Решение от 14.12.2020 по делу № 2-2321/2020 от 21.07.2020

Дело № 2-2-2321/2020 64RS0004-01-2020-002950-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 декабря 2020 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Ефремовой Т.С.,

при секретаре судебного заседания Романовой Е.А.,

с участием истца Кудрявцевой А.А.,

третьего лица Журавлева В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Кудрявцевой А.А. к кредитному потребительскому кооперативу «Поволжский ипотечный», третьи лица акционерное общество «Дом.РФ», Журавлев В.А., о расторжении договора займа, взыскании неустойки, расходов, компенсации морального вреда,

установил:

Кудрявцева А.А. обратилась в суд с исковым заявлением к кредитному потребительскому кооперативу (далее - КПК) «Поволжский ипотечный», в котором с учетом уточнения заявленных требования просила расторгнуть договор займа на приобретение недвижимого имущества от 14 февраля 2020 года, заключенный между Кудрявцевой А.А. и КПК «Поволжский ипотечный», взыскать с ответчика неустойку за нарушение договора займа в размере 450 000 рублей, расходы в размере 4 750 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что 14 февраля 2020 года между истцом и
КПК «Поволжский ипотечный» заключен договор займа обеспеченного ипотекой, по которому ответчик обязуется предоставить Кудрявцевой А.А. денежные средства в размере 450 000 рублей в следующем порядке: 50 000 рублей предоставляется не позднее 10 банковских дней с даты государственной регистрации в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по Саратовской области перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику при условии возникновения ипотеки в силу закона на недвижимое имущество в пользу кредитора; сумма в размере 400 000 рублей предоставляется не позднее 21 банковского дня с даты государственной регистрации в Управлении Росреестра по Саратовской области перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику при условии возникновения ипотеки в силу закона на недвижимое имущество в пользу кредитора. Вышеуказанные суммы займа передаются покупателями продавцу в течение 1 банковского дня с момента выдачи поступивших покупателю от кредитора по договору займа обеспеченного ипотекой, в которой открыт счет покупателя, но не позднее 5 банковских дней со дня их поступления. Денежные средства не поступили от кредитора ни в указанные сроки, ни позднее. Заемщик осуществляет возврат займа и оплату процентов за пользование денежными средствами за счет собственных средств и/или за счет средств предоставляемых акционерным обществом (далее - АО) «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам. Стороны оценивают квартиру в сумме 700 000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека): недвижимое имущество, для приобретения которого заемщику должны были быть предоставлены заемные денежные средства, и которые считается находящимся в залоге у кредитора на основании статьи 77 Закона об ипотеке (залоге) недвижимости, с момента государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 14 февраля 2020 года был подписан договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных денежных средств. Регистрация сделки купли-продажи осуществлена 26 февраля 2020 года на основании договора займа. Источником оплаты приобретаемого недвижимого имущества являются заемные денежные средства, предоставляемые КПК «Поволжский ипотечный», согласно договору займа, обеспеченного ипотекой, № № от 14 февраля 2020 года. До наступления моментов регистрации в Управлении Росреестра по Саратовской области перехода права собственности на недвижимое имущество от кредитора не поступало предложения по расторжению договора, на момент регистрации прав кредитор не заявил отказ от регистрации прав. Кроме того, если займодавец в силу договора обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Истец полагает, что, подписав договор займа, ответчик заведомо ввел ее в заблуждение и, получив все права на обременение, не произвел расчет. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за нарушение договора займа в размере 450 000 рублей, расходы в размере 4 750 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

Истец Кудрявцева А.А. в судебном заседании поддержала заявленные требования по изложенным в иске основаниям. Дополнительно пояснила, что до настоящего времени приобретенная по договору купли-продажи квартира находится в ее собственности.

Третье лицо Журавлев В.А. в судебном заседании просил вынести решение на усмотрение суда.

Ответчик КПК «Поволжский ипотечный» извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении заявленных Кудрявцевой А.А. требований о взыскании неустойки, расходов, компенсации морального вреда отказать. Указывал, что первоначально заем Кудрявцевой А.А. был одобрен с учетом его погашения средствами АО «Дом.РФ» на основании постановления Правительства Российской Федерации от 07 сентября 2019 года № 1170. В феврале 2020 года АО «Дом.РФ» прекратило выплаты кредитным потребительским кооперативам, в связи с чем КПК «Поволжский ипотечный», проанализировав платежеспособность заемщика и ее супруга, принимая во внимание наличие на иждивении троих детей, направил в адрес Кудрявцевой А.А. письмо с предложением расторгнуть договор займа от 14 февраля 2020 года, о чем также письменно уведомил продавца квартиры Журавлева В.А., ответ от Кудрявцевой А.А. получен не был. 05 июня 2020 года на основании заявления ответчика обременение
с объекта недвижимости было снято. Против расторжения договора займа от
14 февраля 2020 года, заключенного с Кудрявцевой А.А., ответчик не возражал.

Третье лицо АО «Дом.РФ» извещено о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилось, причины неявки не известны.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав объяснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено, что 14 февраля 2020 года между Кудрявцевой А.А. и КПК «Поволжский ипотечный» заключен договор займа № № на приобретение недвижимого имущества, по которому ответчик обязуется предоставить Кудрявцевой А.А. денежные средства в размере 450 000 рублей в следующем порядке: сумма займа в размере 50 000 рублей предоставляется не позднее 10 банковских дней, а сумма займа в размере 400 000 рублей - не позднее 21 банковского дня с даты государственной регистрации в Управлении Росреестра по Саратовской области перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику при условии возникновения ипотеки в силу закона на недвижимое имущество в пользу кредитора (пункт 19 договора) (т. 1 л.д. 9-19).

