Решение от 29.10.2014 по делу № 2-497/2014 от 15.07.2014

№ 2-497\2014

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 октября 2014 года г. Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Радченко Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Карлиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее ОАО «СКБ-банк») к Наумовой О.А., Наумову А.В., Обществу с ограниченной ответственностью «Торговый двор Сибирский» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «СКБ-банк» обратилось в Туринский районный суд с исковым заявлением к Наумовой О.А. и Наумову А.В., ООО «Торговый двор Сибирский» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований в заявлении представитель ОАО «АЛЬФА-БАНК» указала, что между Открытым акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» и индивидуальным предпринимателем Наумовой О.А. заключен кредитный договор № от *******. Согласно условиям кредитного договора банк обязуется предоставить Заемщику кредит (денежные средства) в сумме <данные изъяты> рублей на срок по *******. включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Во исполнение условий договора ******* банком заемщику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от № В соответствии с условиями кредитного договора проценты начисляются: с ******* по ******* – 10.00% годовых; с ******* по ******* – 12.00% годовых; с ******* по ******* – 14.00% годовых; с ******* по ******* – 14.5% годовых; с ******* по ******* – 15.5% годовых. Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по счету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году. Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно Графика возврата кредита, указанному в приложении 1 к кредитному договору. В случае нарушения заемщиком графика и/или срока кредита, Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0,10 % от суммы кредита (его части), невозвращенной в установленный срок за каждый календарный день просрочки до дня возврата кредита (его части) в полном объеме (включительно). За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по уплате процентов Банк вправе потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0, 10 % от суммы неуплаченных процентов за каждый календарный день просрочки по день фактической уплаты процентов в полном объеме.

Свои обязательства в выдаче индивидуальному предпринимателю Наумовой О.А. кредита в сумме <данные изъяты> рублей банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от *******.. Заемщик неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов в период действия кредитных договоров. Банк сообщил заемщику, поручителям и залогодателю о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом в срок до *******. года (уведомление от ******* №). Претензионные требования банка на момент подачи настоящего искового заявления заемщик не исполнил. По кредитному договору № от ******* заемщик ИП Наумова О.А. в полном объеме не исполняет обязанности по возврату кредита, установленные графиком и обязанности по уплате процентов за пользование кредитом с ******* По состоянию на ******* по кредитному договору № от ******* сумма задолженности, подлежащая уплате, составляет <данные изъяты> рублей в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам – <данные изъяты> коп..

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору оформлено: - поручительство Наумова А.В. (договор поручительства № от *******). В соответствии с указанным договором поручительства (п. 2) поручитель обязался солидарно с должником (ИП Наумовой О.А.) в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по указанным кредитным договорам.

- поручительство ООО «Торговый двор Сибирский» (договор поручительства № от *******).В соответствии с указанным выше договором поручительства (п.2) поручитель обязался солидарно с должником (ИП Наумовой О.А.) в полном объеме отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по указанным кредитным договором.

- договор залога имущества № № от *******, заключенный с Наумовой О.А.. В соответствии с договором залога № от ******* залогодатель передал залогодержателю (Банку) недвижимое имущество: нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: РФ, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа. Технические характеристики указанного здания приведены в Кадастровом паспорте здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, выданного отделом «Туринское БТИ и РН» ******* Согласно вышеуказанному кадастровому паспорту инвентарный номер объекта-№ земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание. Согласно кадастрового плана земельного участка (выписки из государственного кадастра недвижимости), выданного Управлением Роснедвижимости по <адрес> ******* за № кадастровый номер указанного участка - №, разрешенное использование: нежилое помещение. Предмет залога оценен сторонами на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (п.3 договора залога), в т. ч. нежилое здание- <данные изъяты> руб., земельный участок - <данные изъяты> рублей. Рыночная стоимость предмета залога согласно Отчету № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленному ООО ОПК «Оценка Плюс» по состоянию на ******* (далее по тексту - Отчет оценщика), составляет <данные изъяты> рублей (стоимость земельного участка <данные изъяты> руб.; стоимость здания магазина <данные изъяты> руб.).

