Решение по делу № 11-9/2020 от 19.12.2019

Дело № 11-9/2020

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

29 января 2020 года                                                       г. Нижний Новгород

Приокский районный суд г.Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Столяровой Т.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Вахромовой Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Дворникова В.А. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Приокского судебного района город Нижний Новгород Нижегородской области от 22.10.2019 года по гражданскому делу №2-842/2019 по иску Дворникова В.А. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств и судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Дворников В.А. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств и судебных расходов, указывая, на то, что Дворников В.А., является клиентом Банк ВТБ (ПАО). На основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО) (правопредшественник Банка) от ДД.ММ.ГГГГ ему были открыты банковские счета, в т.ч. дебетовый счет в ЕВРО № к которому привязана дебетовая валютная карта MasterCard №. Обслуживание открытого банковского счета, а также порядок предоставления и использования банковских карт осуществляется ответчиком в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ. В процессе пользования дебетовой банковской картой, привязанной к вышеуказанному счету, с помощью ПВН стороннего банка АО «Райффайзенбанк» (банкомат №) Истец снимал с вышеуказанного счета наличные денежные средства в ЕВРО в следующем количестве и даты: *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ; *** ЕВРО, ДД.ММ.ГГГГ Общая сумма снятых наличных денежных средств составляла *** (***) ЕВРО. При проведении операций по снятию наличных денежных средств и информационное сообщение в программном обеспечении ПВН, и выданные чеки подтвердили отсутствие комиссий банка за снятие наличных. Однако, в последствии из выписки операций по карте выяснилось, что с банковского счета истца помимо снятых наличных денежных средств были списаны денежные средства в размере: *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; *** евро, ДД.ММ.ГГГГ; Т.е. помимо снятых истцом *** (***) ЕВРО со счета были списаны еще *** (***) ЕВРО, что подтверждается выпиской по счету карты за ДД.ММ.ГГГГ. В ответ на обращение истца, служба поддержки Банка сообщила, что денежные средства, списанные со счета сверх полученных наличных, являются комиссией, списанной на основании п.3.12. Правил, а именно подпункта 3.12.2.2., согласно которому: «Если валюта операции, совершенной на территории РФ, отлична от российских рублей, расчеты по данной операции осуществляются через АО «Национальная система платежных карт». При этом сумма данной операции конвертируется Платежной системой из валюты операции в российские рубли по курсу Банка России на Дату обработки расчетных документов». Считает, что указанный пункт не применим к вышеописанной ситуации по снятию наличных денежных средств в связи со следующим: согласно п.3.11.2. Правил списание с Карточного счета денежных средств в валюте, отличной от валюты Карточного счета, производится с учетом требований пункта 3.12 Правил. В соответствии с п.3.11.3. Правил совершение Операций с использованием Карты к Мастер-счету возможно как в валюте Мастер-счета, к которому она оформлена, так и в иной валюте, отличной от валюты Мастер-счета. Списание с Мастер-счета суммы Операции, совершенной с использованием Карты к Мастер-счету в валюте, отличной от валюты Мастер-счета, проводится с выполнением требований пункта 3.12 Правил и договора банковского счета, заключенного между Сторонами, в рамках которого открыт Мастер-счет. Таким образом, положения п.3.12. Правил применяются только в том случае, когда валюта операции отлична от валюты счета. В данном случае с валютного счета Истца в ЕВРО были сняты наличные денежные средства в ЕВРО, т.е. в валюте счета. Приобретение каких-либо товаров и оплата услуг на территории РФ не производилось, валюта не приобреталась и денежные средства в валюте отличной от валюты счета не снимались. Согласно п.3.12.2.3. Правил в остальных случаях, когда валюта операции совпадает с одной из валют расчетов, конвертация Платежной системой не осуществляется. Таким образом, даже в указанном Службой поддержки Банка пункте 3.12. Правил четко определено, что в данном случае (в случае совпадения валюты операции с валютой счета) конвертация Платежной системой не производится. Следовательно, списание с банковского счета истца денежных средств в сумме *** (***) ЕВРО за совершение операций (будь то какая-либо комиссия, либо необоснованная конвертация валют) является неправомерной. В связи с чем, расценивает действия Банка ВТБ (ПАО) и/или АО «Национальная система платежных карт» как необоснованное одностороннее изменение условий обслуживания банковских карт клиентов Банка, и незаконное списание денежных средств с банковского счета истца. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика и третьего лица были направлены претензии, в которых Истец требовал вернуть незаконно списанные денежные средства. Письмом за исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) отказал в удовлетворении требования; от третьего лица никакого ответа не поступило. Таким образом, разрешить возникший спор иначе как в судебном порядке не представляется возможным. Учитывая неисполнение Ответчиком претензионного требования о возврате денежных средств, начисление процентов за пользование чужими денежными средствами должно осуществляться с момента их незаконного списания, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет ****** (***) ЕВРО. Кроме того, ввиду того, что истец не обладает специальными юридическими познаниями, а также специальными познаниями в банковской сфере, им было заключено соглашение об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истцом было оплачено *** рублей. Истец не использует принадлежащую ему банковскую карту, привязанную к валютному счету в ЕВРО, в предпринимательских целях и снимал наличную валюту для личных нужд (оплату товаров и услуг в отпуске за границей). В связи с чем, к спорным правоотношениям применимы положения Закона о защите прав потребителей в части выбора подсудности по месту жительства Истца и освобождения от оплаты госпошлины (п.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей). Основывая свои требования на ст. 11, 12, 309, 310, 395, 428, 431, 845, 846, 848, 856 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом уточнений исковых требований, просит суд взыскать с ответчика ПАО «Банк ВТБ» в пользу Дворникова В.А.: незаконно списанные с банковского счета денежные средства в сумме *** (***) ЕВРО (в пересчете в российские рубли по официальному курсу Банка России на дату подачи иска *** рублей) в рублевом эквиваленте по курсу на день фактического исполнения решения суда; проценты за пользование чужими денежными средствами по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере *** (***) ЕВРО (в пересчете в российские рубли по официальному курсу Бани России на дату подачи иска *** рублей), а также начисленные по дату фактического исполнения решения суда в рублевом эквиваленте по курсу на день его исполнения; оплаченную стоимость юридических услуг в размере *** (***) рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № Приокского судебного района г. Нижнего Новгорода Нижегородской области от 22.10.2019 года постановлено: в удовлетворении исковых требований Дворникову В.А. отказать.

