Решение по делу № 2-463/2024 от 15.08.2024

                     Дело №2-463/2024

        (УИД - 26RS0021-01-2024-000532-69)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2024 г.                                     г. Лермонтов

    Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:

    председательствующего судьи Самариной Т.В.

    при секретаре Ведяпиной Д.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» <адрес> к Башкировой О.Д., наследственному имуществу Б.С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, и просит взыскать с Башкировой О.Д. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» <адрес> и Б.С.Д., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ г., в размере 386 623 руб. 18 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 066 руб. 23 коп.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Б.С.Д. заключен кредитный договор № в сумме 351 000 руб., сроком на 61 месяц, под 21,02% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны Б.С.Д. посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена Условиями договора банковского обслуживания. Порядок заключения договоров в электронном виде между Клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям договора банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных договором брокерского обслуживания удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д. выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету Б.С.Д. № Банком ДД.ММ.ГГГГ выполнено зачисление кредита в размере 351 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. В соответствии с п.12 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства. Как следует из расчета задолженности, по кредитному договору Б.С.Д. надлежаще не исполнял свои обязательства, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 386 623 руб. 18 коп., в том числе: 329 617 руб. 86 коп. просроченный основной долг, 57 005 руб. 32 коп. просроченные проценты. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д. умер. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору им не исполнены. Согласно сведениям официального ресурса Федеральной нотариальной палаты от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело в отношении Б.С.Д. не открывалось. Согласно выписке по счету Б.С.Д. № на дату его смерти – ДД.ММ.ГГГГ на указанном счете имелись денежные средства в размере 30 703 руб. 91 коп. ДД.ММ.ГГГГ после смерти Б.С.Д. с указанного счета произведены расходные операции, а именно произведено списание с карты на карту по операции (перевод с карты на карту через «Мобильный Банк») в размере 27 399 руб. Согласно отчету ПАО «Сбербанк России» по операциям банковской карты получателем перевода является Башкирова О.Д. - сестра Б.С.Д. Денежные средства зачислены Башкировой О.Д. на счет банковской карты №****1699. Таким образом, Башкирова О.Д. является наследником Б.С.Д., которая фактически приняла наследство после его смерти, в связи с чем, истец обратился в суд.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Калабекова Н.Ю., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Башкирова О.Д., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и о частичном признании исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 30 716 руб. 42 коп.

    Исследовав материалы дела, суд считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из дела, между ПАО «Сбербанк России» и Б.С.Д. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 351 000 руб., сроком на 61 месяцев, под 21,02% годовых.

На основании п.6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 464 руб. 20 коп. в платежную дату, а именно 3 числа месяца.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика Б.С.Д. посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д. выполнен вход в систему "Сбербанк Онлайн" и направлена заявка на получение кредита, что подтверждается Выпиской из журнала СМС сообщений в системе «Мобильный Банк» ПАО «Сбербанк России».

Из выписки журнала СМС - сообщений в системе «Мобильный банк» ПАО «Сбербанк России» следует, что ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д. поступило сообщение на его номер телефона с предложением подтвердить получение кредита, которое также содержало сумму кредита, сведения о сроке кредита, итоговой процентной ставке, пароль для подтверждения.

ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита на счет Б.С.Д. № в сумме 351 000 руб., что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

                                                                Согласно выписки по счету Б.С.Д. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 386 623 руб. 18 коп., в том числе: 329 617 руб. 86 коп. просроченный основной долг, 57 005 руб. 32 коп. просроченные проценты.

    Из свидетельства о рождении серия II-ЖО № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Б.С.Д. родился ДД.ММ.ГГГГ, в графе «мать» указана Б.Т.А., в графе «отец» указан Б.Д.П.

    Согласно свидетельству о рождении серия IV-ГН № от ДД.ММ.ГГГГ Башкирова О.Д. родилась ДД.ММ.ГГГГ, в графе «мать» указана Б.Т.А., в графе «отец» указан Б.Д.П.

Согласно свидетельству о смерти III-ДН № от ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

                                                                На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

На основании п.4 ст.11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 данного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (Закона об ЭП).

На основании ч.2 ст.6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

                                                                В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно п.2 ст.811 ГК РФ кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и иных платежей, предусмотренных условиями договора, вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора.

Как достоверно установлено в судебном заседании, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору Б.С.Д. в полном объеме, произвел ДД.ММ.ГГГГ зачисление кредита на счет Б.С.Д. № в сумме 351 000 руб., что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн».

Все существенные условия данного кредитного договора, в том числе процентная ставка по кредиту, порядок и условия погашения задолженности, права и обязанности сторон, имущественная ответственность сторон за нарушения условий договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, и другие положения содержатся в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита» и Общих условий кредитования, которые являются составными и неотъемлемыми частями кредитного договора.

