Решение по делу № 2-3690/2023 от 16.08.2023

Дело № 2-3690/2023 УИД 59RS0002-01-2023-003846-90    

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Пермь 20 декабря 2023 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Саетгареевой О.Л.,

с участием ответчика Терехиной А.С., ее представителя фи, по устному ходатайству,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Терехиной А. С., Терехину А. М., Терехину А. М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с иском к Терехиной А.С., Терехину А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и заемщиком т был заключен кредитный договор. В соответствии с Кредитным договором Истец обязался открыть Заемщику банковский счет и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов заёмщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно п. 1 Кредитного договора Лимит кредитования установлен в сумме 303 600 рублей. Заемщик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями Кредитного договора. Обязательства по Кредитному договору Заемщиком надлежащим образом не исполнялись, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 77 207,12 руб.

Начисление процентов производится в случае, если Заёмщик не погасил Полную сумму задолженности в течении грейс-периода (т.е до 20-го числа(включительно) месяца, следующего за Отчетным периодом). Указанные проценты подлежат уплате Заёмщиком с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 24,9% годовых. Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности Заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по кредиту, предусмотренного Кредитным договором (п.3.2 общих условий Кредитного договора). Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 16495,26 руб. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности Заемщика перед ПАО «БыстроБанк» по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 93 702,38 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика являются близкие родственники наследодателя: Терехина А.С., Терехин А.М. На момент смерти наследодателя ответчики проживали с ним совместно, вели совместное хозяйство, данные действия ответчиков свидетельствуют о фактическом принятии наследства. Поскольку ответчики приняли наследство после смерти заемщика, на них лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

На основании изложенного, ПАО «БыстроБанк» просит признать Терехину А.С., Терехина А.М. фактически принявших наследство, взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО «БыстроБанк» задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 77 207,12 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 495,26 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 77 207,12 руб. по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3011,07 руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен несовершеннолетний Терехин А.М.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик Терехина А.С., являющаяся законным представителем Терехина А.М. и Терехина А.М., в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, просила отказать в полном объеме. Представила возражения на исковое заявление в письменном виде, в которых указала, что считает себя ненадлежащим ответчиком по настоящему спору, поскольку не вступила в наследство после смерти супруга, в связи с чем, не должна нести обязательства по возврату кредитных средств, просит исключить из числа ответчиков по настоящему делу. Также полагает, что дети наследодателя так же не могут нести ответственности за долги отца, поскольку они до настоящего времени в наследство не вступили. В выдаче свидетельства о праве на наследство по закону нотариус отказала, так как детям не выделены доли в квартире, которая была приобретена за счет средств материнского капитала. Истцом неверно произведен расчет задолженности. Считает, что не подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 16495,26 рублей по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку начисление процентов должно быть прекращено в день смерти заемщика. Не согласна с взысканием процентов за пользование кредитом в размере 77207,12 руб. по дату фактического погашения задолженности, поскольку после смерти заемщика проценты не подлежат начислению. У двоих несовершеннолетних детей нет возможности выплачивать задолженность, кредитом они не пользуются. Взыскание кредитной задолженности с несовершеннолетних детей противоречит их интересам, поскольку младшему ребенку не выделена доля в квартире отца. Впоследствии после выделения доли размер взысканной задолженности может превысить стоимость доли, выделенной ребенку. Полагает, что подача настоящего искового заявления является преждевременной (л.д. 77).

Представитель ответчика фи в судебном заседании поддержала доводы доверителя, просила отказать в удовлетворении заявленных требований.

Суд, заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства (с учетом положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства (с учетом положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и т заключен кредитный договор (индивидуальные условия) №, согласно условиям которого, максимальный лимит кредитования составляет 345000 руб., минимальный лимит кредитования – 10000 руб., срок действия договора – до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 24,90 % годовых (л.д.25-27).

Подписав кредитный договор, заемщик согласился с общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися составной и неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 4.1 общих условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, производя платежи в даты и в размерах, указанные в кредитном договоре.

Банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом (п. 4.20 общих условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий проценты за пользование кредитом в расчетный период начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным, и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Начисленные за Расчетный период проценты на просроченную задолженность по кредитам подлежат уплате в следующем за ним Платежном периоде (в том числе в случае выполнения Заемщиком условий предоставления Грейс-периода). Проценты за пользование кредитами в Расчетном периоде не начисляются в случае погашения суммы Грейс-платежа да 20 числа (включительно) месяца, следующего за Расчетным (условие предоставления Грейс-периода). Проценты на просроченную задолженность по кредитам в Расчетном периоде начисляются вне зависимости от выполнения Заемщиком условий предоставления Грейс-периода для данного Расчетного периода. Обязательный платеж осуществляется Заемщиком ежемесячно в течение Платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер Обязательного платежа составляет 3.50 % от Текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня Расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в Кредитном договоре, превышает 3.50 % от Текущей задолженности Заемщика по кредиту, то размер Обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в Кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, предусмотренный п. 2 Индивидуальных условий. При выполнении указанной обязанности проценты за пользование кредитами в Последнем платежном периоде не начисляются (за исключением процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредитам).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме – т предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д.11-22).

