Решение от 16.04.2024 по делу № 8Г-5794/2024 [88-7686/2024] от 14.03.2024

УИД 74RS0006-01-2022-009155-50

№ 88-7686/2024

Мотивированное определение составлено 23 апреля 2024 года

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Челябинск                                16 апреля 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Сафронова М.В.

судей Шведко Н.В., Федотенкова С.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-708/2023 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» к Лындину Александру Александровичу о признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки

по кассационной жалобе Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» на решение Калининского районного суда г. Челябинска от 14 февраля 2023 года и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 12 декабря 2023 года.

Заслушав доклад судьи Седьмого кассационного суда общей юрисдикции Шведко Н.В., пояснения представителя ООО «СК «Согласие» по доверенности Хайруллиной Г.С. поддержавшего доводы кассационной жалобы, пояснения Лындина А.А., возражавшего против доводов кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции

установила:

ООО «СК «Согласие» обратилось в суд с иском к Лындину А.А. о признании недействительным договора комплексного ипотечного страхования 2006342-0538767/20ИКДК от 18 августа 2020 года, заключенного между ООО «СК «Согласие» и <данные изъяты>., и применении последствий недействительности сделки.

В обоснование требований указало, что между ООО «СК «Согласие» и <данные изъяты>. 18 августа 2020 года заключен договор комплексного ипотечного страхования. При его заключении <данные изъяты>. не сообщила о себе достоверные сведения и не поставила истца в известность о наличии у нее заболеваний, диагностированных до заключения договора страхования. Поскольку <данные изъяты>. при заключении договора намеренно ввела ООО «СК «Согласие» в заблуждение, страховая компания обратилась в суд с настоящими требованиями, о признании договора недействительным на основании пункта 1 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, как заключенного под влиянием обмана.

Решением Калининского районного суда г. Челябинска от 14 февраля 2023 года исковые требования ООО «СК «Согласие» к Лындину А.А. о признании недействительным договора страхования, применение последствий недействительности сделки, оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Челябинского областного суда от 12 декабря 2023 года решение Калининского районного суда г. Челябинска от 14 февраля 2023 года оставлено без изменения.

Не согласившись с решением и апелляционным определением, ООО «СК «Согласие» обратилось с кассационной жалобой.

Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда кассационной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Седьмого кассационного суда общей юрисдикции, в связи с чем, судебная коллегия в соответствии с частью 3 статьи 167, частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Изучив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в кассационной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебных постановлений.

Судами установлено, 17 августа 2020 года <данные изъяты>. обратилась в ООО «СК «Согласие» с заявлением по комплексному ипотечному страхованию, в котором указала на отсутствие у нее заболеваний из представленного списка, в том числе:

«заболевания сердца и сосудов, нарушения ритмов сердца, эндо- и миокардит, ишемическая болезнь (стенокардия, инфаркт миокарда), пороки, боли в области сердца, отдышка, гипертония, нарушение мозгового кровообращения, эндартериит, атеросклероз, ангиопатия, тромбофлебит, онемение и боли в ногах и другие заболевания (п. 4.3 заявления)»;

«болезни органов дыхания, хронический бронхит, бронхиальная астма, эмфизема, другие заболевания (п.4.5 заявления)»;

«болезни органов пищеварения, гастрит, язва желудка, язва двенадцатиперстной кишки, холецистит, желчекаменная болезнь, панкреатит, гепатит, цирроз печени, гепатоз, другие заболевания (п. 4.6 заявления)»;

«нервная система: шизофрения, эпилепсия, рассеянный склероз, паралич, болезнь Паркинсона, сотрясение головного мозга, полиомиелит, вегето-сосудистая дистония (симптомы проявления), потери сознания и другие заболевания (п. 4.8 заявления)».

18 августа 2020 года между ООО «СК «Согласие» и <данные изъяты>. был заключен договор страхования №2006342-0538767/20ИКД на условиях, изложенных в Правилах комплексного ипотечного страхования.

Предметом договора является страхование риска смерти, утраты трудоспособности застрахованного лица (страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование), риска утраты (гибели) или повреждения недвижимого имущества (страхование имущества), находящегося в собственности у страхователя (залогодателя) и переданного в залог (ипотеку) выгодоприобретателю 1 (залогодержателю), а также риска утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество. Срок действия договора устанавливается равным с декабря сроку действия кредитному договору/договору займа и заканчивается в 24 часа 00 мин. 18 декабря 2028 года.