Не согласившись с решением мирового судьи, Дворников В.А. обратился с апелляционной жалобой в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода, в которой просит отменить решение Мирового судьи судебного участка № 3 Приокского судебного района города Нижнего Новгорода от 22.10.2019 года, ссылаясь на то, что вывод суда о правомерности списания денежных средств не соответствуют фактическим обстоятельствам дела. Непоследовательное поведение ответчика, выраженное в различном обосновании правомерности списания спорных денежных средств с банковского счета истца, только подтверждает его доводы о неправомерности действий ответчика и является ничем иным как злоупотреблением правом, которое прямо запрещено ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание заявитель апелляционной жалобы Дворников В.А. не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки не сообщил.

Представитель Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в которых просил решение мирового судьи оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Представитель третьего лица АО «НСПК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь частью 3 статьи 167 процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что все лица, участвующие в деле, извещены своевременно и надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела в апелляционной инстанции, суд считает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Согласно статье 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В случае, если в порядке апелляционного производства обжалуется только часть решения, суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения только в обжалуемой части.

Проверив материалы гражданского дела в порядке ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, суд не находит оснований для отмены решения мирового судьи, и считает решение мирового судьи законным и обоснованным, вынесенным в соответствии с установленными фактическими обстоятельствами, на основании собранных по делу доказательств, которым дана надлежащая оценка.

Разрешая спор, суд правильно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства, и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании статьи 848 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно статье 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относятся открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц; осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам; купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Порядок выдачи кредитными организациями на территории РФ платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация устанавливаются Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт".

