Решение по делу № 2-299/2016 (2-3636/2015;) от 16.12.2015

Дело № 2-299/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«04» февраля 2016 года                      г. Орёл

Заводской районный суд г. Орла в составе

председательствующего судьи Сандуляк С.В.,

при секретаре судебного заседания Лютиковой И. А.,

рассмотрев в судебном заседании в помещении Заводского районного суда г. Орла гражданское дело по иску

Герлингер Е.П. к публичному акционерному обществу «КБ «Восточный экспресс банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Герлингер Е.П. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «КБ «Восточный экспресс банк» (далее ПАО «КБ «Восточный экспресс банк») об истребовании документов.

В обоснование заявленных требований указала, что между ней и ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (номер обезличен) от (дата обезличена) г. на сумму (информация скрыта) По условиям данного договора ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» открыл текущий счет (номер обезличен) в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец, в свою очередь, обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В связи с начислением незаконных платежей, истец считает, что, как потребитель, не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору.

У неё не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств.

Для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для выявления процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитываемых на основании ст. 395 ГК РФ ей необходима выписка по лицевому счету (номер обезличен).

С этой целью она (дата обезличена) направила в адрес в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» претензию об истребовании копий документов: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у нее. Ответа на вышеуказанную претензию она не получила.

В связи с тем, что ответчик является банком, то, по мнению истицы, к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, следует применять положения закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Ссылаясь на положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", полагала, что является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета. Непредоставление сведений, на чем она настаивала, обращаясь в банк с претензией, по её мнению, должно расцениваться как нарушение её прав как потребителя.

На основании изложенного просила обязать ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Герлингер Е.П., находящиеся в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», а именно: копию кредитного договора (номер обезличен) от (дата обезличена) г., копию приложения к кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г., копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету (номер обезличен) с момента заключения договора, (дата обезличена) г., и на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Герлингер Е.П., будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «КБ «Восточный экспресс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, возражений относительно предъявленных к нему исковых требований не представил.

Судом определено рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон в порядке, предусмотренном ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом доводов истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым, сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Как следует из ч. 1 ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Частью 4 статьи 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим.

Указанные нормы свидетельствуют о том, что соответствующие сведения, содержащие информацию о клиенте, банковском счете, операциям по нему могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия, что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в банк.

В случае невозможности непосредственного установления личности клиента банк не вправе предоставлять сведения, составляющие банковскую тайну. В ситуации, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк вправе не предоставлять клиенту сведения, составляющие банковскую тайну.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли -продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Обращаясь с исковым заявлением, Герлингер Е.П. ссылается, что между ней и ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор.

Договор заключен на основании предложения истца о заключении договора, содержащего в себе предложение (оферту) о заключении с ним договора о предоставлении кредита.

В иске Герлингер Е.П. указывает на то, что (дата обезличена) направила ответчику претензию, в которой просила предоставить копии документов по кредитному делу заемщика с приложением копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии. (л.д. 3).

Обращаясь в суд с заявленным иском, Герлингер Е.П. ссылается на то, что ответчиком не был дан ответ на ее претензию, а также не были предоставлены запрашиваемые документы, чем нарушены её права как потребителя.

Разрешая заявленные Герлингер Е.П. требования, суд с учетом конкретных установленных обстоятельств приходит к выводу об отсутствии оснований для их удовлетворения.

По смыслу ч. 1 ст. 3 ГПК РФ каждое лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Как установлено ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по гражданскому делу являются любые фактические данные, на основе которых в определенном законом порядке суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела. Эти данные могут устанавливаться объяснениями сторон, показаниями свидетелей, письменными доказательствами.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ на истце лежит бремя доказывания факта обращения к ответчику с заявлением (претензией) о выдаче документов, имеющих значение в рамках кредитного договора, а ответчик должен был представить доказательства своих действий по такому заявлению (претензии).