В соответствии с договором страхования страховым случаем по риску смерти, утраты застрахованного лица является: смерть в результате несчастного случая или болезни, постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 группы) в результате несчастного случая и/или болезни. Согласно правилам комплексного ипотечного страхования, по страхованию от несчастных случаев и болезней объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни (п.2.1.1). Под несчастным случаем понимается внезапное, внешнее, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов) воздействие на организм Застрахованного лица, повлекшее за собой травму, случайное острое отравление или смерть Застрахованного лица в результате данного воздействия (исключая отравление алкогольными, наркотическими, опьяняющими (одурманивающими) веществами, а также сильнодействующими или психотропными веществами, принятыми без предписания врача), не являющееся следствием заболевания и произошедшее в течение срока действия Договора. Под несчастным случаем применительно к настоящим Правилам понимается также самоубийство или покушение на самоубийство, повлекшее за собой смерть или причинение вреда здоровью Застрахованного лица, при условии, что к этому времени Договор страхования действовал уже не менее двух лет. К несчастным случаям не относятся остро возникшие или хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), спровоцированные воздействием внешних факторов. Под смертью понимается прекращение физиологических функций, являющихся основой жизнедеятельности организма. Факт смерти подтверждается в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке. Под болезнью применительно к условиям настоящих Правил понимается любое нарушение состояния здоровья Застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления Договора страхования в силу, либо обострение в период действия Договора страхования хронического заболевания, указанного Страхователем в Заявлении на страхование и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли за собой последствия, на случай которых осуществлялось страхование (из числа предусмотренных пунктом 2.4.1 Правил).

11 декабря 2021 года <данные изъяты>. умерла. Согласно справке о смерти №С-18826, причиной смерти является дистресс - синдром респираторный у взрослого; синдром Мендельсона; случайное нанесение вреда больному уточненным способом при выполнении терапевтической процедуры; спайки брюшины с кишечной непроходимостью.

Согласно материалам наследственного дела №28 за 2022 год, наследником <данные изъяты>. является ее сын Лындин А.А.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 179, 934, 942 - 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правилами комплексного ипотечного страхования, исходил из того, что доказательств прямого умысла в действиях <данные изъяты>. по передаче страховщику заведомо ложных сведений, не представлено. Отсутствуют доказательства предоставления страхователем заведомо ложной информации, находящейся в причинной связи с основной причиной его смерти.

Суд апелляционной инстанцией согласился с выводами суда первой инстанции и их правовым обоснованием.

Суд апелляционной инстанции, действуя в пределах представленных ему полномочий, в целях проверки доводов апелляционной жалобы назначил проведение по делу судебной медицинской экспертизы.

Согласно заключению экспертизы ГБУЗ «Челябинское областное бюро судебно-медицинской экспертизы» № 55/23-Г, по данным предоставленной медицинской документации, у <данные изъяты>. при жизни имели место следующие заболевания, диагностированные до 18 августа 2020г.:

-заболевания органов дыхания: бронхиальная астма с преобладанием аллергического компонента с 2002г., хронический бронхит неуточненный с февраля 2020г.;

-заболевания нервной системы: идиопатическая мышечная тремор - дистония, фокальная цервикальная форма, с 2001 г.;

-заболевания сердечно-сосудистой системы: цереброваскулярная болезнь, хроническая ишемия головного мозга с 2016г. или ранее, гипертоническая болезнь с сердечной недостаточностью с 2015г. или ранее, артериальная гипертензия с 2012г. или ранее;

-заболевания пищеварительной системы: хронический холецистит, хронический панкреатит с 2015г. или ранее, аппендицит в 2018г.;

-заболевания молочных желез: мастопатия с 2017г.;

-заболевания опорно-двигательного аппарата: артроз правого плечевого сустава с 2018г.;

-заболевания обмена веществ: ожирение с февраля 2020 г. или ранее.

Предоставленная медицинская документация записей до 2015 года не содержит, поэтому некоторые сведения о заболеваниях <данные изъяты>. зафиксированным в картах анамнестическим данным.

У <данные изъяты>. после 18 августа 2020 года также были диагностированы значимые    заболевания:    двусторонняя пневмония, вызванная вирусом COVID-19 (2021г.), дивертикулярная болезнь кишечника с прободением и перитонитом (2021г.), острая кишечная непроходимость (07 декабря 2021г., непосредственно перед наступлением смерти).

