Решение по делу № 2-911/2018 от 09.04.2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск                                 18 мая 2018 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Карбовского С.Р.,

при секретаре Мазур С.О.,

с участием представителя ответчика ПАО «Банк ВТБ» Давыдова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Денчик Елены Руслановны к публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Денчик Елена Руслановна обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк ВТБ24 о взыскании страховой суммы, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Денчик Е.Р. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор на сумму 692396,00 рублей под 19,5% годовых на срок 60 месяцев. Кроме того, было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" в ВТБ 24 (ПАО), заключенного между ПАО "Банк ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование" договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 91396,00 рублей, состоящая из страховой премии в размере 73116,80 рублей и комиссии банка в размере 18279,20 рублей, на срок действия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Денчик Е.Р. обратилась к ПАО "ВТБ 24" с заявлением об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии, на которое был дан отказ.

Будучи несогласной с отказом, ссылаясь на Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», ст.ст. 56, 395, 934 Гражданского кодекса РФ, ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», Денчик Е.Р. просит суд взыскать с ответчика: страховую сумму в размере 91396,00 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 4484 рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования.

Определением суда от 04.05.2018 года произведена замена ответчика публичного акционерного общества «Банк ВТБ24» на его правопреемника - публичное акционерное общество «Банк ВТБ».

В судебное заседание истец Денчик Е.С. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» Давыдов Д.А. против удовлетворения исковых требований возражал, предоставил письменные возражения на иск.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного о времени и месте слушания дела надлежащим образом.

Суд, заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Денчик Е.Р. и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор на сумму 692396,00 рублей под 19,5% годовых на срок 60 месяцев. Кроме того, было подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта "Финансовый резерв" в ВТБ 24 (ПАО), заключенного между ПАО "Банк ВТБ 24" и ООО СК "ВТБ Страхование" договора коллективного страхования. В соответствии с данным заявлением в сумму кредита была включена и впоследствии списана плата за включение в число участников Программы страхования в размере 91396,00 рублей, состоящая из страховой премии в размере 73116,80 рублей и комиссии банка в размере 18279,20 рублей, на срок действия кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Денчик Е.Р. обратилась к ПАО "ВТБ 24" с заявлением об отказе от услуг страхования и о возврате страховой премии, на которое был дан отказ.

Указанные фактические обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами признаются и не оспариваются.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется в интересах обеих сторон - займодавца и заемщика.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор без страхования указанных рисков.

При заключении кредитного договора истцом подписано заявление на включение его в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв».

В заявлении указано, что истец добровольно соглашается на включение в число участников программы страхования и принимает на себя обязательство уплатить страховую премию. Заключение договора страхования произведено истцом на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита. С условиями и правилами страхования заемщик ознакомлен и согласен, о чем указано в заявлении. Уведомлен, что условия страхования являются общедоступными и размещены на сайте Банка.

При таких обстоятельствах, договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от заключения кредитного договора волеизъявления заемщика (страхователя) в виде подачи заявления на страхование. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Доказательств, свидетельствующих о том, что в случае отсут������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�

Истец обратился в банк с претензией об отказе от услуг страхования и возврате платы за участие в программе страхования.

В страховую компанию истец с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии не обращался.