                                                                В соответствии с п.п.4,6 Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Б.С.Д. обязан уплачивать ежемесячно аннуитетными платежами основной долг и проценты за пользование кредитом в размере 21,02% годовых.

При этом, Б.С.Д., располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Заключая кредитный договор, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.

                                                                Вместе с тем, Б.С.Д. обязанность по погашению кредита и уплате процентов надлежаще не исполнена, в результате чего, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность, которая составляет 386 623 руб. 18 коп., в том числе: 329 617 руб. 86 коп. просроченный основной долг, 57 005 руб. 32 коп. просроченные проценты.

                                                                Как следует из материалов дела, Б.С.Д. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщений нотариусов Лермонтовского городского нотариального округа № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследственное дело после смерти Б.С.Д. не заводилось.

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Б.С.Д. на объекты недвижимости в Российской Федерации на ДД.ММ.ГГГГ.

Из сообщения МРЭО ГИБДД <адрес> ГУ МВД РФ по СК № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что транспортные средства за Б.С.Д. не зарегистрированы.

Согласно сведений Межрайонной ИФНС России № по СК № от ДД.ММ.ГГГГ у Б.С.Д. на момент смерти – ДД.ММ.ГГГГ имелись счета: в ПАО «Сбербанк России», в АО «Почта Банк», АО «Альфа Банк», в ООО НКО «Мобильная карта».

Из выписки ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счетах открытых на имя Б.С.Д.: №, №, №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ находились денежные средства, а именно: счет № в размере 30 703 руб. 91 коп.; счет № в размере 1 руб. 99 коп.; счет № в размере 10 руб. 52 коп.

Согласно выписки АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете №, открытом на имя Б.С.Д. остаток денежных средств отсутствует.

Из сообщения АО «Альфа Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счетах: №, №, открытых на имя Б.С.Д. остаток денежных средств отсутствует.

Из сообщения ООО НКО «Мобильная карта» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ на счете №, открытом на имя Б.С.Д. остаток денежных средств отсутствует.

В соответствии со ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

На основании п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» № от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ), имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором, исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм), имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ).

Согласно разъяснений в п.34 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Из разъяснений в п.п.58-61 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 г. следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется посредством подачи заявления нотариусу либо путем фактического принятия наследственного имущества.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ сестрой Б.С.Д. – Башкировой О.Д. после его смерти, со счета №, открытого в ПАО «Сбербанк России» на имя Б.С.Д. на счет №*****4673, открытый в ПАО «Сбербанк России» на имя Башкировой О.Д. переведены денежные средства в размере 27 399 руб., что подтверждается выписками ПАО «Сбербанк России».

Таким образом, Башкирова О.Д. согласно п.2 ст.1153 ГК РФ, в предусмотренный законом шестимесячный срок, фактически приняла наследство, то есть распорядилась данными денежными средствами по своему усмотрению после смерти Б.С.Д., вступив во владение наследственным движимым имуществом - денежными средствами.

В связи с чем, Башкирова О.Д. реализовала свое право, как наследника на принятие наследственного имущества после смерти Б.С.Д., фактически приняв наследство умершего наследодателя Б.С.Д.

При таких обстоятельствах, поскольку на момент смерти Б.С.Д. обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены, суд считает, что на Башкирову О.Д. возлагается ответственность по долгам наследодателя Б.С.Д. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов дела следует, что на момент смерти Б.С.Д. на его счетах в ПАО «Сбербанк России» находились денежные средства на общую сумму 30 716 руб. 42 коп.

В связи с чем, в состав наследственного имущества Б.С.Д. подлежат включению денежные средства, находящиеся на его счетах в ПАО «Сбербанк России» в сумме 30 716 руб. 42 коп.

Сведений о наличии иного движимого и недвижимого имущества, принадлежащего Б.С.Д., сторонами суду не представлено и в судебном заседании не установлено.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, учитывая ограничения ответственности наследника по долгам наследственного имущества, установленные ст.1175 ГК РФ, суд считает, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат частичному удовлетворению, в связи с чем, с Башкировой О.Д. в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 716 руб. 42 коп., то есть в пределах стоимости перешедшего к Башкировой О.Д. наследственного имущества.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

    В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 121 руб. 49 коп., пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

    РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» <адрес> к Башкировой О.Д., наследственному имуществу Б.С.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Башкировой О.Д. (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк России» г.Москвы (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» <адрес> и Б.С.Д., в размере 30 716 руб. 42 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также 1 121 руб. 49 коп. в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать 31 837 руб. 91 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Сбербанк России» <адрес> к Башкировой О.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» <адрес> и Б.С.Д., в размере 355 906 руб. 76 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 944 руб. 74 коп. - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.

    Мотивированное решение суда составлено 06 декабря 2024 г.

    Председательствующий судья                                                  Т.В. Самарина