Решение по делу № 2-440/2018 от 07.12.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 марта 2018 года г.Мытищи Московская область

Мытищинский городской суд Московской области в составе судьи Наумовой С.Ю., при секретаре Герасимовой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО2 о расторжении договора залога, взыскании задолженности по договору залога и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Инвестиционный торговый банк» (далее АКБ «Инвестиционный торговый банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о досрочном возврате кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что между ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор займа №П, по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 6640 000 рублей сроком на 240 месяца под процентную ставку 15,90 % годовых. Займ предоставлялся для приобретения ответчиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую их трёх комнат, площадью 78,5 кв.м., расположенной на 2-ом этаже 25-ти этажного дома, кадастровый №.

Денежные средства были перечислены банком на банковский счёт № в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя ФИО2

Стороны также пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заёмщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заёмщика, согласно п.4.1.8 и 4.1.6 в части п.4.1.6.2 Договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,90 % годовых.

Согласно условиям договора, займ возвращается ежемесячными платежами с уплатой процентов. Размер ежемесячного платежа составляет 82 217 рублей.

Согласно п.1.3, пп.1.3.1 Договора займа, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Договору займа является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящая их трёх комнат, площадью 78,5 кв.м., расположенной на 2-ом этаже 25-ти этажного дома, кадастровый №.

Указанная квартира находится в собственности у ответчика, но обременена ипотекой. Пунктом 4.4.4 Договора займа установлено, что займодавец имеет право уступить право требования, в том числе путём передачи прав на закладную третьим лицам.

Право требования возврата кредита и права требования по закладной ДД.ММ.ГГГГ перешли Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк».

Согласно условиям договора займа, в случае нарушения условий возврата займа ответчик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа (п.п.5.1, 5.2, 5.3 Договора займа).

Заёмщик с апреля 2015 года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате займа и процентов, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность вместе с задолженностью по займу уплатить проценты и начисленные неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по договору займа в срок ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 8 612 278 рублей 17 копеек, в которую входят:

- задолженность по просроченному основному долгу 6 592 789 рублей 62 копеек;

- задолженность по процентам 1 317 659 рублей 72 копейки;

- неустойка 701 828 рублей 83 копейки.

Принимая во внимание, что ответчик нарушает условия договора займа, истец просит суд расторгнуть договор займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО2, взыскать с ответчика задолженность по данному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8 612 278 рублей 17 копеек, взыскивать с ФИО2 начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу проценты в размере 13,9 % годовых, взыскать с ответчика расходы по уплате гос.пошлины в размере 57 261 рублей 39 копеек.

Также истец просил обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 78,5 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов с установлением начальной цены 5 600 000 рублей.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО5 поддержал иск и просил суд его удовлетворить, возражал вынесению заочного решения суда.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом. В связи с чем, согласно ст.167 ГК РФ, суд признал неявку ответчика неуважительной и рассмотрел дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы представителя истца, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.ст.809, 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заёмщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Как следует из материалов дела, между ООО «Ипотечная компания «СТОЛИЦА» и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключён договор займа №П, по условиям которого ответчику был предоставлен заём в размере 6640 000 рублей сроком на 240 месяца под процентную ставку 15,90 % годовых. Займ предоставлялся для приобретения ответчиком в собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую их трёх комнат, площадью 78,5 кв.м., расположенной на 2-ом этаже 25-ти этажного дома, кадастровый №.

Денежные средства были перечислены банком на банковский счёт № в АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ЗАО), открытый на имя ФИО2

Стороны также пришли к соглашению, что в период надлежащего исполнения заёмщиком обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование) заёмщика, согласно п.4.1.8 и 4.1.6 в части п.4.1.6.2 Договора займа, устанавливается процентная ставка по займу 13,90 % годовых.

Согласно условиям договора займ возвращается ежемесячными платежами с уплатой процентов. Размер ежемесячного платежа составляет 82 217 рублей.

