Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4112/2021 ~ М-3902/2021 от 03.11.2021

Дело № 2-4112/2021

УИД 24RS0002-01-2021-007374-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2021 года                                                          г. Ачинск

Ачинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Заботиной О.Л.

при секретаре Рудаковой А.В.,

с участием представителя ответчика Суворовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ятульчик Т. А. о взыскании долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с исковыми требованиями к Ятульчик Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 128619,76 руб. и 3772,4 руб. расходов на оплату государственной пошлины. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и Ятульчик Т.А. заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 128619,76 руб. в период с 28.12.2008г. по 17.07.2019г. 17 июля 2019г. на основании договора уступки прав требования №rk-160719/1217 Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности ответчика по договору № 31011539362. 17 июля 2019г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 28.12.2008г. по 17.07.2019г включительно в размере 128619,76 руб., которая состоит из: 14518,87 руб. – основной долг, 1558,14 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 97607,07 руб. – проценты на просроченный основной долг, 13885,68 руб. - комиссии, 1050 руб. – штрафы, а также государственную пошлину в размере 3772,40 руб. (л.д. 2-3).

Определением суда от 11.11.2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д. 1).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», представитель третьего лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 71,84-85), в том числе путем размещения информации на официальном сайте Ачинского городского суда htt:achinsk.krk.sudrf.ru посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», причины неявки не сообщили. Представитель истца по доверенности Виноградов С.М. в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 3).

Ответчик Ятульчик Т.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 76), ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 79).

Представитель ответчика Суворова А.В., действующая на основании доверенности от 21.12.2021г. (л.д. 80), в судебном заседании против требований возражала. Пояснила, что кредитный договор истом в материалы дела не представлен, не известно на какой срок и под какую процентную ставку был предоставлен кредит Ятульчик Т.А., у ответчика не сохранились кредитные документы. Также представитель     ответчика заявила о пропуске     истцом срока исковой давности, т.к. платежи в счет погашения кредита не поступают с 28.12.2008 года. Представитель Суворова А.В. пояснила о том, что Ятульчик Т.А. оплачивала кредит только 2 года, с 26.12.2008 года платить перестала. Требование банка о погашении задолженности не получала. Аналогичная позиция отражена в письменном возражении (л.д. 81).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах и ст. 35 ГПК РФ лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Пунктом 1 ст.330ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, истцом заявлены требования о взыскании с Ятульчик Т.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

В подтверждение обязательств по кредитному договору, истцом представлено письменное уведомление КБ «Ренессанс Кредит» о заключение кредитного договора № (дата не указана) с Ятульчик Т.А. Из данного сообщения    также следует, что в связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору, банк подтверждает выдачу кредита Заемщику приложенными документами: банковским (платежным) ордером и выпиской по счету учета ссудной задолженности (л.д. 7).

Согласно платежным ордерам КБ «Ренессанс Кредит» выданы Ятульчик Т.А. денежные средства:

по платежному ордеру №1 от 30.09.2006 - 5840 руб.

по платежному ордеру №2 от 30.11.2006 - 370 руб.

по платежному ордеру №3 от 31.05.2007 - 20680 руб.

по платежному ордеру №4 от 31.03.2008 - 11070 руб.

по платежному ордеру №5 от 30.06.2008 - 2840 руб.

по платежному ордеру №6 от 30.09.2008 - 10340 руб.

по платежному ордеру №7 от 30.11.2008 - 1000 руб.

по платежному ордеру №8 от 31.12.2012 – 6239,04 руб. Основанием выдачи денежных средств в    платежных ордерах указан кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 7-11).

При исследовании выписки по лицевому счету №, открытому в КБ «Ренессанс Кредит» на имя Ятульчик Т.А., судом установлено, что по указанному счету отражено движение денежных средств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж    в счет погашения задолженности    произведен 26.11.2008 г. (л.д.17-18).

Запрошенные судом в ООО «Феникс» выписка по счету по кредитному договору от 26.09.2006, копия кредитного договора от 26.09.2006 г. (л.д. 1), суду не представлены.

В обоснование условий предоставление кредита, истцом представлены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (л.д.19-26), тарифы (л.д.27-29).

Согласно п. 2.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее Общие условия) кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей (оборот л.д.20).

Следовательно, кредитные средства были предоставлены ответчику с установлением срока их возврата.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно действующему законодательству, предоставление банком кредита является банковской операцией.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 02.12.90 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Вступление гражданина в заемные отношения с организацией, имеющей лицензию на осуществление банковской деятельности, означает, что личность кредитора имеет для должника существенное значение.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ, допускается только с согласия должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, то есть такое условие согласовано сторонами при его заключении.

