Решение по делу № 2-485/2019 от 18.04.2019

Дело № 2-485/2019

УИД19RS0011-01-2019-000795-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия                     20 мая 2019 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего         Чеменева Е.А.,

при секретаре                          Лобановой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к Понамаревой Александре Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») обратилось в суд с иском к Понамаревой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что *** ответчик обратилась в Открытое акционерное общество «ОТП Банк» (далее – ОАО «ОТП Банк», после реорганизации – АО «ОТП Банк») с заявлением на получение потребительского кредита, открытии на ее имя банковского счета и предоставлении банковской карты для осуществлении операций по банковскому счету. *** Понамарева А.С. добровольно активировала кредитную карту, банк присвоил кредитному договору ***, установил лимит овердрафта в размере 62300 рублей. Ответчик неоднократно пользовалась кредитными денежными средствами, однако при этом несвоевременно и не в полном объеме производила погашение кредитной задолженности. *** между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с условиями которого право (требование), возникшее у АО «ОТП Банк», в том числе из вышеназванного кредитного договора, в полном объеме перешло к ООО «АФК». В связи с чем, просит суд взыскать с Понамаревой А.С. в пользу ООО «АФК» задолженность по кредитному договору в размере 112828 рублей 62 копейки, из которой 60721 рубль 03 копейки – основной долг, 50317 рублей 69 копеек – проценты за пользование займом, 1789 рублей 90 копеек - комиссии, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3457 рублей.

Истец ООО «АФК», надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Понамарева А.С. в судебное заседание не явилась, направила письменные возражения в которых просила применить срок исковой давности, а также просила рассмотреть дело в её отсутствие.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца - АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

        Суд, в соответствии с ч. ч. 3, 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц, участвующих в деле.

        Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2.2 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» настоящие Правила вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления.

Для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документов, удостоверяющих личность) или по телефону в УКЦ (активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации) (п. 2.7 Правил).

Банк вправе предоставить клиенту услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита. Предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита (п. 5.1.1 Правил)

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию принимается банком на основании заявления или заявления на предоставление кредитного лимита (п. 5.1.2 Правил).

Как следует из материалов дела, *** Понамарева А.С. обратилась в банк с заявлением о предоставления ей потребительского кредита на приобретение товара (телевизора) на сумму 16990 рублей.

Дополнительно предоставляемому вышеуказанному кредиту в п.2 данного заявления Понамарева А.С. также просила открыть на ее имя банковский счет и предоставить банковскую карту и Тарифы посредством направления письма по адресу, указанному в заявлении, а также просила предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период договора на условиях указанных в данном заявлении.

При этом ознакомилась и согласилась с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», о чем свидетельствует ее подпись.

В заявлении-оферте ответчик также указала, что уведомлена о своем праве не активировать карту в случае несогласия с Тарифами; активация карты является подтверждением согласия с Тарифами после получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте. Просила направить ей ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Банком был открыт счет клиенту и выдана кредитная карта, которая *** ответчиком активирована и использована для осуществления платежных операций, снятия наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которым установлено, что договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с моментом открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

За пользованием кредитом клиент уплачивает банку проценты (в частности, получение наличных - 47,6 %), которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующего за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором, размеры которых определяются Тарифами (п. 5.1.3).

На основании изложенного следует, что между банком и Понамаревой А.С. был заключен договор кредитной карты в предусмотренной законом форме, соглашение по всем существенным условиям договора они достигли, поскольку оферта Понамаревой А.С. была акцептована банком посредством предоставления наличных денежных средств по кредитной карте.

Принятые в рамках договора кредитной карты обязательства банк выполнил, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые, в силу ст. ст. 309-310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, кредитор вправе потребовать от заемщика возвратить сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и иные предусмотренные договором платы. Данный факт не оспаривается ответчиков в представленных суду возражениях в письменной форме относительно исковых требований.

Как следует из материалов дела, *** между АО «ОТП» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с условиями которого право (требование), возникшее у ОА «ОТП», в том числе из вышеназванного договора с Понамаревой А.С., в полном объеме перешло к ООО «АФК».

Согласно ч. 1 ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).

В Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» установлено условие о праве кредитора уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

О состоявшейся уступке права (требования) заемщик извещена ООО «АФК» ***

    Анализируя указанные документы, суд приходит к выводу, что правом требования по кредитному договору *** от *** обладает ООО «АФК».