Разрешая данный спор, суд учитывает, что истцом не представлено суду достоверных, допустимых и относимых доказательств, подтверждающих факт личного обращения за предоставлением соответствующих документов, равно как и обращение в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» посредством почтовой связи с надлежащим образом оформленным заявлением, позволяющим идентифицировать личность заявителя.

Из материалов дела следует, что в подтверждение отказа ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» выдать копии документов истец приложил к иску копию претензии, датированную (дата обезличена), адресованную в ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» с просьбой об истребовании документов по кредитному договору (номер обезличен), перерасчете суммы основного долга и начисленных процентов, расторжении договора кредитного договора (л.д. 3), а также копию реестра почтовых отправлений с отметкой почтового отделения (адрес обезличен)), в которой от имени Герлингер Е.П. направлено отправление в ОАО «Восточный экспресс банк», при том, что Герлингер Е.П. зарегистрирована и проживает в (адрес обезличен) Орловской области.

Представленные истцом указанные доказательства не позволяют идентифицировать фактического отправителя и правомочность его действий в интересах истца. При этом, представленная копия реестра почтовых отправлений достоверно не подтверждает получение указанного почтового сообщения банком.

Более того, суд учитывает, что истцом не представлено квитанции ФГУП "Почта России" о направлении претензии, реестра почтового вложения, кассового чека о приобретении почтовых марок в соответствующем отделении ФГУП "Почта России".

Ввиду отсутствия квитанции ФГУП "Почта России" о направлении претензии суд лишен возможности проверить данную информацию, находящуюся в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте ФГУП "Почта России" (http://www.russianpost.ru/tracking20/), по почтовому идентификатору.

То есть, установить назначение, наименование, происхождение этого реестра (описи), а также принадлежность печати, и что ею удостоверено, не представляется возможным.

Отсутствуют в материалах дела и доказательства отказа ООО ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» в выдаче Герлингер Е.П. документов по договору займа.

Надлежащих доказательств тому, что заемщик явился по месту нахождения юридического лица, и ему было отказано в получении документов, суду так же не представлено.

Кроме того, претензия, приложенная к иску, отметок о сдаче ее в банк (ответчику) не содержит.

Из содержания данной претензии следует просьба истца к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» о предоставлении документов, в связи с желанием расторгнуть кредитный договор. При этом, в претензии не указано, что запрашиваемые документы не были выданы при заключении договора.

При таких обстоятельствах утверждать о том, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче документов, не представляется возможным.

Поскольку лично истец с заявлением об истребовании документов в Банк не обращалась, оснований для их предоставления не имелось.

В связи с изложенным, суд, оценивая представленные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ на предмет их относимости, допустимости, достоверности и достаточности, приходит к выводу, что истцом не доказан факт обращения к ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» по вопросу выдачи документов по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) г. и нарушения ПАО «КБ «Восточный экспресс банк» ее прав и законных интересов.

При отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения истцом информации по кредиту и доказательств отказа банка в предоставлении такой информации в нарушение действующего законодательства, с учетом фактических обстоятельств дела, свидетельствующих о том, что истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги в соответствии со ст. ст. 8, 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовал предоставления копий документов, касающихся ее исполнения, а также учитывая, что со стороны Банка не допущено нарушений каких-либо подлежащих судебной защите прав и законных интересов Герлингер Е.П., оснований для удовлетворения исковых требований об истребовании документов, у суда не имеется.

При этом, истец не лишена возможности на получение информации, обратившись в региональный филиал банка по месту жительства или в любое другое отделение Банка, предоставив удостоверение личности.

Из существа заявленных требований следует, что в исковом заявлении речь идет лишь о предполагаемом нарушении прав истца.

Между тем, предположения о возможном нарушении прав в будущем не могут подлежать защите в силу ст. ст. 3, 4, 12 ГПК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в иске Герлингер Е.П. к публичному акционерному обществу «КБ «Восточный экспресс банк» об истребовании документов следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Герлингер Е.П. к публичному акционерному обществу «КБ «Восточный экспресс банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Орловский областной суд через Заводской районный суд г. Орла в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 09 февраля 2016 года.

Судья С. В. Сандуляк