Согласно п.1.3, пп.1.3.1 Договора займа, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Договору займа является ипотека в силу закона. Предметом ипотеки является квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, состоящую их трёх комнат, площадью 78,5 кв.м., расположенной на 2-ом этаже 25-ти этажного дома, кадастровый №.

Указанная квартира находится в собственности у ответчика, но обременена ипотекой. Пунктом 4.4.4 Договора займа установлено, что займодавец имеет право уступить право требования, в том числе путём передачи прав на закладную третьим лицам.

Право требования возврата кредита и права требования по закладной ДД.ММ.ГГГГ перешли Акционерному коммерческому банку «Инвестиционный торговый банк».

Согласно условиям договора займа, в случае нарушения условий возврата займа ответчик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа (п.п.5.1, 5.2, 5.3 Договора займа).

Заёмщик с апреля 2015 года ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по уплате займа и процентов, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность вместе с задолженностью по займу уплатить проценты и начисленные неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном истребовании всей суммы задолженности по договору займа в срок ДД.ММ.ГГГГ, однако указанные требования ответчиком не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору займа составляет 8 612 278 рублей 17 копеек, в которую входят:

- задолженность по просроченному основному долгу 6 592 789 рублей 62 копеек;

- задолженность по процентам 1 317 659 рублей 72 копейки;- неустойка 701 828 рублей 83 копейки.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Истец свои обязательства перед ответчиком исполнил в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту клиента, предоставив ответчику денежные средства.

Из искового заявления усматривается, что ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаченных процентов не исполняет надлежащим образом. В связи с чем, по займу образовалась задолженность. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счёту.

В связи с нарушением заёмщиком условий договора займа, истцом в адрес ответчика было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту.

Часть 2 ст.811 ГК РФ гласит, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требования Банка о взыскания с ответчиков процентов за пользование кредитом исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором, начиная со дня, следующего за днём составления расчёта, по дату вступления в законную силу решения суда также подлежат удовлетворению, поскольку в силу ст.809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором до дня возврата суммы займа, а согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путём передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с расчётом задолженности, представленным истцом, задолженность ответчиков перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 8 612 278 рублей 17 копеек. Данный расчёт судом проверен и признан правильным.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что взысканию с ФИО2 в пользу истца подлежит сумма задолженности по договору займа в размере 8 612 278 руб. 17 коп.

Истцом так же были заявлены требования об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) – <адрес>, общей площадью 78,5 кв.м. по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

Таким образом, п.п.2 и 3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, не отменяя закреплённого в п.1 этой же статьи Гражданского кодекса Российской Федерации общего принципа обращения взыскания на предмет залога только при наступлении ответственности должника за нарушение основного обязательства, содержат уточняющие правила, позволяющие определить степень нарушения основного обязательства, необходимую для предъявления требований залогодержателя.

Поскольку залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства, а лишь при допущенном им существенном нарушении.

По смыслу п.1 ст.50, п.5 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ (ред. от 23.06.2016г.) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При вышеуказанных обстоятельствах, принимая во внимание сумму задолженности, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на предмет залога, а именно вышеуказанную квартиру, определив способ реализации заложенного имущества путём его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5 600 000 рублей.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 13,90 % годовых, начисляемых на сумму основного долга 6 592 789 рублей 62 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда.

Суд считает возможным удовлетворить данные требования и взыскать с ответчика указанные проценты.

Также истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину в сумме 57 268 рублей 39 копеек, уплаченную истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый с ФИО2 с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» сумму задолженности по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГг. в размере 8 612 278 рублей 17 копеек (задолженность по основному долгу в размере 6 592 789 рублей 62 копеек, задолженность по процентам в размере 1 317 659 рублей 72 копеек, неустойка в размере 701 828 рублей 83 копеек), а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 57 261 рублей 39 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного коммерческого банка «Инвестиционный торговый банк» проценты по договору займа №/П от ДД.ММ.ГГГГ, начисляемых на сумму основного долга 6 592 789 рублей 62 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 78,5 кв.м., с кадастровым номером: №, принадлежащую ответчику ФИО2 на праве собственности. Определить способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 5 600 000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Мытищинский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья