Решение по делу № 2-799/2024 от 03.04.2024

    Дело № 2-799/2024

    УИД 42RS0001-01-2024-000868-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Южиковой И.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

        23 мая 2024 года

    гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мельниковой Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к Мельниковой Т.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 26.11.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и Мельниковой Т.Ю. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору № Мельникова Т.Ю. просила АО «Банк Русский Стандарт» на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт АО «Банк Русский Стандарт», тарифах по картам АО «Банк Русский Стандарт» выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ему лимит и осуществлять кредитование расходных операции по счету. Таким образом, в заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от 26.11.2005 содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от 26.11.2005, на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента. 26.11.2005 проверив платежеспособность Мельниковой Т.Ю. АО «Банк Русский Стандарт» открыл банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии АО «Банк Русский Стандарт» выполнил иные условия договора, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой клиентом совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров. В нарушение договорных обязательств клиент не осуществил внесение денежных средств на счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 02.12.2009 банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору, содержащую требование оплатить задолженность в размере 50199,67 руб. не позднее 02.01.2010, однако требование банка не исполнено. До предъявления настоящего иска банком реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, однако вынесенный судебный приказ отменён. До настоящего времени задолженность не возвращена и на 21.03.2024 составляет 50199,78 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 26.11.2005 по 21.03.2024 по договору № от 26.11.2005 в размере 50199,78 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1705,99 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в иске.

Ответчик не явился в судебное заседание, о месте и дате, времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие, представил письменные возражения, просит суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, а также взыскать с истца расходы за составление возражений в размере 8000 руб. Суд на основании ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. ст.32 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст.19 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

Согласно ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; если обязательство предусматривает или позволяет определить день его выполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.11.2005 Мельникова Т.Ю. (после заключения брака Данилова) обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним кредитный договор на сумму 12665,80 руб., под 29% годовых, на период с 27.11.2005 по 27.11.2006, с ежемесячным платежом 1470 руб., а также в рамках договора открыть на ее имя банковский счёт, а также заключить договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счёт, используемый в рамках договора о карте. Для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счёте карты, осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счёта и с этой целью установить лимит. Лимит определяется банком самостоятельно (л.д.9)

В своём заявлении Мельникова (Данилова) Т.Ю. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора, будет являться действия банка по открытию ей счёта карты, и подтвердила своей подписью, что ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов в рамках кредитного договора: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), тарифы по кредитам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), в рамках договора о карте: условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; тарифы по картам «Русский Стандарт», которые являются неотъемлемой частью договора о карте.

Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» определено, что кредитом являются денежные средства, предоставляемые банком для единовременного пользования клиентом. Лимитом является установленный банком минимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом (л.д.11-15).

В силу ст.428 ГК РФ договор может быть заключён посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст.432 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как разъяснено в п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» акцепт должен прямо выражать согласие направившего его лица на заключение договора на предложенных в оферте условиях (абз. 2 п.1 ст.438 ГК РФ).

В соответствии с заявлением Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. между банком и клиентом в простой письменной форме заключён кредитный договор №, а также договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №, открыт банковский счёт №

По условиям заключённого договора о карте Мельникова (Данилова) Т.Ю. приняла на себя обязательство своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами. В случае выставления банком заключительного счёта-выписки осуществлять погашение задолженности в порядки и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 настоящих условий, а при выставлении скорректированного заключительного счёта-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определённом таким скорректированным заключительным счётом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при её наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами (пункт 7.10. Условий).

В соответствии с пунктом 4.2 Условий согласно статье 850 ГК РФ кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счёте для осуществления расходных и иных операций с использованием карты.

При погашении задолженности клиент размещает на счёте денежные средства (пункт 4.11.1 Условий).

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объёме либо в объёме имеющихся на счёте денежных средств (пункт 4.11.2 Условий).

Составными и неотъемлемыми частями договора о карте, как было указано выше, являются заявление от 26.11.2005, Условия и Тарифы.

В соответствии с пунктом 4.17 Условий срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления банком клиенту заключительного счёта-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Сумма, указанная в заключительном счёте-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту (пункт 4.18 Условий).

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путём размещения клиентом на счёте денежных средств в объёме достаточном для погашения задолженности (пункт 4.20 Условий).