Смерть <данные изъяты>., по имеющимся данным, наступила 11 декабря 2021 года от закономерных последствий синдрома Мендельсона - кислотноаспирационного пневмонита, развившегося в результате аспирации желудочным содержимым при проведении интраназальной интубации тонкой кишки в ходе хирургической операции лапаротомии с рассечением спаек и устранением острой кишечной непроходимости (от 08 декабря 2021 года). Соответственно, коморбидным заболеванием стала острая кишечная непроходимость, которая и потребовала проведения экстренного хирургического вмешательства. Между указанными заболеваниями (синдром Мендельсона, острая кишечная непроходимость), их закономерными последствиями и наступлением смерти <данные изъяты>. имеется прямая причинно-следственная связь. Оба указанных заболевания возникли и были диагностированы после 18 августа 2020 года. Также экспертами отмечено, что аспирация желудочным содержимым, возникшая у пациентки при проведении интраназальной интубации тонкой кишки - случайное, незакономерное осложнение правильно и по жизненным показаниям проведенной манипуляции. Предугадать развитие данного осложнения невозможно.

Заболевания, имевшие место у <данные изъяты>. до 18 августа 2020 года можно рассматривать в качестве факторов, способствовавших неблагоприятному исходу, однако оценить их вклад в его наступление экспертным путем невозможно. Между заболеваниями, имевшими место у <данные изъяты>. до 18 августа 2020 года, и наступлением ее смерти прямой причинно- следственной связи не имеется.

Судом апелляционной инстанции результаты указанной медицинской экспертизы приняты в качестве нового доказательства в соответствии с требованиями процессуального закона. Положив в основу принятого судебного постановления заключение судебной экспертизы, установив, что заболевания «синдром Мендельсона, острая кишечная непроходимость», находятся в прямой причинно-следственной связи с наступлением смерти Лындиной Л.Л., однако оба указанных заболевания возникли после 18 августа 2020 года, то есть уже после заключения договора страхования, и не могли быть известны страхователю на момент заключения договора, что свидетельствует об отсутствии у <данные изъяты>. прямого умысла на предоставление страховщику заведомо ложной информации.

Принимая во внимание выводы проведенной судебной экспертизы, суд апелляционной инстанции отклонил доводы апелляционной жалобы ООО «СК «Согласие», поскольку заключение экспертов не опровергает выводов суда первой инстанции и не свидетельствует о наличии у <данные изъяты>. заболеваний, при котором она не подлежала страхованию. Наличие у <данные изъяты>. заболеваний органов дыхания: бронхиальная астма с преобладанием аллергического компонента, хронический бронхит неуточненный; заболевания нервной системы: идиопатическая мышечная тремор - дистония, фокальная цервикальная форма; заболевания сердечнососудистой системы: цереброваскулярная болезнь, хроническая ишемия головного мозга, гипертоническая болезнь с сердечной недостаточностью, артериальная гипертензия; заболевания пищеварительной системы: хронический холецистит, хронический панкреатит; заболевания молочных желез: мастопатия; заболевания опорно-двигательного аппарата: артроз правого плечевого сустава; заболевания обмена веществ: ожирение, о которых ко дню заключения договора страхования <данные изъяты>. указала, что не страдает, не явились причиной смерти <данные изъяты>., что установлено экспертами. Доказательств наличия у <данные изъяты>. заболеваний, при которых договор страхования не заключается, ООО «СК «Согласие» суду не представил.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, решение суда оставлено судом апелляционной инстанции без изменения.

Судебная коллегия по гражданским делам Седьмого кассационного суда общей юрисдикции признает данные выводы верными, соответствующими обстоятельствам дела и требованиям подлежащих применению к спорным правоотношениям норм материального права.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Как следует из пункта 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 05 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в части 1 статьи 944 данного Кодекса. При этом страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных частью 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации (часть 3 статьи 944 настоящего Кодекса). Однако для этого необходимо, чтобы заболевание, в связи с которым наступил ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 942 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 9 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 1992 ░░░░ № 4015-1 «░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 961, 963, 964 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1, 2 ░░░░░░ 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 60 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░>. ░░ 18 ░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░», ░ ░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░ 67, 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.5, 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 12 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░