Решение по делу № 2-182/2022 от 10.03.2022

УИД № 10RS0010-01-2022-000448-11

Дело № 2-182/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2022 года г. Олонец

Олонецкий районный суд РК в составе председательствующего судьи Забродиной Е.В., при ведении протокола секретарём судебного заседания Мерлиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Григорьевой Крестине Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Григорьевой К.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что хх.хх.хх г. между ПАО «Совкомбанк» и Григорьевой К.Г. был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 120 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. По состоянию на хх.хх.хх г. по кредиту сформировалась задолженность в размере 132 843,56 руб. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 132 843,56 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3856,87 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Григорьева К.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Принимая во внимание положения ч. 3 ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения дела, не просившего о рассмотрении дела в своё отсутствие, суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства, по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные материалы дела, гражданское дело №, суд пришел к следующему выводу.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что хх.хх.хх г. между ПАО «Совкомбанк» и Григорьевой К.Г. был заключен кредитный договор путем подписания между сторонами Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № «Карта Халва», по условиям которых ответчику установлен лимит кредитования при открытии договора в сумме 120 000 руб. под 0% годовых (ставка льготного периода кредитования) на 120 месяцев. Базовая ставка по договору 10% годовых, максимальный лимит кредитования 350 000 руб. Как следует из п. 2.1 Заявления - анкеты заемщика, являющегося офертой, акцептированной истцом, ответчик заключил Договор потребительского кредита также в соответствии с Правилами банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк», Тарифами Банка, размещенными на сайте Банка и выданными ему на руки, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Согласно п. 2.2 данного заявления обслуживание банковского счета, открытого для ответчика, осуществляется в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита. Выдача суммы кредита подтверждается соответствующей выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 1.5 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения Договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Исполнение истцом своих обязательств по предоставлению кредита в полном объеме - в размере 120 000 руб. подтверждено выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что ответчик в нарушение вышеприведенных условий Договора потребительского кредита за период с хх.хх.хх г. по хх.хх.хх г. внес платежи всего на сумму 34 451,71 руб.

В соответствии с п. 1.6 Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1 раз выхода на просрочку: 590 руб.; за 2 раз подряд: 1% от суммы полной задолженности+590 руб.; в 3 раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности+590 руб. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей.

На основании пункта 5.2 общих условий кредитования физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе: в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательства по Договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Условия об ответственности заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки и порядок их определения предусмотрены вышеуказанными Тарифами.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика иные комиссии.

В соответствии со ст. ст. 29, 30 Закона РФ № от хх.хх.хх г. «О банках и банковской деятельности», ст. 851 ГК РФ банк вправе взимать плату, в случае если она согласована в договоре с клиентом.

Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Комиссии являются правомерными в случае, если они взимаются за совершение банком действий, которые являются самостоятельной услугой, создающей для заемщика какое-либо дополнительное благо или иной полезный эффект.

Согласно Положению ЦБ РФ от 24.12.2004 г. № 266-II «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (п. 1.5).

Банковская карта согласно указанному Положению ЦБ РФ является видом платежных карт как инструмент безналичных расчетов.

Статья 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Из указанной нормы следует, что каждая самостоятельная услуга (действие), оказываемая Банком клиенту, является возмездной и подлежит оплате в соответствии с установленными тарифами (условиями заключенного с клиентом договора), что банк наряду с процентами за пользование кредитом имеет право на получение вознаграждения (комиссии) в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусмотрено начисление комиссий согласно Тарифам Банка, при этом, заемщик ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц и согласен с ними, что подтверждается ее подписью.

Оказание данных услуг не относятся к числу императивных обязанностей Банка, выполняемых при заключении кредитного договора, учитывая специфику предоставления расчетной карты «Халва», спорные операции предусмотрены соглашением сторон как иные операции банка, которые не связаны с предоставлением и возвратом кредита, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

хх.хх.хх г. истцом в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита, требование которой ответчиком не было исполнено.

хх.хх.хх г. мировым судьей судебного участка .... Республики Карелия выдан судебный приказ № о взыскании с Григорьевой К.Г. задолженности по кредитному договору от хх.хх.хх г. № по состоянию на хх.хх.хх г. в размере 134 543,56 руб.

хх.хх.хх г. судебный приказ в отношении Григорьевой К.Г. отменен по её заявлению.

В соответствии с расчётом, произведённым банком и принятым судом, задолженность ответчика по кредитному договору от хх.хх.хх г. по состоянию на хх.хх.хх г. сумма задолженности по кредиту, процентам, штрафам составила 132 843,56 руб., в том числе, просроченная ссуда 117 914,19 руб., неустойка по ссудному договору - 3672,17 руб., неустойка на просроченную ссуду - 307,73 руб., штраф за просроченный платеж - 4774,42 руб., иные комиссии - 6175,05 руб.

Расчет составлен с учетом положений кредитного договора №, проверен судом, является верным.

Руководствуясь вышеприведенными нормами действующего законодательства, суд приходит к выводу об установлении факта ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора и взыскании с ответчика суммы образовавшейся задолженности. При этом суд не находит правовых оснований для уменьшения заявленной ко взысканию суммы неустойки.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Оценивая собранные по делу доказательства, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд считает, что, поскольку со стороны ответчика допущены существенные нарушения условий договора, и денежные средства до настоящего времени истцу не возвращены, требования о взыскании с ответчика задолженности по названному кредитному договору в размере 132 843,56 руб. являются обоснованными.

С учетом удовлетворенных требований с ответчика в пользу истца по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, состоящие из государственной пошлины в размере 3856,87 руб.

Руководствуясь статьями 196 - 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Григорьевой Крестины Геннадьевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 132 843 руб. 56 коп. (сто тридцать две тысячи восемьсот сорок три руб. пятьдесят шесть коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3856 руб. 87 коп (три тысячи восемьсот пятьдесят шесть руб. 87 коп).

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Олонецкий районный суд в течение 7 дней со дня получения копии решения. В заявлении об отмене заочного решения должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и указаны доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также в заявлении должны быть указаны обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Карелия в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Олонецкий районный суд Республики Карелия.

Судья         Е.В. Забродина