Решение по делу № 2-1126/2018 от 09.01.2018

Дело № 2-1126/2018                                      Категория 2.197

                                                            РЕШЕНИЕ                                           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                29 мая 2018 года                                                                         г. Воронеж

        Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего - судьи                      Лисицкой Н.В.,

    при секретаре                                                     Башкатовой К.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» к Якушовой Ирине Александровне о взыскании задолженности по банковской карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к Якушовой И.А. о взыскании задолженности по банковской карте.

В обоснование заявленных требований указывает, что на основании заявления на получение кредитной карты от 25.03.2011 года Якушова И.А. получила в банке кредитную карту с лимитом кредита 30 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19%.

На основании заявления на получение кредитной карты от 26.11.2013 года Якушовой И.А. лимитный кредит по кредитной карте был увеличен до 72 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя и Заявлением-анкетой на получение кредитной карты являются договором на предоставление держателю (ответчику) возобновляемой кредитной линии – договор (п. 1.1 Условий). Условия договора держатель карты принял путем присоединения к ним в целом.

По состоянию на 19.12.2017 г. задолженность держателя карты перед банком по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 года составляет 98 227,64 руб., в том числе:

- основной долг – 86 475,50 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 3 595,52 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 8 156,62 руб.

В связи с чем, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по состоянию на 19.12.2017 г. по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 года в размере 98 227,64 руб., складывающихся из:

- основной долг – 86 475,50 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 3 595,52 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 8 156,62 руб.;

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 146,83 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Цапков А.С. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования и просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик Якушова И.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований. Пояснила, что задолженности перед банком не имеет.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив предоставленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что на основании заявления на получение кредитной карты от 25.03.2011 года Якушова И.А. получила в банке кредитную карту с лимитом кредита 30 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19%.

На основании заявления на получение кредитной карты от 26.11.2013 года (перевыпуск карты) Якушовой И.А. лимитный кредит по кредитной карте был увеличен до 72 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19%.

Якушовой И.А. банком была выдана кредитная карта <данные изъяты>, № карты №, № счета карты № с процентной ставкой за пользование кредитом 19%.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», «Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, «Руководством по использованию «Мобильного банка», «Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются Договором на выпуска и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п. 1.1 Условий). Условия договора Держатель карты принял путем присоединения к ним в целом, что подтверждается его собственноручной подписью на заявлении на получение карты.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику кредитный лимит под 19% годовых.

Согласно п. 3.1 Условий, банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев.

В соответствии с п. 3.6 Условий, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии информацией, указанной в отчете. Держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п. 4.1.2 Условий); ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий); ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Исходя из Условий, дата платежа – дата, до наступления которой Держатель должен пополнить Счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности в порядке очередности (п. 3.10 Условий).

Обязательный платеж – сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. В данном случае, процентная ставка по кредиту составляет 19% годовых. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эта дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

На основании п. 3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства, банк имеет право, в том числе направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата основной и всех дополнительных карт, выпущенных к счету, в банк (п. 5.2.8 Условий).

По состоянию на 19.12.2017 г. задолженность ответчика перед банком по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 г. составляет 98 227,64 руб., складывающаяся из:

- основной долг – 86 475,50 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 3 595,52 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 8 156,62 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по состоянию на 19.12.2017 г. по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 года в размере 98 227,64 руб., складывающаяся из:

- основной долг – 86 475,50 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 3 595,52 руб.;

- неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа – 8 156,62 руб.

Вместе с тем, суд, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон и установления соразмерности заявленной к взысканию суммы неустойки последствиям нарушения обязательства, а также соблюдения принципов разумности и справедливости, с учетом ст. 333 ГК РФ, считает возможным снизить сумму неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа с 8 156,62 руб. до 2 000 руб.

Что касается возражений ответчика о том, что обязательства исполнены ею в полном объеме, то они не нашли своего подтверждения в судебном заседании. Доказательств в обоснование исполнения обязательств, ответчиком суду представлено не было.

Вместе с тем, судом установлено, что в соответствии с п.5.2.5. Условий выпуска и обслуживания карт, Банк вправе в одностороннем порядке изменять доступный лимит кредита. Увеличение кредита было осуществлено 11.10.2011 года на сумму 10 000 рублей, 16.05.2012 года на сумму 10 000 рублей, 17.12.2012 года на сумму 10 000 рублей, 14.07.2013 года на сумму 12 000 рублей, 21.04.2014 года на сумму 15 000 рублей. Дополнительно об увеличении лимита было сообщено ответчику путем СМС. В соответствии с п.3.13 Условий, при неуплате держателем суммы второго обязательного платежа по карте, Банк имеет право на безакцептное списание суммы задолженности с других счетов. В связи с чем, в период с 01.11.2014 года по 26.08.2015 года с дебетовых карт № и №, были осуществлены списания. Общая сумма списаний 23 663 рубля 96 копеек. Поскольку дебетовая карта № служит для выплат социального характера, Банком, по заявлению ответчика, было принято решение осуществить возврат денежных средств на сумму 23640 рублей 47 копеек на данную карту. В связи с этим, сумма задолженности по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 г. увеличилась на сумму возвращенных средств.

Таким образом, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 3 146,83 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Якушовой Ирины Александровны в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного банка ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на 19.12.2017 г. по эмиссионному контракту № от 12.03.2011 г., в виде основного долга 86 475 рублей 50 копеек, процентов за пользование кредитом 3 595 рублей 52 копейки, неустойку 2 000 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 3 146 рублей 83 копейки, а всего 95 217 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                         Н. В. Лисицкая

Решение в окончательной форме

принято 04.06.2018 г.