

Судья

С.И. Шабанов

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-7256/2023 УИД 52RS0001-02-2023-005188-25 в Автозаводском районном суде города Нижний Новгород.