Истец просит суд установить начальную продажную цену заложенного недвижимого имущества равной 80% процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете независимой оценки, что составляет <данные изъяты> руб. (стоимость земельного участка <данные изъяты> руб., стоимость здания магазина <данные изъяты> руб.). Определение актуальной рыночной стоимости предмета залога являлось необходимым в связи с тем, что с момента заключения договора залога прошел значительный период времени, в течение которого состояние предмета залога, влияющее на его стоимость, уровень цен на рынке претерпели изменения. При определении рыночной стоимости предмета залога Банк понес расходы на оплату услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается договором об оценке имущества № от ******* актом № от *******. и платежным поручением № от *******

В соответствии с п. 23 кредитного договора, все споры и разногласия, неурегулированные сторонами, разрешаются в суде по месту нахождения головного офиса Банка либо его структурного подразделения Банка, в котором заключен кредитный договор, по выбору Банка. В соответствии с п. 10 договоров поручительства все споры и разногласия, неурегулированные сторонами, разрешаются в суде по месту нахождения Банка либо суде по местонахождения подразделения Банка, в котором заключен кредитный договор, по выбору банка. В соответствии с п. 19 договора залога имущества взаимоотношения сторон, не урегулированные в настоящем договоре, регулируются в соответствии с действующим законодательством.

Представитель истца просит суд взыскать с ответчиков – индивидуального предпринмателя Наумовой О.А., Наумова А.В., ООО «Торговый двор Сибирский» солидарно в полном объеме задолженность по кредитному договору договоров № от ******* в размере <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу - <данные изъяты>.; задолженность по процентам - <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога имущества <данные изъяты> от ******* принадлежащее Наумовой О.А. на праве собственности: нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: РФ, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа.; земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание. Определить судом начальную продажную цену недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Наумовой О.А. и находящегося в залоге у ОАО «СКБ-банк»: нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: РФ, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа.; земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание в размере составляет <данные изъяты> руб. (стоимость земельного участка <данные изъяты> руб., стоимость здания магазина 1 <данные изъяты> руб.). Определить способ реализации недвижимого имущества, принадлежащего на праве собственности Наумовой О.А. и находящегося в залоге у ОАО «СКБ-банк»: нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: РФ, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа.; земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: РФ, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание - публичные торги.

Взыскать солидарно с ИП Наумовой О.А., Наумова А.В., ООО «Торговый двор Сибирский» в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп№

Взыскать с Наумовой О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы на оплату услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп.

Надлежаще извещенный о времени и места рассмотрения искового заявления представитель истца ОАО «СКБ-банк» Хомутова Т.В. в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчиков.

Ответчик Наумова О.А., представитель ответчика ООО «Торговый двор Сибирский» в судебное заседание не явились, были должным образом уведомлены о месте и времени судебного заседания. О причинах неявки суд не уведомили.

Ответчик Наумов А.В. в судебное заседание не явился, в ходе предварительного судебного заседания было установлено, что Наумов А.В., согласно свидетельства о смерти от *******. №, скончался ******* года. На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательбству было установлено, что в установленном законом порядке наследники в права наследство на имущество Наумова А.В. не вступили.

В соответствии с гл. 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного судопроизводства на основании доказательств, представленных истцом, и отсутствия возражений со стороны ответчика.

Исследовав материалы дела, представленные истцом доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»N 102-ФЗ от 16.07.1998 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ******* между ОАО «Акционерный банк содействия коммерции и бизнесу» и Наумовой О.А. был заключен кредитный договор № № Согласно которого банк предоставил ответчику Наумовой О.А. кредит на срок по ******* включительно в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ******* №

В соответствии с условиями кредитного договора проценты начисляются: с ******* по ******* – 10.00% годовых; с ******* по ******* – 12.00% годовых; с ******* по ******* – 14.00% годовых; с ******* по ******* – 14.5% годовых; с ******* по ******* – 15.5% годовых.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счете и (или) на счете по счету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов исходя из количества календарных дней в году.

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата начисленных процентов производится заемщиком в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно Графика возврата кредита, указанному в приложении 1 к кредитному договору.

В обеспечение исполнения кредитного договора истцом с ответчиками Наумовым А.В., ООО «Торговый двор Сибирский» в лице генерального директора Наумовой О.А. ******* были заключены договоры поручительства № по которым данные ответчики приняли на себя обязательства отвечать солидарно перед истцом по кредитному договору №

Ответчик Наумов А.В. ******* года рождения, скончался ******* г., что подтверждается свидетельством о смерти ******* №

В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве.

Согласно статьям 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации имущественные права и обязанности входят в состав наследства. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, причем каждый из них отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. ст. 361 и 363 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Как следует из договора поручительства № заключенного дата между ОАО «СКБ-банк» и Наумовым А.В., который не оспаривается сторонами, поручитель обязался перед кредитором отвечать за исполнение Наумовой О.А. ее обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ******* года.