14 февраля 2020 года между Журавлевым В.А. и Кудрявцевой А.А., действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних детей, заключен договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием заемных средств - квартиры по адресу: <адрес>. 26 февраля 2020 года Управлением Росреестра по Саратовской области зарегистрированы переход права собственности на указанный объект недвижимости и обременение (ипотека в силу закона) (т. 1 л.д. 23-28)

В установленный в договоре займа № № от 14 февраля 2020 года срок денежные средства КПК «Поволжский кредитный» Кудрявцевой А.А. не предоставлены, что сторонами не оспаривается.

30 апреля 2020 года истец направила в адрес ответчика претензию о расторжении договора займа, выплате неустойки за нарушение договора, компенсации морального вреда и понесенных расходов (т. 1 л.д. 21-22), ответ на которую не получен.

Истец Кудрявцева А.А., полагая свои права как потребителя финансовой услуги нарушенными в связи с отказом КПК «Поволжский кредитный» от исполнения договора займа в одностороннем порядке, просила взыскать с ответчика неустойку в размере 3 % за каждый день просрочки, исчисленную от суммы неполученного займа в размере 450 000 рублей, но не более суммы займа.

На основании статей 9, 12 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права и избирают способ защиты нарушенных прав. Обращаясь в суд с иском, истец самостоятельно распоряжается принадлежащим ему процессуальным правом на предъявление иска и определяет для себя объем испрашиваемой у суда защиты.

Таким образом, выбор способа защиты является субъективным правом истца, и если истец избрал способ защиты права, не соответствующий нарушению, его требования не могут быть удовлетворены.

Закон Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее - Закон № 2300-1) регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами, владельцами агрегаторов информации о товарах (услугах) при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), о владельцах агрегаторов информации о товарах (услугах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В силу пункта 5 статьи 28 Закона № 2300-1 в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В отношениях из договора займа не потребитель предоставляет займодавцу возможность пользоваться своими денежными средствами, а займодавец предоставляет потребителю (заемщику) возможность пользоваться суммой займа. В обмен на пользование денежными средствами займодавца заемщик как потребитель уплачивает проценты на сумму займа (а в случаях, предусмотренных договором, также и иные платежи) (статья 807 ГК РФ).

По смыслу приведенных правовых норм ценой финансовой услуги являются проценты, подлежащие уплате заемщиком (потребителем) за пользование полученной на основании договора займа денежной суммой. Поскольку договором займа могут быть предусмотрены платежи за предоставление займа, взимаемые в иной форме, такие платежи также подлежат включению в цену оказания финансовой услуги.

Вместе с тем денежные средства КПК «Поволжский кредитный» истцу никогда не предоставлялись и должны были уплачиваться самой Кудрявцевой А.А. ответчику во исполнение обязательств заемщика по договору займа.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные Кудрявцевой А.А. исковые требования в части взыскания с КПК «Поволжский кредитный» неустойки в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона № 2300-1 являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Из материалов дела усматривается, что заем Кудрявцевой А.А. одобрен КПК «Поволжский ипотечный» с учетом погашения займа средствами, предоставляемыми АО «Дом.РФ» на основании постановления Правительства Российской Федерации № 1170 от 07 сентября 2019 года «Об утверждении Правил предоставления субсидий акционерному обществу «Дом.РФ» на возмещение недополученных доходов и затрат в связи с реализацией мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам) и Положения о реализации мер государственной поддержки семей, имеющих детей, в целях создания условий для погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

04 марта 2020 года в адрес Кудрявцевой А.А. КПК «Поволжский кредитный» направлено письменное предложение о расторжении договора займа (т. 1 л.д. 67-69).

В обоснование принятого решения о расторжении заключенного с
Кудрявцевой А.А. договора займа № № от 14 февраля 2020 года
КПК «Поволжский кредитный» указывает на прекращение АО «Дом.РФ» выплат кредитным потребительским кооперативам и неплатежеспособность заемщика при отсутствии такой выплаты.

Однако доказательств в подтверждение указанных обстоятельств ответчиком не представлено.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что соглашение о расторжении договора займа направлено КПК «Поволжский ипотечный» в адрес заемщика Кудрявцевой А.А. после регистрации перехода права собственности на объект недвижимости, приобретенный последней по договору купли-продажи, в том числе за счет заемных денежных средств, предоставляемых ответчиком по договору № № от 14 февраля 2020 года, суд полагает права Кудрявцевой А.А. нарушенными.

Поскольку договор займа № № на приобретение недвижимого имущества от 14 февраля 2020 года, заключенный между Кудрявцевой А.А. и КПК «Поволжский ипотечный» до настоящего времени не расторгнут, ответчик не возражает против его расторжения, денежные средства Кудрявцевой А.А. не представлены, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в указанной части.

В соответствии со статьей 15 Закона № 2300-1 моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем, размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая, что в ходе разрешения спора установлено нарушение ответчиком прав Кудрявцевой А.А., суд полагает правильным взыскать с КПК «Поволжский ипотечный» в пользу истца компенсацию морального вреда, причиненного потребителю вследствие нарушения его прав некачественно оказанной финансовой услугой, размер которой с учетом характера допущенного ответчиком нарушения, степени его вины и степени нравственных страданий истца, требований разумности и справедливости определяет в размере 5 000 рублей.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона № 2300-1 при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Как разъяснено в пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При таких обстоятельствах с ответчика КПК «Поволжский ипотечный» подлежит взысканию в пользу истца Кудрявцевой А.А. штраф в размере 2 500 рублей (5 000 рублей х 50 %).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21 ░░░░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░