Решение по делу № 2-374/2021 от 30.11.2020

Дело № 2-374/2021

УИД 22RS0015-01-2020-005327-06

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                            24 февраля 2021 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи         Самохиной Е.А.,

при секретаре                 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указало, что ДАТА АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор НОМЕР, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 114300 руб. Ответчик приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, но не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 224060,24 руб. в период с ДАТА по ДАТА, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

ДАТА АО «ОТП Банк» уступил свое право требования возврата задолженности по указанному кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования НОМЕР.

ДАТА в адрес ответчика направлено требование о погашении задолженности. В период с ДАТА по ДАТА ответчиком внесено 825,35 руб. В результате чего задолженность составляет 223234,89 руб., которая состоит из: основного долга – 114263,82 руб., процентов на непросроченный основной долг – 106832,69 руб., комиссий – 2138,38 руб. Истец, обращаясь с указанным иском, просит взыскать с ответчика задолженность в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлине в размере 5432,35 руб.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании поддержала свои письменные возражения на иск, согласно которым она просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч.ч. 1, 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно ч. 2 ст. 432, ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч.ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ). В этом случае письменная форма договора считается соблюденной (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено и подтверждается представленными материалами, ФИО1 ДАТА обратилась с заявлением на получение потребительского кредита, заключила кредитный договор НОМЕР.

В данном заявлении (в пункте 2) ФИО1, ознакомившись с полным текстом Правил выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОПТ Банк», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены в Тарифах, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта необходимо осуществить только поле получения ФИО1 карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта заемщик присоединяется и берет на себя обязательства соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и облуживания банковских карт является дата открытия Банком банковского счета.

На основании данной оферты ДАТА между ОАО «ОТП Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты НОМЕР и заемщику предоставлен кредит– 114300 руб. руб., с уплатой процентной ставки по кредиту - 36,6% годовых, льготным периодом - 55 дней и ежемесячным минимальным платежом - 5% от лимита, подлежащий оплате в течение платежного периода. Плата за смс - информирование о состоянии счета – 59 руб., плата за обслуживание карты – 99 руб.

Факт получения кредитных средств ФИО1 подтверждается расчетом задолженности, согласно которому ДАТА по кредитному договору НОМЕР совершена первая операция. Периодически ФИО1 вносились суммы для погашения кредита, однако полностью сумма кредита не возвращена. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся с период с ДАТА по ДАТА, в размере 223234,89 руб., которая состоит из: основного долга – 114 263,82 руб., процентов на непросроченный основной долг – 106832,69 руб., комиссий – 2138,38 руб. Задолженность по основному долгу сформирована на ДАТА.

Стороной ответчика факт заключения договора, получения карты, ее активации и совершение операций по карте не оспаривается.

По заявлению ООО «Феникс» ДАТА мировым судьей судебного участка НОМЕР АДРЕС края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору. ДАТА указанный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно его исполнения.

ДАТА АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» заключили договор уступки прав (требований) НОМЕР, на основании которого право требования по кредитному договору НОМЕР уступлено ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу положений ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

В п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации НОМЕР от ДАТА «О рассмотрении судами гражданских дел по спором о защите прав потребителей» разъяснено, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Учитывая указанные разъяснения, суд приходит к выводу, что договор уступки прав требований, заключенный между АО «ОТП Банк» и ООО «Феникс» не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права ответчика.

Суд признает ООО «Феникс» надлежащим истцом по делу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по договору составляет 223234,89 руб., которая состоит из: основного долга – 114263,82 руб., процентов на непросроченный основной долг – 106832,69 руб., комиссий – 2138,38 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан верным. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности им не представлен.

Разрешая ходатайство ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Заемщик взяла на себя обязательства выполнять Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые вместе с заявлением и Тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам (п.2.2 Правил).

В п.1.2 приложения НОМЕР «Порядок погашения кредитов и уплате процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк», которое является неотъемлемой частью настоящих правил, к данным правилам под платежным периодом понимается период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Минимальным платежом является сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (п.1.1, п.1.4).

На дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате в течение соответствующего платежного периода (п. 2.1).

Клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п.2.6 приложения НОМЕР).

Исходя из вышеприведенных положений Правил (приложения НОМЕР), а также установленных обстоятельств, расчетный период исчисляется с 25 числа текущего месяца по 24 число следующего месяца.

В соответствии с п. 8.4.4.4 Банк имеет право потребовать досрочное возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей, в течение 3 рабочих дней заемщик обязан исполнить требование банка (п. 8.1.9.3 Правил).

Согласно представленным третьим лицом (АО «ОТП Банк») суду документам, ФИО1 кредитором выставлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, со сроком исполнения до ДАТА.

Таким образом, банк изменил срок исполнения обязательств по договору путем выставления требования о досрочном исполнении обязательств. В связи с чем трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДАТА.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по основному долгу сформирована на ДАТА.

Кроме того, судом установлено, что ранее ДАТА ООО «Феникс» направило по почте мировому судье судебного участка НОМЕР АДРЕС заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка НОМЕР АДРЕС края от ДАТА судебный приказ отменен. Период судебной защиты 192 дня.

Таким образом, срок давности истек ДАТА.

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, направлено истцом почтовым отправлением и сдано в отделение почтовой связи ДАТА.

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.

Предъявление требование после уступки, на что указано истцом в письменных пояснениях, основанием для исчислением срок исковой давности с этой даты, не является.

Поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, то неустойка за неисполнение требования также не подлежит взысканию.

В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Самохина

Мотивированное решение изготовлено 03.03.2021.