Ввиду того, что Понамарева А.С. не предпринял мер по погашению образовавшейся у него задолженности, ООО «АФК» *** обратилось к мировому судье за выдачей судебного приказа. *** мировым судьей судебного участка № 2 Усть-Абаканского района Республики Хакасия выдан судебный приказ о взыскании с Понамаревой А.С. в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору. *** указанный судебный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № ... Республики Хакасия.

*** (штамп на конверте) ООО «АФК» обратилось с настоящим иском в Усть-Абаканский районный суд.

Довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности суд находит подлежащим частичному удовлетворению.

Общий срок исковой давности установлен п. 1 ст. 196 ГК РФ, согласно которому он составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Разъясняя применение нормы п. 1 ст. 200 ГК РФ, Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указал, что давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24).

Согласно Порядку погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП» являющийся Приложением №1 к кредитному договору кредитной карты установлен порядок погашения кредита и процентов по нему.

Согласно данному порядку Клиент (ответчик) обязан обеспечить на своём счете Минимальный платеж, возникший за Расчетный период. Минимальный платеж должен быть выплачен в период Платежного периода, данные периоды и Расчетный и Платежный равны одному месяцу.

Соответственно в случае необеспечения Клиентом минимального платежа в Платежный период у Банка появляется прав потребовать от Клиента возврата кредита и процентов.

Из письменных возражений ответчика видно, что последний платеж им был произведен в *** года.

Из Подробного расчета задолженности по договору видно, что последний платеж был произведен ***. в размере 5000 рублей, из которых 4791,64 рублей пошли в счет погашения процентов и 68,41 рублей, 59 рублей, 49 рублей, 31,95 рублей как плата за СМС-информирование.

Рассматриваемое исковое заявление о взыскании с ответчика задолженности направлено в суд ***

Принимая во внимание, что по каждому просроченному платежу срок исковой давности для защиты права банка (либо его правопреемника) начинал течь по истечении *** числа каждого месяца, то по просроченным платежам до *** г. сроки исковой давности истекли.

Из вышеуказанного Подробного расчета видно, что проценты были начислены на дату - *** в размере 24370 рублей 46 копеек, на дату *** в размере 50317,69 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 25947 рубля 23 копейки (50317,69 – 24370,46), начисленные с *** по ***.

Требования о взыскании основного долга подлежат частичному удовлетворению. Истец просит взыскать с ответчика 60721,03 рубля – основного долга. На дату ***. задолженность по основному долгу у ответчика имелась в размере 59098,01 рублей, в связи с пропуском срока исковой давности право требования данной суммы у ответчика истекло.

Далее как видно из расчёта задолженности основного долга ответчик *** брала кредит по карте в размере 1500 рублей, *** – 498 рублей, погашение основного долга было *** на сумму 374,98 рублей.

Таким образом остаток долга который входит в срок исковой давности составляет 1623,02 рубля (1500 + 498 – 374,98), который подлежит взысканию с ответчика.

Заявленные ООО «АФК» исковые требования о взыскании с Понамаревой А.С. комиссии за sms-информирование и обслуживание карты в размере 1789,90 рублей удовлетворению подлежит в части не превышающей срок исковой давности.

Как видно на дату ***. долг по указанным платежам у ответчика имелся долг в размере 541,85 рублей, таким образом с ответчика подлежит взысканию сумма 1248,05 рублей (1789,90 – 541,85) – долг образовавшийся после ***

Таким образом, взысканию с Понамаревой А.С. в пользу ООО «АФК» подлежат проценты, начисленные за период с *** по *** в размере 25943 рубля 48 копеек, основной долг в размере 1623,02 рубля, комиссии за sms-информирование и обслуживание карты в размере 1248,05 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГРК РФ с Понамаревой А.С. в пользу ООО «АФК» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1029 рублей 90 копеек.

руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с Понамаревой Александры Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 27665 рублей 50 копеек, в том числе 1623,02 рубля - основной долг, 25947 рубля 23 копейки - проценты, комиссии за sms-информирование и обслуживание карты в размере 1248,05 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 1029 рублей 90 копеек.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Абаканский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено ***.

Председательствующий                               Е.А. Чеменев