Согласно п.2.4 Положения об эмиссии, Клиенты - физические лица с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт могут осуществлять операции в валюте, отличной от валюты счета, валюты предоставленного кредита, в порядке и на условиях, установленных в договоре банковского счета, кредитном договоре. Клиенты - физические лица с использованием предоплаченных карт могут осуществлять переводы электронных денежных средств в валюте, отличной от валюты остатка электронных денежных средств. При совершении указанных в настоящем пункте операций валюта, полученная кредитной организацией - эмитентом в результате конверсионной операции, перечисляется по назначению без зачисления на счет клиента - физического лица.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления, Дворникову В.А. в ПАО «ВТБ 24» открыт мастер-счет в евро №, к которому привязана дебетовая карта MasterCard.

В пункте 1.1 данного заявления, указано, что заполнив и подписав настоящее заявление, он просит открыть ему мастер-счет, в евро и предоставить обслуживание по указанному счету в соответствии с Правилами совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО).

В пункте 3 данного заявления, указано, что подписав настоящее заявление он заявляет о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), в том числе в действующей редакции: Правил предоставления ВТБ 24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО). Все положения Правил и Тарифов ему разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения изменений и дополнений в Правила и Тарифы. Он ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора.

Согласно п.3.11.1 Правил предоставления им использования банковских карт банка ВТБ (ПАО) банк осуществляет списание денежных средств с карточного счета: без распоряжения клиента (в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе на основании исполнительных документов); при наличии распоряжения клиента.

Согласно п.3.11.3 Правил совершение операций с использованием карты к Мастер-счету возможно как в валюте Мастер -счета, к которому она оформлена, так и в иной валюте отличной от валюты Мастер-счета. Списание с Мастер-счета суммы Операции, совершенной с использованием Карты к Мастер-счету в валюте, отличной от валюты Мастер-счета, проводится с выполнением требований пункта 3.12 Правил и договора банковского счета, заключенного между сторонами, в рамках которого открыт Мастер-счет.

Согласно разделу 10 Сборника тарифов и процентных ставок для физических лиц по пакетам банковских услуг банка ВТБ (ПАО) выдача наличных средств в рублях РФ и иностранной валюте с использованием банковской карты через банкоматы и пункты выдачи наличных (ПВН): при выдаче наличных средств в иностранной валюте с использованием банковской карты через банкоматы других банков (за исключением банков Группы ВТБ) взимается вознаграждение в размере 1% от суммы операции (минимум 300 рублей/6 долларов США/евро).

ДД.ММ.ГГГГ Дворниковым В.А. через банкомат АО «Райффайзенбанк» произведены операции по снятию наличных денежных средств в евро с открытого им в ПАО «Банк ВТБ» мастер-счета в евро № (операции обработаны банком ДД.ММ.ГГГГ).

Мировой судья, руководствуясь вышеназванными положениями пришел к обоснованному выводу о том, что общая сумма *** евро списана с мастер-счета как вознаграждение в связи со снятием наличных денежных средств через банкомат стороннего банка, на основании тарифов, определенных разделом 10 Сборника тарифов, конвертация денежных средств Банком не производилась.

Довод заявителя жалобы о том, что действия банка по списанию денежных средств с валютного счета свидетельствуют о злоупотреблении правом, отклоняется судом, так как не основан на установленных обстоятельствах дела.

Несогласие заявителя с обжалуемым решением, само по себе не может быть основанием для его отмены в суде апелляционной инстанции.

Таким образом, судом первой инстанции дана надлежащая оценка представленным в материалы дела доказательствам, доводы апелляционной жалобы о неправильном применении судом норм материального права не подтверждены материалами дела.

Мировой судья в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дал соответствующую оценку представленным в материалы дела доказательствам.

Иные доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, сводятся к выражению несогласия с произведенной судом оценкой доказательств, не опровергают изложенных выводов, а, следовательно, не могут быть положены в основу отмены судебного постановления.

С учетом изложенного, решение мирового судьи является законным и обоснованным. Оснований для отмены решения, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

решение мирового судьи судебного участка № 3 Приокского судебного района город Нижний Новгород Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №2-842/2019 по иску Дворникова В.А. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств и судебных расходов, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Дворникова В.А. - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Приокского районного суда

<адрес>                       Т.С. Столярова