Решение по делу № 2-920/2021 от 09.07.2021

<данные изъяты>

Дело №2-920/2021

УИД №14RS0016-01-2021-001176-12            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2021 года             г.Мирный РС(Я)

Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Григорьевой С.А., при помощнике судьи Тихоновой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к Гамаеву Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Гамаеву Ю.В., которым просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № в размере 1 000 000 рублей на срок до 16.03.2026 г. Истец исковые требования обосновывает тем, что 15.03.2019 г. заключил с ответчиком в системе «ВТБ-Онлайн» в электронной форме с использованием простой электронной подписи, предусмотренном Правилами дистанционного банковского обслуживания, к которым присоединился ответчик при подписании заявления, заключил договор № и выдал кредит в сумме 1 000 000 рублей.

С 16.07.2015 г. ответчик является клиентом Банка ВТБ 24 (ПАО), в связи с чем, ему были открыты счета в Банке ВТБ. Доступ клиента в систему «ВТБ-Онлайн» осуществляется при условии его успешной аутентификации клиента по указанным им идентификатору, в том числе путем запроса и проверки пароля клиента, что согласно общим положениям Правил дистанционного банковского обслуживания (далее - ДБО), подразумевает под собой процедуру проверки соответствия указанных клиентом индивидуальных данных при проведении операция в системе ДБО.

15.03.2019 г. Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в системе «ВТБ-Онлайн» была направлена оферта - предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в одобренном размере 1 000 000,00 рублей, содержащая все существенные условия договора, что подтверждается прилагаемым лог-файлом. Заемщик произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн», для чего ввел код подтверждения операции, по которому произведена аутентификации Клиента и акцептировал оферту Взыскателя, путем отклика на предложение Банка и принятии условий кредитования, что подтверждается прилагаемым файлом о направленных Банком SMS/Pushкодах клиенту.

Таким образом, 15.03.2019 года между Банком ВТБ (ПАО) и Гамаевым Ю.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банком заемщику, на ранее открытый счет №, безналичным путем были перечислены денежные средства в размере 1 000 000рублей на срок 84 месяца под <данные изъяты>% годовых, которые заемщик обязался возвратить путем ежемесячного внесения денежных средств в размере <данные изъяты>, 15-го числа каждого календарного месяца в счет списания основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику сыли предоставлены денежные средства в сумме 1 000 000 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

По состоянию на 19.05.2021 г. общая сумма задолженности составила 944 157 рублей 56 копеек, из которых по основному долгу 862 966 рублей 17 копеек, 78 950 рублей 06 копеек – проценты за пользование кредитом, 2 241 рубль пени за несвоевременную уплату процентов.

В суд представитель истца не явился, просит рассмотреть дело в отсутствие стороны истца.

Ответчик Гамаев Ю.В. на судебное заседание не явился, местонахождение его неизвестно, в связи с чем, для представления его интересов в суде была назначена адвокат Ковальчук Н.В., которая в судебном заседании исковые требования не признала.

Выслушав представителя ответчика, изучив представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428 ГК РФ).

В силу ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (ст.854 ГК РФ).

Из статьи 421 Гражданского кодекса РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2 ст.168 ГК РФ).

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст.813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст.814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определяемые родовыми признаками.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Участники кредитной организации не имеют каких-либо преимуществ при рассмотрении вопроса о получении кредита, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.Если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст.408 ГК РФ).

Согласно пункту 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г., в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела следует, установлено и не оспорено, что Гамаев Ю.В. на основании кредитного договора с Банком ВТБ получил кредит в размере 1 000 000 руб., с условиями уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты>% годовых, ежемесячного погашения в сумме 19 542 рублей 43 копеек.

При заключении кредитного договора его сторонами согласованы основные условия получения кредита: кредит в размере 1 000 000 рублей, процентная ставка по кредиту –<данные изъяты>%, дата платежа - не позднее 15-го числа каждого календарного месяца.

Таким образом, на основании представленных суду достоверных доказательств судом установлено, что обязательства по заключенному 15.03.2019г. кредитному договору № со стороны истца выполнены в полном объеме, что материалами дела не опровергается и подтверждается.

Материалы дела не содержат доказательств о заключении сделки на кабальных и заведомо невыгодных условиях. Доказательств того, что при заключении кредитного договора ответчик был лишен возможности подробно ознакомиться с ним, изучить предлагаемые банком условия кредитования и, не согласившись с ними, отказаться от заключения кредитного договора материалы дела также не содержат, учитывая при этом то обстоятельство, что принадлежность заемщику подписей в документах в установленном порядке не оспорено. Ввиду того, что в кредитном договоре подробно определены порядок расчета, дата перечисления платежа, процентная ставка, следует признать, что обязанность по предоставлению заемщику сведений о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора Банком была исполнена.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309, 310 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п.69). Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При заключении договора, в силу п.1 ст.330 ГК РФ истец подтвердил свое согласие с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, в соответствии с которыми, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка, договор не признан недействительным, оснований для освобождения ответчика от обязанности уплатить кредитной организации штрафные санкции, установленные договором, законом не предусмотрены.

Учитывая данные обстоятельства и вышеприведенные нормы гражданского законодательства, регулирующие спорные правоотношения, принимая во внимание признание ответчиком исковых требований в полном объеме, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании задолженности по договору, поскольку доказательств возврата ответчиком истцу заемных средств материалы дела не содержат, в связи с чем, денежные средства в размере 944 157 рублей 56 копеек подлежат взысканию с ответчика в силу условий заключенного между сторонами договора.

В соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать также сумму государственной пошлины, уплаченную истцом, в размере 12 642 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с Гамаева Ю.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество)сумму задолженности по кредитному договору № в размере 944 157 рублей 48 копеек, государственную пошлину в размере 12 642 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Мирнинский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 10.09.2021 года.

Судья Мирнинского районного суда РС(Я)        п/п    С. А. Григорьева

Копия верна:

Судья                    С. А. Григорьева