Решение по делу № 2-778/2016 (2-10433/2015;) от 11.12.2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-778/2016

г. Абакан                                     09 февраля 2016 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Стародубцеву Д.В., Стародубцевой Т.Н., Горбунову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось в суд иском к Стародубцеву Д.В., Стародубцевой Т.Н., Горбунову В.В. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя требования следующим. По указанному кредитному договору заемщиком (Стародубцевым Д.В.) в АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) получен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Истец является правопреемником АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме и уплатить проценты за пользование им. Стародубцев Д.В. не исполнил свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, нарушив тем самым условия кредитного договора, а также нормы ст. 819 Гражданского кодекса РФ. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком представлено поручительство Стародубцевой Т.Н. и Горбунова В.В. по договорам поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. Банк просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме <данные изъяты> руб., в том числе, <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма повышенных процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего ФИО7, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, уточнила заявленные требования, с учетом годичного срока предъявления требований к поручителям просила взыскать со Стародубцева Д.В. сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму повышенных процентов в размере <данные изъяты> руб., и солидарно со Стародубцева Д.В., Стародубцевой Т.Н., Горбунова В.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб., сумму повышенных процентов в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.

Ответчик Горбунов В.В. в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской в судебном извещении, причина неявки не известна.

Ответчики Стародубцев Д.В., Стародубцева Т.Н. в судебное заседание также не явились. Направляемая ответчикам по всем известным суду адресам корреспонденция возвратилась в суд с отметками «истек срок хранения». Неполучение ответчиками судебной корреспонденции суд расценивает как злоупотребление правом и с учетом мнения представителя истца определил, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков на основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Всесторонне исследовав и оценив материалы дела в их совокупности, выслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) и решением Общего собрания акционеров Акционерного коммерческого банка «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол № б/н) открытое акционерное общество Банк «Народный кредит» реорганизовано в форме присоединения к нему АКБ «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ОАО) и является правопреемником АКБ «Хакасский Республиканский банк – Банк Хакасии» (ОАО) по всем правам и обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников.

Приказом Центрального Банка РФ № от ДД.ММ.ГГГГ у ОАО Банк «Народный кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ ОАО Банк «Народный кредит» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Хакасский республиканский банк – Банк Хакасии» и Стародубцевым Д.В. (заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на приобретение недвижимости в <адрес> в сумме <данные изъяты> руб., а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученный кредит в срок до ДД.ММ.ГГГГ и в порядке, предусмотренном данным договором, уплачивать кредитору плату за пользование кредитом в следующем размере: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% в день от остатка основного долга по кредиту; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>% годовых от остатка основного долга по кредиту.

Согласно п 3.1 кредитного договора датой выдачи кредита является дата зачисления суммы кредита на ссудный счет, открытый на имя заемщика в АКБ «Банк Хакасии» (ОАО). Датой погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов (простых и повышенных) и комиссии является дата списания средств с личного банковского счета заемщика №, открытого в АКБ «Банк Хакасии» (ОАО).

Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается факт выдачи Стародубцеву Д.В. суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.5 кредитного договора погашение кредита производится по графику в соответствии с приложением № 1 к договору. В силу п. 2.7 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и на дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором.

При этом п. 2.6 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков погашения кредита, указанных в п. 2.5 договора, плата за пользование кредитом увеличивается кредитором в одностороннем порядке и устанавливается в размере <данные изъяты>% годовых от суммы невозвращенного в срок кредита за весь период просрочки платежа до полного погашения кредита (повышенный процент).

Таким образом, между Банком и Стародубцевым Д.В. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставляет кредитору поручительство двух лиц.