Согласно ответу нотариуса нотариального округа г. Туринск и Туринский район Семений П.С. № от ******* наследственное дело после смерти Наумова А.В., последовавшей *******. не заводилось, заявлений от наследников в нотариальную контору не поступало. По данным Управления Федеральной налоговой службы по Свердловской области, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии сведения о зарегистрированных правах на движимое и недвижимое имущество в отношении Наумова А.В. отсутствуют.

Таким образом, наследников, принявших наследство, и наследственного имущества, оставшегося после смерти должника Наумова А.В., судом не установлено. В связи со смертью Наумова А.В., суд исключает его из числа ответчиков.

Кроме того, в качестве обеспечения надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору стороны, ОАО «СКБ-банк» и Наумова О.А. заключили договор № от ******* о залоге недвижимого имущества № в соответствии с которым залогодатель передал залогодержателю (Банку) недвижимое имущество:

нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: РФ, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа. Согласно кадастрового паспорта здания, сооружения, объекта незавершенного строительства, выданного отделом «Туринское БТИ и РН» ******* инвентарный номер объекта - №; земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание. Согласно кадастрового плана земельного участка (выписки из государственного кадастра недвижимости), выданного Управлением Роснедвижимости по <адрес> ******* за №, кадастровый номер указанного участка - №, разрешенное использование: нежилое помещение.

Предмет залога оценен сторонами на общую сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (п.3 договора залога), в т. ч. нежилое здание - <данные изъяты> руб., земельный участок - <данные изъяты> рублей. Рыночная стоимость предмета залога согласно Отчету № об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, подготовленному ООО ОПК «Оценка Плюс» по состоянию на ******* года, составляет <данные изъяты> рублей (стоимость земельного участка <данные изъяты> руб.; стоимость здания магазина <данные изъяты> руб.) №

Истец ОАО «СКБ-банк» исполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от *******. №

Судом установлено, что ответчик ИП Наумова О.А. не исполняет обязанности по возврату кредита по кредитному договору № от ******* установленные графиком и обязанности по уплате процентов за пользование кредитом с октября 2013 г.. На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, на предварительном судебном заседании Наумова О.А. эти обстоятельства не оспорила.

Имеющимися в материалах дела выписками по счету и расчету задолженности, произведенному по состоянию на ******* сумма задолженности, подлежащая уплате, по кредитному договору № от ******* составляет <данные изъяты> рублей в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>.; задолженность по процентам – <данные изъяты>. №

Со стороны истца принимались меры для урегулирования вопроса погашения задолженности в досудебном порядке, истец обращался к заемщику, поручителям и залогодателю с уведомлениями о нарушении обязательства и требовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом в срок до *******. года (уведомления от ******* № Претензионные требования банка ответчики не исполнили.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения Наумовой О.А. обеспеченного залогом обязательства по возврату кредита, соответственно. Признает признал обоснованными требования ОАО «СКБ - банк» о взыскании с ответчиков индивидуального предпринимателя Наумовой О.А. и поручителя Общества с ограниченной ответственности «Торговый двор Сибирский» солидарно задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с Федеральным законом N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое здание магазина, назначение: торговое, Литер А, находящееся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, обще площадью 118,7 кв.м. состоящее из одного этажа, инвентарный № и земельный участок площадью 255 кв. м., находящийся по адресу: Российская Федерация, <адрес>, на котором расположено вышеуказанное здание кадастровый № установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей (стоимость земельного участка <данные изъяты> руб., стоимость здания магазина 1 <данные изъяты> руб.), т.е. 80 процентов от <данные изъяты> рублей - рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика ООО ОПК «Оценка Плюс» № Определить способ реализации недвижимого имущества - публичные торги.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления ОАО «СКБ-банк» представило в суд платежное поручение № от ******* об уплате им государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля №

Кроме того, при определении рыночной стоимости предмета залога истец понес расходы на оплату услуг независимого оценщика в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается договором об оценке имущества № от ******* № актом № от ******* и платежным поручением № от ******* № С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, суд взыскивает судебные расходы с ответчиков в равных долях.

При этом, суд разъясняет ответчикам, что в соответствии со ст. 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. На основании ст.238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление об отмене заочного решения суда должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 309 - 310, 809 - 811, 819, 348, 361-363 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ от 16.07.1998г., ст.ст.193 – 199, главой 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ******* ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░ ******* ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 118,7 ░░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 255 ░░. ░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░>.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.: ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░, ░░░░░ ░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 118,7 ░░.░. ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 255 ░░. ░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, <░░░░░> - ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░» <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░