Решение по делу № 2-2/2022 (2-229/2021;) от 30.12.2021

            Дело № 2-2/2022

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    26 января 2022 года     с. Борогонцы

    Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе:

    председательствующего судьи Дьячковской Н.В.,

    при секретаре Третьякове С.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

    по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивановой В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество,

    у с т а н о в и л :

    Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Кредитор, Залогодержатель, Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Ивановой В.К. (далее – Заемщик, Залогодатель, Ответчик) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

    Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Кредитный договор) выдало Ивановой В.К. кредит в сумме 1 600 000,00 рублей на срок 264 месяца под 9,9 % годовых.

    Согласно условиям Кредитного договора, установленным п.п. 3.1 и 3.2 Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные Графиком платежей.

    Пунктом 3.3 кредитного договора определено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

    В соответствии с п. 4.3.4 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, Кредитор вправе требовать от Заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные Кредитным договором, обратить взыскание на заложенное имущество.

    Исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено залогом имущества (ипотека в силу закона): квартира с кадастровым номером №, адрес объекта: <адрес>

    Указывая, что обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, просит: расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ивановой В.К.; взыскать с Ивановой В.К. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 799 175,80 рублей, в том числе: 197 810,84 рублей – просроченные проценты; 1 551 061,66 рублей – просроченный основной долг; 330,03 рублей – неустойка за просроченный основной долг; 2 013,59 рублей – неустойка за просроченные проценты; 47 959,68 рублей – неустойка за неисполнение условий договора; взыскать с Ивановой В.К. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 195,88 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес> – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой стоимости в размере 1 880 100,00 рублей.

    В судебное заседание представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, о причинах неявки суд не известил.

Ответчик Иванова В.К. в судебное заседание не явилась, направила ходатайство, в котором, выразив согласие на удовлетворение исковых требований ПАО «Сбербанк России», просит рассмотреть дело в ее отсутствие и обратить взыскание на заложенное имущество в счет погашения задолженности.

    В соответствии с ч. ч. 3 и 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено по существу в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, но не представившего сведения о причинах неявки и ответчика при наличии соответствующего ходатайства.

    Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, заимодавец вправе также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и Ивановой В.К. на индивидуальных условиях заключен Кредитный договор № (далее – Кредитный договор).

    В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк обязался предоставить Ивановой В.К. на приобретение по Договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ недвижимости в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кредит в сумме 1 600 000,00 рублей под 9,90 % годовых с установлением срока возврата – по истечении 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, путем зачисления суммы кредита на счет №.

    Согласно п. 6 Кредитного договора, Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за его пользование 240 ежемесячными аннуитетными платежами по 23-м числам, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Пунктом 10 Кредитного договора определено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, залоговая стоимость, которой установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (далее – Объект недвижимости, Предмет залога).

Пунктом 12 Кредитного договора установлено, что за несвоевременное перечисление Заемщиком платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору неустойка в размере 7,5 % годовых (соответствующей размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кроме того, п. 12 Кредитного договора и п. 4.4.11 Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения обязательств, предусмотренных Договором, Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в размере 1/2 процентной ставки, установленной п. 4 Кредитного договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Факт исполнения Банком своих обязательств по предоставлению Заемщику суммы кредита подтверждается Выпиской движения денежных средств по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету исковых требований, Заемщиком обязательства по Кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов не исполняются надлежащим образом, вследствие чего, образовалась задолженность на общую сумму в размере 1 799 175,80 рублей, из них: 1 551 061,66 рублей – просроченная ссудная задолженность; 197 810,84 рублей – задолженность по процентам; 330,03 рублей – неустойка по кредиту; 2 013,59 рублей – неустойка по процентам; 47 959,68 рублей – неустойка за неисполнение условий договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

В силу положения ч. 3 ст. 453 ГК РФ, которым определено, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истец просит расторгнуть Кредитный договор, в подтверждение соблюдения досудебного порядка урегулирования спора, приложив копию Требования (Претензии) от ДД.ММ.ГГГГ, в котором Заемщику предложено в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ досрочно возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты.

    Из расчета суммы задолженности, представленного истцом, следует, что Заемщиком последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов производился ДД.ММ.ГГГГ в размере 186,96 рублей.

    Таким образом, ненадлежащее исполнение обязательств со стороны Заемщика имело место в длительный период времени, просрочки носили регулярный характер.

К моменту рассмотрения дела по существу от сторон сведений о добровольном исполнении ответчиком требований Банка не поступило.

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В порядке ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Пунктом 1 ст. 347 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворений требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 77 Закона об ипотеке, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Так, из приложенной к материалам дела Выписки из Единого государственного реестра недвижимости (далее – ЕГРН) №, выданной ДД.ММ.ГГГГ филиалом ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Республике Саха (Якутия) следует, что правообладателем указанного объекта недвижимости общей площадью 32 кв.м. с кадастровым номером № является Иванова В.К.

Из содержания п. 4.2 Выписки № следует, что на объект недвижимости ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН за номером № произведена государственная регистрация обременения ипотекой в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании Договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п.п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

В силу ч. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Истцом в материалы дела представлен Отчет № об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости – 1 –комнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составленный ДД.ММ.ГГГГ ООО «Аналитический центр оценки и консалтинга «Интеллект», согласно которому, ликвидационная стоимость объекта оценки составляет в размере 1 694 000,00 рублей, рыночная стоимость – 2 089 000,00 рублей.

Истцом, исходя из рыночной стоимости и в соответствии с п. 10 Кредитного договора, которым залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости, заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 880 100,00 рублей.

Ответчиком стоимость объекта недвижимости не оспаривается, как и не оспаривается размер начальной продажной стоимости, сведений о более актуальной стоимости имущества не представлено, ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлено.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины, размер и порядок, уплаты которой устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Так, в соответствии с положениями ст.ст. 333.19 и 333.20 Налогового кодекса РФ, истцом при подаче данного иска уплачена государственная пошлина на общую сумму 29 195,88 рублей, в том числе: 17 195,88 рублей – за подачу иска имущественного характера, подлежащего оценке при его цене 1 799 175,80 рублей; 6 000,00 рублей – за подачу иска неимущественного характера в виде требования о расторжении кредитного договора, 6 000,00 рублей за подачу иска неимущественного характера в виде требования об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 195,88 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Ивановой В.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Ивановой В.К..

Взыскать с Ивановой В.К. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 799 175 (один миллион семьсот девяносто девять тысяч сто семьдесят пять) рублей 80 копеек, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:

- 1 551 061 (один миллион пятьсот пятьдесят одна тысяча шестьдесят один) рубль 66 копеек – просроченный основной долг;

- 197 810 (сто девяносто семь тысяч восемьсот десять) рублей 84 копейки – просроченные проценты;

- 330 (триста тридцать) рублей 03 копейки – неустойка за просроченный основной долг;

- 2 013 (две тысячи тринадцать) рублей 59 копеек – неустойка за просроченные проценты;

- 49 959 (сорок девять тысяч девятьсот пятьдесят девять) рублей 68 копеек – неустойка за неисполнение условий договора.

Взыскать с Ивановой В.К. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 29 195 (двадцать девять тысяч сто девяносто пять) рублей 88 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, назначение жилое, этаж 1-2, с общей площадью 32 кв.м., с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 1 880 100 (один миллион восемьсот восемьдесят тысяч сто) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) через Усть-Алданский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня его вынесения.

Председательствующий судья                  п/п                Н.В. Дьячковская

    Копия верна.

Судья                                                  Н.В. Дьячковская