На основании ст. 361 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения договоров поручительства) по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитом другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пунктами 1, 2 ст. 363 ГК РФ определено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела следует, что в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, между АКБ «Банк Хакасии» (ОАО) (кредитор), с одной стороны и Стародубцевой Т.Н. (поручитель), с другой стороны заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Стародубцевым Д.В. (заемщик), всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (п. 1.1 договора поручительства). Согласно п. 1.2 договора поручительства поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Аналогичные положения также отражены в договоре поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенном с Горбуновым В.В.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору следует, что последний платеж по кредитному договору заемщиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор расторгнут ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 6.3 кредитного договора кредитор имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор и взыскать всю сумму кредита и процентов за пользование кредитом, предусмотренных условиями настоящего договора, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору; утраты обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые кредитор не отвечает.

Согласно пункту 4.4 кредитного договора, кредитор имеет право в случае расторжении кредитного договора требовать от заемщика возврата задолженности по кредиту и причитающихся процентов (простых и просроченных) за пользование кредитом.

Пунктами 2.1 договоров поручительства установлено, что поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (пункты 2.2 договоров поручительства).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер образовавшейся у Стародубцева Д.В. задолженности составил <данные изъяты> руб., из которой задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по повышенным процентам – <данные изъяты> руб. Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспаривался.

Положениями ст. 367 ГК РФ определены основания прекращения поручительства.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ (в ред. Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ) поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю.

Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Ранее аналогичное требование было установлено в п. 4 ст. 367 ГК РФ.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В силу п. 3.2 договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Между тем определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок.

Таким образом, поскольку каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия договоры поручительства, заключенные Банком со Стародубцевой Т.Н. и Горбуновым В.В., не содержат, срок, на который даны поручительства, в соответствии со ст. 190 ГК РФ является неустановленным.

При этом, как указывалось выше, п. п. 2.5, 2.7 кредитного договора № предусмотрено погашение кредита по графику в соответствии с приложением № 1 к договору. Уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно <данные изъяты> числа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и на дату окончательного погашения кредита, установленную настоящим договором.

Таким образом, указанным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (ст. 311 ГК РФ).

В п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Как следует из материалов дела, последний платеж заемщиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, в установленный договором срок (ДД.ММ.ГГГГ) Стародубцев Д.В. обязательство по внесению очередного платежа не исполнил, поэтому с этой даты у Банка возникло право требовать солидарного исполнения обязательства от заемщика и поручителей. Между тем по данному делу иск заявлен Банком ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем через год после наступления срока исполнения соответствующей части обязательства и, как следствие, прекращения действия договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока в силу п. 6 ст. 367 ГК РФ.

Обобщая изложенное, суд полагает, что поручительство Стародубцевой Т.Н., Горбунова В.В. прекращено в части возврата денежных средств, начисленных Банком за период до ДД.ММ.ГГГГ, но сохранено в рамках одного года с ДД.ММ.ГГГГ и до момента обращения с иском в суд, т.е. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета).

Определяя пределы ответственности поручителей и заемщика, исходя из предоставленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания действия кредитного договора), общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> руб., из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по процентам – <данные изъяты> руб., задолженность по повышенным процентам – <данные изъяты> руб. Указанная сумма задолженности подлежит взысканию с заемщика Стародубцева Д.В. и поручителей Стародубцевой Т.Н., Горбунова В.В. солидарно.

Также с заемщика Стародубцева Д.В. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, рассчитанная на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – сумма повышенных процентов.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят, том числе и из государственной пошлины (ст. 88 ГПК РФ).

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается факт уплаты Банком государственной пошлины при подаче иска в сумме <данные изъяты> руб.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков пропорционально удовлетворенной части исковых требований: со Стародубцева Д.В., Стародубцевой Т.Н., Горбунова В.В. солидарно в размере <данные изъяты> руб., со Стародубцева Д.В. – <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего ОАО Банк «Народный кредит» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить.

Взыскать солидарно со Стародубцева Д.В., Стародубцевой Т.Н., Горбунова В.В в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>, задолженность по процентам – <данные изъяты>, задолженность по повышенным процентам – <данные изъяты>, а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Взыскать со Стародубцева Д.В. в пользу открытого акционерного общества Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> – сумма повышенных процентов, а также уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты>, всего взыскать – <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия, путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено и подписано 10 февраля 2016 г.

Судья М.Г. Земба