Таким образом, срок возврата задолженности по спорному договору о предоставлении и обслуживанию карты определён моментом её востребования банком - выставлением заключительного счёта-выписки.

Как следует из выписки по счету Мельникова (Данилова) Т.Ю. воспользовалась денежными средствами, предоставленными банком, произведя снятие денежных средств наличными в размере 39000 руб. 01.04.2006, 1000 руб. 26.04.2006 (л.д.17). Ответчиком производилось гашение задолженности по данному договору несвоевременно, не в полном объеме.

Банк, реализуя своё право кредитора, выставил Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. заключительный счёт-выписку 02.12.2009, с датой исполнения – 02.01.2010 (л.д. 19).

Клиентом требования банка исполнены не были.

Клиентом в счёт погашения задолженности внесены денежные средства в размере 2000 руб. 02.01.2010, что подтверждается выпиской по счёту (л.д.17-18).

09.06.2023 мировым судьёй судебного участка №1 Анжеро-Судженского городского судебного района Кемеровской области вынесен судебный приказ о взыскании с Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. задолженности по кредитному договору № от 26.11.2005 в размере 50199,78 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 853 руб., который определением от 30.11.2023 отменён на основании возражений Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. (л.д.36,41).

    Согласно расчёту истца задолженность по договору № от 26.11.2005 на 21.03.2024 составляет 50199,78 руб. (л.д. 5-6).

В ходе рассмотрения дела от ответчика Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. поступило ходатайство о применении срока исковой давности (л.д.67).

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п.2 ст.199 ГК РФ). Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определённым сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст. 200 ГК РФ).

Согласно абз.2 п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.1 ст.810 ГК РФ).

Как было указано выше, срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком (пункт 4.17 договора).

Заключительный счёт-выписка с указанием общей задолженности в сумме 50199,67 руб. выставлен банком 02.12.2009, срок, до которого подлежала уплате клиентом указанная сумма задолженности, - 02.01.2010.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от 26.11.2005 истекал 02.01.2013.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился лишь в 2023 году (л.д. 36), то есть с пропуском срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением банк обратился 26.03.2024 также за пределами трёхгодичного срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от 26.11.2005 (л.д.3-4,27).

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено, ходатайство о восстановлении срока не заявлено.

С учетом установленных обстоятельств по делу, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в связи с чем суд в удовлетворении исковых требований истцу о взыскании задолженности по договору № от 26.11.2005 с ответчика Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. отказывает, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате государственной пошлины также не имеется.

Ответчик просит взыскать с истца расходы, понесенные за составление возражений на исковое заявление, в размере 8000 руб.

Как следует из представленного договора оказания юридических услуг от 02.05.2024, между ИП Солодниковым Д.В. (исполнитель) и Даниловой Т.Ю. (заказчик) заключен данный договор, по условиям которого заказчик принял на себя обязанность по составлению возражений по настоящему делу, а заказчик обязался их оплатить в размере 8000 руб. (л.д.68).

Оплата услуг в размере 8000 руб. по договору оказания юридических услуг подтверждается чеком №202J6frv6a от 03.05.2024 (л.д.69,70).

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей, другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу разъяснений, изложенных в п.п.11-13 постановления Пленума Верховного Суда РФ №1 от 21.01.2016 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 4 статьи 1 ГПК РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Разумными следует считать такие расходы, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Суд исходя из характера разрешаемого спора, принципов разумности и соразмерности судебных расходов считает, принимая во внимание объем фактически оказанных юридических услуг по данному делу, поскольку в удовлетворении требований истца отказано, заявление Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. подлежит удовлетворению частично, с АО «Банк Русский Стандарт» в пользу Мельниковой (Даниловой) Т.Ю. подлежат взысканию судебные расходы за составление возражений в размере 4000 руб.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Мельниковой (Даниловой) Татьяне Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 50199 рублей 78 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1705 рублей 99 копеек - отказать.

Заявленные требования Даниловой Татьяной Юрьевной о возмещении судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630, дата регистрации <дата>, адрес: 105187, <адрес>) в пользу Даниловой Татьяны Юрьевны, <дата> года рождения, уроженки <адрес> (паспорт №, выдан <...> <...> <дата>, код подразделения №), судебные расходы в размере 4000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено 27.05.2024.