Решение по делу № 2-1429/2016 от 01.09.2016

Дело № 2-1429/2016

Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации

10 октября 2016 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Пищиковой Л.А.,

при секретаре Гулиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Нечаевой (Конюховой) Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Нечаевой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № рубля № копеек; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 50 % годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойка в размере № рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по № рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга;

также по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей № копейки; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 24,9 % годовых по день фактической уплаты долга; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копейки с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по ставке 50 % годовых на сумму просроченной задолженности по день фактической уплаты долга, неустойка в размере № рублей с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по № рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в сумме № рублей.

В обоснование заявления истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» и Нечаева Н.А. заключили договор кредитной карты №, по которой банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в сумме № рублей, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, кредит предоставляется до окончания действия кредитной карты. Обязательство по выдаче кредита банк выполнил.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик, начиная с июля 2013 года, перестал исполнять обязанность по уплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет № рубля; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копеек, сумма штрафа № рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Экопромбанк» и Нечаева Н.А. заключили договор кредитной карты № по которой банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в сумме № рублей, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, кредит предоставляется до окончания действия кредитной карты. Обязательство по выдаче кредита банк выполнил.

В нарушение условий кредитного договора, ответчик, начиная с июля 2013 года, перестал исполнять обязанность по уплате процентов за пользование кредитом и возврате суммы основного долга. Размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ составляет № рублей № копейки; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копейки, сумма штрафа № рублей.

Приказом ЦБ РФ № от 18.08.2014г. у ОАО «ЭКОПРОМБАНК» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Пермского края от 29.09.2014 г. ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

Конкурсным управляющим ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на заявленных требованиях настаивает.

Ответчик Нечаева Н.А. в судебное заседание не явилась, согласно сообщению Отдела МВД России по Нытвенскому району от 13.09.2016 г. ответчик Нечаева (Конюхова) Н.А. снята с регистрационного учета по месту жительства по адресу : <адрес>. Сведениями об адресе иного места пребывания Нечаевой (Конюховой) Н.А. суд не располагает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика на основании ст. 119 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Нечаевой Н.А. заключен договор кредитной карты № КК-003128, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме № рублей, тип кредитной карты Mastercard Standard/Кредитная карта Практическая магия, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, срок кредита до окончания срока действия, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты на сумму кредита, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (л.д. 11-12).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Нечаевой Н.А. заключен договор кредитной карты №, по которому банк предоставил заемщику денежные средства в сумме № рублей, тип кредитной карты Mastercard Standard/Кредитная карта 112+, проценты за пользование кредитом составляют 24,9 % годовых, срок кредита до окончания срока действия, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплачивать проценты на сумму кредита, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором (л.д. 8-9).

В условиях обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц тарифный план Mastercard Standard/кредитная карта 112+, Mastercard Standard/кредитная карта Практическая магия указан срок действия карт - 36 месяцев; процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования 24,9 %, на сумму просроченной задолженности 50%; штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа - № рублей (л.д. 45-46).

В сообщении Отдела МВД России по Нытвенскому району от 13.09.2016 г указано, что Нечаева сменила фамилию на Конюхову, выдан паспорт гражданина РФ ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.В соответствии с ч. 3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно требованиям п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 15 постановления Пленума ВС РФ м ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено следующее: при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, а проценты, предусмотренные п. 1 ст. 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору кредитной карты № составляет № рубля; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копеек, сумма штрафа № рублей.

За период с ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по договору кредитной карты № составляет № рублей № копейки; в том числе: задолженность по основному долгу № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) № рубля № копейки, сумма штрафа № рублей.

Исполнение банком обязательства по предоставлению кредита в обусловленной договором сумме подтверждается выпиской по лицевому счету. Также выпиской по лицевому счету подтверждается, что ответчиком платежи по кредиту не производятся (л.д. 21-30).

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита заемщиком в материалах дела нет, размер иска проверен судом, ответчик расчет не оспорил, требования истца о взыскании задолженности составляющей из задолженности по основному долгу, задолженности по процентам за пользование кредитом, сумме процентов на просроченный долг, рассчитанных за период с ДД.ММ.ГГГГ суд признает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования в части взыскания неустойки в размере № руб. и № руб. с последующим начислением с ДД.ММ.ГГГГ по № рублей ежемесячно по день фактической уплаты долга удовлетворению не подлежат, поскольку истцом начислены и предъявлены ко взысканию проценты за пользование кредитом на просроченный долг, которые согласно п.15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998г. №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, т.к. в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, и размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером. Таким образом, повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком графика возврата кредита установлено кредитным договором и квалифицируется судом как мера ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств.

В данном случае применение двух мер ответственности в виде начисления процентов за пользование кредитом на просроченный долг и неустойки в твердой денежной сумме в размере 300 руб. в т.ч. и по день фактической уплаты долга, за нарушение денежного обязательства незаконно и необоснованно.

В удовлетворении требований в части взыскания процентов за пользование кредитом (на основной долг) с начислением с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты долга, процентов за пользование кредитом (на просроченный долг) по день фактической уплаты долга, суд отказывает, поскольку требования в указанной части не соответствуют положениям ст. 198 ГПК РФ и являются не исполнимыми, так как не представляется возможным взыскать проценты за пользование кредитом на будущее время, не определив их конкретный размер. При этом ст.3 ГПК РФ предусматривает судебную защиту только нарушенных прав и интересов сторон, а не тех, которые могут наступить в будущем.

Взыскание процентов за пользование кредитом на будущее время действующим законодательством не предусмотрено.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 23 «О судебном решении» резолютивная часть решения должна содержать исчерпывающие выводы, должно быть четко сформулировано кто, какие конкретно действия и в чью пользу должен произвести. Решение не должно вызывать затруднения при исполнении.    

Кроме того, суд считает, что права истца не будут ущемлены, так как в случае неисполнения решения суда, нельзя считать обязательство по выплате указанных сумм прекращенными, в связи с чем, в силу п.1 ст. 811 ГК РФ, если решение суда не исполняется, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда взысканы указанные проценты, представив расчет суммы, подлежащей взысканию.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований расходы по госпошлине в сумме № руб. согласно нормам ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Нечаевой (Конюховой) Н.А. в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере – № рубля № копеек; в том числе: задолженность по основному долгу в сумме № рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) в сумме № рублей № копеек; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в сумме № рубля № копеек.

Взыскать с Нечаевой Конюховой) Н.А. в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ в размере – № рублей № копейки; в том числе: задолженность по основному долгу в сумме № рублей № копеек, проценты за пользование кредитом (на основной долг) в сумме № рублей № копеек; проценты за пользование кредитом (на просроченный долг) в сумме № рубля № копейки.

Взыскать с Нечаевой (Конюховой) Н.А. в пользу ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате госпошлины в сумме № рублей № копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – 14 октября 2016 года.

Судья Л.А. Пищикова