16 июля 2019 года между «КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217, в соответствии с которым Банк передал ООО «Феникс» права (требования) в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользованием заемщиком денежными средствами Цедента, начисленных Цедентом, но не оплаченных заемщиком; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров (п.1.) (л.д.39-41).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 17.07.2019 к договору об уступке прав (требований) (цессии) от 16.07.2019 требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Ятульчик Т.А. в общей сумме 128619,76 руб., в т.ч. основной долг -14518,87 руб., проценты – 1558,14 руб., проценты на непросроченный основной долг-13885,68 руб., проценты на просроченный основной долг-976007,07 руб., штрафы-1050 руб. переданы Цессионарию ООО «Феникс» (л.д.34-38).

В соответствии п.4 договора уступки прав (требований) (цессии) № rk-160719/1217 при подписании акта приема-передачи прав (требований) Цедент передает Цессионарию все права требования) по указанным в акте кредитным договорам, а также Досье на заемщиков, и одновременно принимает от Цессионария все указанные в акте Досье на хранение.

Хранение Досье осуществляется Цедентом в архиве до 6 месяцев с момента подписания первого акта приема-передачи прав (требований) (п.п.4.1.)

Согласно п.4.2. указанного договора после передачи досье заемщиков на хранение Цеденту, Цедент осуществляет выдачу, а Цессионарий получение досье из архива Цедента по акту приема-передачи.

Таким образом, «КБ «Ренессанс Кредит (ООО) уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, указанному в акте приема-передачи.

Также в нарушение ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих согласие заемщика при заключении кредитного договора на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требования) по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В связи с изложенным, суд    приходит к выводу о том, что истцом не подтверждены свои полномочия на предъявление    требований о взыскании задолженности    с ответчика.

ООО «Феникс» в адрес Ятульчик Т.А. направлено уведомление об уступке права требования (л.д.30) и требование о полном погашении задолженности по кредитному договору № (л.д.31), которое ответчиком не исполнено.

Кроме того с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 29.10.2020 г., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте (л.д. 66).

Судебным приказом от 09 сентября 2020 г. в пользу ООО «Феникс» с Ятульчик Т. А. взыскана задолженность по кредитному договору № в размере 128619,76 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1886,20 руб. (л.д. 67).

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка №6 в г. Ачинске Красноярского края от 14 декабря 2020 г. по заявлению Ятульчик Т.А. был отменен судебный приказ по делу № от 14 декабря 2020 г. о взыскании с должника Ятульчик Т.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины (л.д. 32,70).

Таким образом, в подтверждение обязательства Ятульчик Т.А. перед КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также согласованный сторонами кредитный договор и график платежей, суду не представлены.

Выписка по счету и платежные ордеры, которые представленные истцом в обоснование своих требований, не могут служить достаточным доказательством, подтверждающим факт получения Ятульчик Т.А. денежных средств по кредитному договору от 26.09.2006 г. и условия их    представления - период использования, процентная ставка за использование кредитных средств и т.д. Таким образом, в нарушена ст. 56 ГПК истцом не представлено суд    надлежащих доказательств достижения сторонами      существенный условий кредитного договора.

Судом установлено, что требование о полном погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору истцом было выставлено ответчику 17.07.2019 г. со сроком исполнения 30 дней, т.е. до 16.08.2019 г.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Поскольку срок возврата кредита был определен условиями заключенного с ответчиком кредитного договора, трехгодичный срок исковой давности следует исчислять по каждому платежу, согласованному сторонами в графике платежей.

Согласно п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, о применении, которого заявлено представителем ответчика, т.к. с требованием о погашении задолженности по кредитному договору истец обратился по истечению срока исковой давности. С заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору истец обратился 29.10.2020 г., т.е. также по истечению срока исковой давности (28.12.2011г.). При этом с рассматриваемым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд 25.10.2021 г., что подтверждается штампом почтового отделения на конверте (л.д. 55).

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание отсутсвие надлежащих доказательств наличия кредитных отношения с Ятульчик Т.А., а также пропуск истцом срока исковой давности, наличие заявления ответчика об истечении срока исковой давности, отсутствие доказательств уважительности причин пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о взыскания задолженности по кредитному договору.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ятульчик Т. А. о взыскании долга по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Председательствующий судья                     Заботина О.Л.

                                            Мотивированное решение изготовлено 28.12.2021 года