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга составляет 77207,12 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 16495,26 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик т умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти №.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Нотариусом Пермского городского нотариального округа г заведено наследственное дело № в отношении имущества умершего т (л.д. 52-65).

После смерти т, его наследниками по закону первой очереди являются: сын Терехин А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Терехин А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, супруга Терехина А.С., мать то

ДД.ММ.ГГГГ Терехина А.С., действуя в интересах несовершеннолетних Терехина А.М., Терехина А.М. обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям, оставшегося после смерти т

ДД.ММ.ГГГГ Терехина А.С. и то обратились к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся им по любым основаниям доли в наследственном имуществе, оставшегося после умершего ДД.ММ.ГГГГ т, в пользу его сыновей Терехина А.М., Терехина А.М.

Таким образом, надлежащими ответчиками по делу являются дети наследодателя т - Терехин А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын Терехин А.М., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество состоит из 1/3 доли в праве собственности в квартире с кадастровым номером №, расположенной по адресу <адрес>.

Рыночная стоимость квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу <адрес>52 на день открытия наследства составляет 3381000 руб., в том числе рыночная стоимость 1/3 доли, принадлежащей т, составляет 1127000 руб.

Иного наследственного имущество, которое принадлежало бы наследодателю т на момент его смерти, судом не установлено.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, о том что, сведения о принятии ответчиками Терехиным А.М., Терехиным А.М. наследства, оставшегося после смерти т, нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, таким образом они отвечают солидарно перед истцом в пределах перешедшего к ним наследственного имущества в размере 1127000 руб., поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

Расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчиков, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по договору.

Ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, подлежит начисление договорных процентов за пользование кредитом после смерти заемщика на заемные денежные средства, снятые до момента смерти наследодателя.

Доводы ответчика о том, что дети наследодателя не могут нести ответственности за долги отца, поскольку они до настоящего времени в наследство не вступили, свидетельства о праве на наследство по закону в настоящее время им не выданы, взыскание кредитной задолженности противоречит их интересам, подлежат отклонению судом, поскольку противоречат действующему законодательству, основаны на неверном толковании норм материального права.

В соответствии с положениями абзаца второго пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также разъяснениями, содержащимися в абзаце первом пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 36 указанного Постановления, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

Таким образом, несовершеннолетние Терехин А.М. и Терехин А.М., считаются принявшим наследство, причитающееся им по всем основаниям, поскольку Терехина А.С., действуя в их интересах, обратилась с соответствующим заявлением к нотариусу.

Заявляя о неправильности представленного банком расчета задолженности, ответчик каких-либо аргументов в пользу своего утверждения не приводит, контррасчет ответчиком не представлен.

Материалами дела установлено, что со дня открытия наследства, обязательства наследниками по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору не исполнялись.

С учетом установленных судом обстоятельств, с Терехина А.М., Терехина А.М., как наследников, принявших наследство после смерти заемщика т, в пределах стоимости наследственного имущества, подлежит взысканию задолженность по заключенному с т кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 93702,38 руб., размер которой не превышает размер наследственной массы.

Ввиду того, что Терехина А.С. отказалась от наследства, причитавшегося ей после смерти заемщика т, требования ПАО «БыстроБанк» в этой части удовлетворению не подлежат.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 77 207,12 руб. по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором — ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

То есть, законом прямо предусмотрено начисление процентов за пользование заемными средствами по день их возврата.

Пунктом 4.6 Общих условий договора потребительского кредита установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количество дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа заемщика, предусмотренного кредитным договором.

Достигнутое сторонами соглашение о периоде начисления процентов за пользование кредитом соответствует ст. 809 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ограничивает право Банка на получение с должника процентов за пользование заемными средствами датой окончания срока кредитного договора.

Обоснованность требований в части взыскания процентов по день фактического погашения задолженности, ограниченного датой последнего платежа по графику, сомнений у суда не вызывает.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ответчиков Терехина А.М., Терехина А.М. подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 77207,12 руб. по ставке 24,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3011,07 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать солидарно с Терехина А. М., Терехина А. М., в лице законного представителя Терехиной А. С. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 1831002591) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 93702,38 руб., проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 77207,12 руб., по ставке 24,9 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3011,07 руб.

В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН 1831002591) к Терехиной А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин