Решение по делу № 2-9278/2017 от 12.10.2017

Дело № 2-9278/17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

13 ноября 2017 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе судьи Паншина Д.А.,

при секретаре Мусеевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ГПБ (АО) к Мамедову М.З.о о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л :

Банк ГПБ (АО) обратился в суд с иском к Мамедову М.З.о. о взыскании задолженности по договору займа № ... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 2 459 301 рубль 14 коп., в том числе: 1 933 023 рубля 76 коп. – просроченный основной долг, 113 440 рублей 37 коп. – проценты за пользованием займом, 57 313 рублей 39 коп. – проценты на просроченный основной долг; 321 838 рублей 09 коп. – пени за просрочку возврата займа, начисленные на сумму невозвращенного в срок займа; 33 685 рублей 53 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом; проценты за пользование займом на остаток задолженности по основному долгу за период с ** ** ** по день фактического исполнения обязательств в размере ...% годовых; обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 580 828 рублей 80 коп.

Также Банком ГПБ (АО) заявлено о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере 26 497 рублей.

В судебном заседании представитель Банка ГПБ (АО) участия не принял, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании участия не принял. С учетом положений ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, направленные ответчику судебное извещение считается доставленным. Гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что ** ** ** между ЗАО «...» и Мамедовым М.З.о. заключен договор целевого займа № ... (далее – договор займа), по условиям которого ЗАО «...» предоставил Мамедову М.З.о. заем в сумме ... под ...% годовых на срок ** ** ** для приобретения в собственность жилого помещения по адресу: ..., а Мамедов З.о. обязался возвратить сумму займа и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу положений ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 3.6.4 договора займа возврат суммы займа и уплата начисленных процентов (кроме первого и последнего платежа) производится ежемесячными аннуитетными платежами (равными по сумме платежами), размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ...

Согласно п. 5.2. договора займа при нарушении сроков возврата займа заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату займа за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 5.3 договора займа предусмотрено, что при нарушении сроков уплату начисленных по займу процентов заемщик уплачивает займодавцу неустойку в виде пеней в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Заем в сумме ... перечислен на счет ответчика Мамедова М.З.о., оговоренный в п. 2.1 договора займа, что подтверждается платежным поручением № ... от ** ** **

В силу п. 1,5, п. 1.6 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Пунктом 1.7 договора займа установлено, что права кредитора по данному договору подлежат удостоверению закладной.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Республике Коми первоначальному залогодержателю ** ** **

** ** ** в ЕГРП были внесены запись о праве собственности ответчика на приобретаемое жилое помещение по адресу: ... и запись об ипотеке в силу закона в пользу первоначального кредитора.

Согласно ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Впоследствии права по закладной были переданы Акционерный банк «ГПБ Ипотека» (ОАО) и далее Банк ГПБ (АО), о чем в закладной были сделаны соответствующие отметки (от ** ** ** и ** ** **, соответственно).

Согласно ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Владелец закладной считается законным, если его права на закладную основываются на последней отметке на закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом.

Указанные требования при передаче прав по закладной соблюдены.

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

** ** ** Банком ГПБ (АО) ответчику было направлено по почте уведомление о досрочном возврате всей суммы оставшейся задолженности по договору займа вместе с причитающимися процентами и начисленной неустойкой в срок до ** ** **

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения Мамедовым М.З.о. обязательств по оплате основного долга и процентов по договору займа. Согласно расчету истца по состоянию на ** ** ** общая сумма задолженности по договору займа составила ...., в том числе: .... – просроченный основной долг, .... – проценты за пользованием кредитом (займом), .... – проценты на просроченный основной долг; .... – пени за просрочку возврата кредита (займа), начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита (займа); .... – пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (займом).

