Решение по делу № 11-261/2019 от 08.05.2019

Дело № 11-261/2019                                29 мая 2019 года

Мировой судья судебного участка № 3

Октябрьского судебного района

г.Архангельска

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Поздеевой Ю.М.,

при секретаре судебного заседания Костяевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске апелляционную жалобу Прокопьевой Н. Д. на решение мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г.Архангельска от 18 февраля 2019 года, которым постановлено:

«исковые требования публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Прокопьевой Н. Д. о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с Прокопьевой Н. Д. в пользу публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» задолженность (просроченные проценты за пользование кредитом) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 19 883 руб. 89 коп., расходы по уплаченной государственной пошлине 795 руб. всего: 20678 руб. 89 коп.»,

УСТАНОВИЛ:

    публичное акционерное общество Национальный Банк «ТРАСТ» (далее – ПАО НБ «ТРАСТ», Банк) обратилось с иском к Прокопьевой Н. Д. о взыскании задолженности, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и ответчик заключили договор № наосновании и условиях Заявления-оферты на основании которого также был заключен кредитный договор №. Договоры заключены в офертно-акцептной форме. Кредит по Договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских Карт Банк «ТРАСТ»,     Тарифами     по международной расчетной банковской Карты Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства. При заключении Договора № ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 135880 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых. В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора Банк просит суд взыскать с ответчика просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19 883 руб. 89 коп.

Мировой судья постановил указанное выше решение, с которым не согласилась ответчик по доводам, указанным в апелляционной жалобе.

В судебное заседание не явились истец, ответчик, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Определением суда в порядке п.3 ст. 167, ст.327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) апелляционная жалоба рассматривается без участия указанных лиц.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи, суд приходит к следующему.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Прокопьевой Н.Д. заключен договор №, на основании и условиях Заявления-оферты, на основании которого также был заключен кредитный договор №. Договоры заключены в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432. 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Кредит по договору № был предоставлен на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах. Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских Карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской Карты Банк «ТРАСТ», а также иными документами, содержащими условия кредитования. Банк исполнил взятые на себя обязательства.

При заключении Договора № ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 135880 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых.

При этом, Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт Банк «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской Карты Банк «ТРАСТ, а также иными документами, содержащими условия кредитования.

В Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора № являются действия кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета (далее по тексту решения - СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью договора №.

В Заявлении Заемщик также выразил свое согласие с Условиями по Расчетной карте, Тарифами по Расчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор Расчетной Карты, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной карте, открыть ему банковский счет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую Карту Банк «Траст» (ПАО) с лимита разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключение Договора является дата активации Карты. Карта передается клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте. Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания Карты Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком договора № заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную расчетную карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2 (Договор о Расчетной Карте.).

При заключении договора № ответчик получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - 135880 руб., проценты за пользование кредитом - 51,10 % годовых.

В соответствии с п. 5.5 Условий по расчетной карте кредит предоставляется банком клиенту для совершения операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по расчетной карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций.

Под операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства ответчик своих обязательств по плановому погашению текущей задолженности не исполняет, что подтверждается выписками по счету.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что ответчик допускала просрочки, в связи с чем банком погашаемые ею суммы в соответствии с п. 3.9 Правил списывались первоначально на просроченные проценты.

Ответчик согласилась с условиями, на основании которых осуществляет пользование картой.

Доводы ответчика о кабальных условиях мировым судьей не приняты верно.

В соответствии с ч. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 179 ГК РФ, сделка, совершенная под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной, а также сделка, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных для себя условиях, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 179 ГК РФ, сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Для кабальной сделки характерными являются следующие признаки: она совершена потерпевшим лицом, во-первых, на крайне невыгодных для него условиях, во-вторых, совершена вынужденно - вследствие стечения тяжелых обстоятельств, а другая сторона в сделке сознательно использовала эти обстоятельства. При наличии в совокупности указанных признаков сделка может быть признана недействительной по мотиву ее кабальности; каждый из признаков в отдельности не является основанием для признания сделки недействительной по указанному мотиву.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о заключении сделки под влиянием стечения тяжелых обстоятельств на крайне невыгодных условиях, мировому судье представлено не было. Доказательств обращения ответчика в банк с предложением о внесении изменений в договор, в материалах дела не имеется, заявление о получении кредита подписано ответчиком без каких-либо оговорок. Доказательств нарушения прав ответчика понуждением к заключению договора на предложенных банком условиях материалы дела также не содержат.

Мировой судья пришёл к правильному выводу, что истец обратился в суд с данным иском в пределах срока исковой давности, заявляя период взыскания просроченных процентов с ДД.ММ.ГГГГ

Расчет суммы задолженности по процентам, арифметическая правильность которого проверена мировым судьей, произведен истцом в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принят за основу.

Таким образом, оснований для отмены постановленного мировым судьей решения не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

решение мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского судебного района г.Архангельска от 18 февраля 2019 года по иску публичного акционерного общества Национальный Банк «ТРАСТ» к Прокопьевой Н. Д. о взыскании задолженности – оставить без изменения, апелляционную жалобу Прокопьевой Н. Д. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья                                                             Ю.М. Поздеева