Решение по делу № 2-553/2024 (2-5310/2023;) от 13.12.2023

Дело № 2-553/2024

03RS0064-01-2022-001969-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2024 года     г. Уфа

Уфимский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Шакировой Р.Р.,

при секретаре Каюмовой А.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к Шестакову ФИО8, Шестакову ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Шестакову ФИО10 Шестакову ФИО11 о расторжении кредитного договора, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № 459741 от 07.05.2019 выдало кредит Шестакову ФИО12 в сумме 229 545 руб. 45 коп. на срок 60 мес. под 19,9% годовых. Заемщик Шестаков Г.М. умер 19.02.2020. По состоянию на 10.01.2022 сумма задолженности составляет 280 209 руб. 81 коп., в том числе: просроченные проценты: 74 943 руб. 29 коп., просроченный основной долг – 205 266 руб. 52 коп. ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор № 38156 от 27.08.2019, взыскать с ответчиков в пользу банка задолженность по кредитному договору № 459741 от 07.05.2019 за период с 06.05.2020 по 10.01.2022 в размере 280 209 руб. 81 коп., в том числе: просроченные проценты: 74 943 руб. 29 коп., просроченный основной долг – 205 266 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 002 руб. 10 коп.

Определением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 15.12.2022 производство по делу прекращено в связи с наличием вступившего в законную силу решения суда по кредитному договору № 38156 от 27.08.2019.

Апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от 06.12.2023 определение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 15.12.2022 отменено, гражданское дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу, поскольку в исковом заявлении истцом допущена описка в указании кредитного договора, расчет и документы приложены к исковому заявлению по кредитному договору № 459741 от 07.05.2019.

Определением Уфимского районного суда Республики Башкортостан от 20.12.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Есипова ФИО13, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус Шайгарданова Раиса Наиловна.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики Шестаков К.Г., Шестаков Г.Г., третьи лица Есипова И.Г., ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус Шайгарданова Р.Н. в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере, и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что ПАО «Сбербанк России» и Шестаков ФИО14 заключили договор потребительского кредита № 459741 от 07.05.2019 на сумму 229 545 руб. 45 коп. под 19,9% годовых на 60 мес.

Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами.

Согласно условиям кредитного договора уплата процентов должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определен аннуитетный платеж в размере 6 068 руб. 79 коп.

Платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением в части срока и суммы обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, образовалась просроченная задолженность.

В силу ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства принятые на себя сторонами, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и в определенный обязательством срок.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками доказательств надлежащего исполнения заключенного с истцом кредитного договора, суду не представлено и судом не добыто.

В силу п.1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № 459741 от 07.05.2019 за период с 06.05.2020 по 10.01.2022 составила 280 209 руб. 81 коп., в том числе: просроченные проценты: 74 943 руб. 29 коп., просроченный основной долг – 205 266 руб. 52 коп.

Расчет суммы основного долга, процентов по кредитному договору сопоставлен судом с выпиской с лицевого счета заемщика, что являлось предметом исследования в судебном заседании и потому данный расчет принят судом, поскольку, как достоверно установлено, что он составлен верно.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязательство по кредитному договору является имущественным обязательством, которое не связано неразрывно с личностью должника, и его исполнение может быть произведено без его личного участия, так как данное обязательство в силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации допускает правопреемство, данное обязательство смертью должника не прекращается.

Как установлено судом, согласно, предоставленному наследственному делу, к нотариусу Шайгардановой Р.Н. поступило заявление о принятии наследства от Шестакова ФИО15 (сын), Шестакова ФИО17 (сын), также наследником является дочь – Есипова ФИО16, которая обратилась с заявлением об отказе от наследства в пользу Шестакова Г.Г.

30 мая 2018 г. между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5, в рамках которого страховщик и страхователь заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО «Сбербанк» на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно в банк.

В день заключения кредитного договора Шестаков Г.М. подписал заявление на страхование, в котором выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем, просил ПАО «Сбербанк» заключить в отношении себя договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания.

Согласно пункта 2 полиса по Программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика № ДСЖ-5/1909_КЗ от 24 октября 2019 г. страховыми случаем является смерть заемщика.

Пунктом 8 названного Страхового полиса установлено, что выгодоприобретателями в рамках Договора страхования являются по всем страховым рискам, за исключением «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация», является ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, действующим на дату страхового случая.

Страховая сумма по договору страхования составила 229 545 руб. 45 коп., по состоянию на дату смерти заемщика кредитная задолженность составляла 208 054 руб. 75 коп.

В соответствии со статьёй 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

При изложенных обстоятельствах, Банк был вправе обратиться в страховую компанию, как выгодоприобретатель.

Статья 961 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность для выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая и представить соответствующие документы.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем доказательств того, что истец не обращался в страховую компанию с сообщением о наступлении страхового случая, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, банком представлено не было.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что смерть заемщика является страховым случаем, данный страховой случай наступил, о чем страховщик был извещен. Следовательно, обязанность по выплате денежных средств по кредиту возлагается на страховщика. В данном виде страхования Банк является выгодоприобретателем, и в случае утраты заемщиком платежеспособности по причине смерти Банку выплачивается сумма фактической задолженности и процентов по кредиту. Страхование жизни, здоровья, трудоспособности заемщиков кредитных средств гарантирует банку возвратность выданного кредита в случае смерти заемщика.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к Шестакову ФИО18, Шестакову ФИО19 о расторжении кредитного договора № 459741 от 07.05.2019, взыскании ссудной задолженности по кредитному договору № 459741 от 07.05.2019 за период с 06.05.2020 по 10.01.2022 в размере 280 209 руб. 81 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 12 002 руб. 10 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Уфимский районный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья                      Р.Р. Шакирова