На момент рассмотрения спора задолженность не погашена. Доводы и расчет Банка ГПБ (АО) ответчиком не опровергнуты.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования Банком ГПБ (АО) о взыскании с ответчика задолженности по договору займа по состоянию на ** ** ** в размере ... основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, начиная с ** ** ** по день фактического исполнения обязательств, в соответствии с условиями договора займа и закладной, на остаток задолженности по основному долгу в размере .... подлежат начислению проценты в размере ...% годовых с учетом фактического погашения задолженности.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса РФ (в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу положений п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ (в редакции, подлежащей применению к спорным правоотношениям) взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно п. 3 указанной статьи, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с положениями ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры (п. 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании п. 1 данной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В силу ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 (требования, обеспечиваемые ипотекой) и 4 (обеспечение ипотекой дополнительных расходов залогодержателя) указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Обстоятельств, предусмотренных указанной нормой, в ходе рассмотрения дела не установлено.

При этом в силу п. 5 указанной статьи, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения Мамедовым М.З.о. сроков внесения платежей в счет погашения долга по договору займа.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с указанным Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

В соответствии с положениями пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения рыночной стоимости заложенного имущества Банк ГПБ (АО) обратилось в АО ...», согласно отчету которого № ... от ** ** ** рыночная стоимость заложенного недвижимого имущества по состоянию на ** ** ** составляет .... Доказательств необоснованности определенной оценщиком рыночной стоимости предмета залога суду не представлено.

С учетом изложенного, требование Банк ГПБ (АО) об обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру по адресу: ..., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере ... основано на законе и подлежит удовлетворению.

В соответствии с положениями пп. 1) п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает необходимым указать, что из стоимости заложенного имущества в пользу залогодержателя – Банка ГПБ (АО) – подлежат уплате следующие суммы: .... – просроченный основной долг, .... – проценты за пользованием займом... – проценты на просроченный основной долг; ... пени за просрочку возврата займа, начисленные на сумму невозвращенного в срок займа; .... – пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом; проценты за пользование займом на остаток задолженности по основному долгу в размере .... за период с ** ** ** по день фактического исполнения обязательств в размере ...% годовых с учетом фактического погашения задолженности; а также суммы расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

С учетом положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с Мамедова М.З.о. в пользу Банк ГПБ (АО) подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 497 рублей.

Руководствуясь ст. 234 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Мамедова М.З.о в пользу Банка ГПБ (АО) задолженность по договору целевого займа № ... от ** ** ** по состоянию на ** ** ** в размере 2 459 301 рубль 14 коп., в том числе: 1 933 023 рубля 76 коп. – просроченный основной долг, 113 440 рублей 37 коп. – проценты за пользованием займом, 57 313 рублей 39 коп. – проценты на просроченный основной долг; 321 838 рублей 09 коп. – пени за просрочку возврата займа, начисленные на сумму невозвращенного в срок займа; 33 685 рублей 53 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом; проценты за пользование займом на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 933 023 рубля 76 коп. за период с ** ** ** по день фактического исполнения обязательств в размере 13% годовых с учетом фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: г..., кадастровый номер ..., указанный в закладной, выданной ** ** **, путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 580 828 рублей 80 коп.

Из стоимости заложенного имущества в пользу залогодержателя – Банка ГПБ (АО) – подлежат уплате следующие суммы: 1 933 023 рубля 76 коп. – просроченный основной долг, 113 440 рублей 37 коп. – проценты за пользованием займом, 57 313 рублей 39 коп. – проценты на просроченный основной долг; 321 838 рублей 09 коп. – пени за просрочку возврата займа, начисленные на сумму невозвращенного в срок займа; 33 685 рублей 53 коп. – пени за просрочку уплаты процентов за пользование займом; проценты за пользование займом на остаток задолженности по основному долгу в размере 1 933 023 рубля 76 коп. за период с ** ** ** по день фактического исполнения обязательств в размере ...% годовых с учетом фактического погашения задолженности; а также суммы расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

Взыскать с Мамедова М.З.о в пользу Банка ГПБ (АО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 497 рублей.

Разъяснить, что ответчик в течение 7 дней с момента получения заочного решения суда вправе подать в Сыктывкарский городской суд Республики Коми заявление об отмене состоявшегося по делу заочного решения, указав причины неявки в судебное заседание и доводы возражений, по которым считает заочное решение суда неправильным.

Судья -                                 Д.А. Паншин