Решение по делу № 2-1742/2019 от 07.02.2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Петрозаводск 11 марта 2019 г.

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

в составе председательствующего судьи Цепляева О.В., при секретаре Аникиевой Е.И., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ходяевой Н.В. к ПАО АКБ «Связь-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ходяева Н.В. обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «Связь-Банк» о защите прав потребителя, мотивируя следующим. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей. Одновременно истец подала в банк заявления на включение в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней/потери работы, заключенным между банком и АО «СОГАЗ» (страховщик), и заявление о единовременном списании денежных средств со своего счета <данные изъяты> рублей, как плату за включение ее в список застрахованных лиц по программе добровольного страхования (далее – плата за страхование). ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о возврате платы за страхование, в чем ответчиком было отказано. С учетом указанных обстоятельств, а также просрочки возврата платы за страхование, моральных переживаний, просит взыскать по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ плату за страхование <данные изъяты> рублей, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> рубля, моральный вред – <данные изъяты> рублей, штраф.

Участники процесса извещены о судебном разбирательстве надлежащим образом.

В судебном заседании истец требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика – Чейда А.Р. просил в иске отказать по основаниям указанным в отзыве, в т.ч. полагая, что указание Банка России №3854-У на правоотношение сторон не распространяется, поскольку согласно заявлениям истца на страхование страхователем является банк.

Третье лицо АО «СОГАЗ» отзыв не представило.

Управление Роспотребнадзора по Республике Карелия дало заключение об обоснованности заявленных требований.

Выслушав стороны, исследовав материалы, суд считает необходимым иск удовлетворить частично.

Согласно положениям гражданского законодательства о страховании по договору имущественного страхования одна сторона обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события возместить другой стороне или иному лицу, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах определенной договором суммы (ч.1 ст.929 ГК РФ); под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1 ст.954 ГК РФ); при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз.2 ч.3 ст.958 ГК РФ).

В соответствии с п.п.1, 5, 8 Указания Банка России от 20.11.15 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п.1); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в указанный срок и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (п.5); страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8).

Согласно положениям закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п.1 ст.16); при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя (п.6 ст.13); моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины (п.1 ст.15). При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.12 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей (п.1) под <данные изъяты>% годовых (п.4), из которых <данные изъяты> рублей – плата за включение в список застрахованных лиц по договору добровольного коллективного страхования (п.16).

В развитие условий п.16 договора заемщик в этот же день оформила два заявления на включение в список застрахованных лиц по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней, и договору страхования от потери работы, заключенных между банком и АО «СОГАЗ» (страховщик), согласно которым сумма <данные изъяты> рублей состоит из: <данные изъяты> рубля – вознаграждение банку за присоединение к договору страхования, <данные изъяты> рублей – страховая премия (по договору страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней); <данные изъяты> рублей – вознаграждение банку за присоединение к договору страхования, <данные изъяты> рублей – страховая премия (по договору страхования от потери работы).

Согласно расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал Ходяевой Н.В. <данные изъяты> рублей и эта же сумма принята банком от Ходяевой Н.В. по расходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в банк с заявлением о расторжении договоров страхования и возврате уплаченных <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ банк ответил отказом, поскольку в заявлениях на страхование имеется условие о том, что в случае досрочного расторжения договора страхования плата за присоединение не возвращается.

Таким образом, Ходяева Н.В., заключив ДД.ММ.ГГГГ договоры добровольного страхования, отказалась от них ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 14 суток.

Следовательно, банк, являясь участником процесса осуществления добровольного страхования истца, был обязан исполнить Указание Банка России №3854-У, возвратить истцу плату за страхование в течение 10 рабочих дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Однако ответчик отказал в возврате платы за страхование на основании условий заключенных договоров, которые, как ущемляющие права потребителя по сравнению с установленными правилами, следует признать недействительными/ничтожными в части отказа банка в возврате платы за страхование в случае досрочного прекращения договора страхования по требованию заемщика.

Правоотношения по присоединению к программе коллективного страхования возникли у заемщика с банком, которому адресованы заявления истца о намерении присоединиться к соответствующим программам и который удержал за счет кредитных средств плату за страхование.

Учитывая изложенное в совокупности, требования истца в части возврата платы за страхование обоснованны, заявлены к надлежащему ответчику и подлежат удовлетворению в сумме <данные изъяты> рублей.

Поскольку установлено нарушение прав истца, как потребителя, требование истца о компенсации морального вреда обоснованно, размер которой суд определяет в сумме 4 000 рублей, что отвечает принципам разумности и справедливости, учитывает характер переживаний истца, обстоятельства дела, степень вины ответчика.

С учетом взысканных сумм с ответчика также подлежит взысканию штраф в пользу истца в размере <данные изъяты>

В удовлетворении требований истца о взыскании неустойки следует отказать.

В соответствии с п.1 ст.31, п.1 ст.28, п.п.1, 4 ст.29 п.5 ст.28 закона «О защите прав потребителей» требования потребителя о возврате уплаченной за услугу денежной суммы, в связи с нарушением сроков оказания услуги, ее недостатками, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления требования, в противном случае исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку в размере 3% от цены услуги.

В настоящем случае требования истца о возврате платы за страхование не является требованием, связанным с нарушением сроков оказания банком услуги по страхованию истца или ее недостатком, а является требованием о возвращении платы за услугу, которая не оказана вследствие отказа от нее потребителем.

С ответчика в бюджет Петрозаводского городского округа подлежит взысканию государственная пошлина в общей сумме <данные изъяты> (ст.ст.98, 103 ГПК РФ).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО АКБ «Связь-Банк» в пользу Ходяевой Н.В. плату за присоединение к договору страхования в общей сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты>.

В части требований Ходяевой Н.В. к ПАО АКБ «Связь-Банк» о взыскании неустойки, - отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества АКБ «Связь-Банк» в доход бюджета Петрозаводского городского округа государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде через Петрозаводский городской суд.

Судья Цепляев О.В.

Мотивированное решение изготовлено 18.03.19