Решение по делу № 2-5126/2021 от 23.08.2021

Дело № 2-5126/2021

УИД 39RS0001-01-2021-006971-63

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2021 года г. Калининград

Ленинградский районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего Нартя Е.А.,

при секретаре Казакявичюте Б.Г.,

с участием ответчиков Большакова Н.Н., Большаковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» к Большакову Н. Н.чу, Большаковой Е. В. о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам Большакову Н.Н., Большаковой Е.В., указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» и ХХХ в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту № на сумму <данные изъяты> рублей с уплатой <данные изъяты> % годовых посредством выдачи кредитной карты №. Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, однако ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. ДД.ММ.ГГГГ ХХХ умер, что подтверждается свидетельством о смерти. Согласно ответу нотариуса наследственное дело после смерти Большакова Н.Н. заведено. Информация о наследниках и наследственном имуществе нотариусом не представлена. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются: сын – Большаков Н.Н., супруга – Большакова Е.В. По имеющейся информации Большакову Н.Н. на дату смерти принадлежало следующее имущество:

- денежные средства в размере 8265,08 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете № + 18,00 руб. после зачислений за период с 28.12.2018 по 06.01.2019;

- денежные средства в размере 476,41 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- денежные средства в размере 470,79 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №.

Исходя из расчета цены иска за период с 05.02.2019 г. по 03.08.2021 г. сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 165 035,75 рублей, из которых: 125 964,63 рублей – сумма основного долга, 36 675,49 рублей – сумма процентов, 2 395,63 рублей – сумма неустойки.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 500,72 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

В судебном заседании ответчик Большаков Н.Н. возражал против удовлетворения исковых требований, указал, что 20.01.2019 г. он обратился к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство по закону после смерти отца ХХХ однако свидетельство о праве собственности получено не было. Кроме того, просил применить срок исковой давности.

В судебном заседании ответчик Большакова Е.В. возражала против удовлетворения исковых требований в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору, указала, что в 2017 году брак, заключенный между ней и умершим ХХХ расторгнут, она не вступала в наследство после смерти заемщика.

Заслушав пояснения истца, исследовав материалы настоящего дела и дав им оценку на основании ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 434 ГК РФ определено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. В соответствии с п. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данная норма права применяется и к кредитному договору в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» и ХХХ в офертно-акцептной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии по эмиссионному контракту № на сумму <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> дней с уплатой <данные изъяты> % годовых посредством выдачи кредитной карты «Gold MasterCard» №

В соответствии с Индивидуальными условиями минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – <данные изъяты> % от размера задолженности. Дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

В соответствии с п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты (далее Условия) условия выпуска и обслуживания кредитной карты в совокупности с условиями и тарифами на выпуск и обслуживание банковских карт, памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, руководством по использованию мобильного банка, руководством по использованию сбербанк-онлайн являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Ответчик был ознакомлен с вышеуказанными документами и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

На основании п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с жаты, следующей за датой платежа (включительно).

    Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

Держатель карты ежемесячно не позднее даты платежа обязан внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий).

В соответствии с п. 3.10 Условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счет карты, списываются банком со счета в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя.

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования по карте «Gold MasterCard» №.

В силу п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты. Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долго в полном объеме.

При нарушении держателем условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства банк имеет право направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с тарифами банка) и возврата карты в банк (п. 5.2.5 Условий).

Ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. С 26.11.2018 г. у ответчика перед банком образовалась задолженность.

Исходя из расчета цены иска за период с 05.02.2019 г. по 03.08.2021 г. сформировалась задолженность по кредитной карте № в размере 165 035,75 рублей, из которых: 125 964,63 рублей – сумма основного долга, 36 675,49 рублей – сумма процентов, 2 395,63 рублей – сумма неустойки.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ХХХ умер, что подтверждается свидетельством о смерти I-PE № от ДД.ММ.ГГГГ

В силу п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, имущественная обязанность по выплате задолженности по кредитным договорам входит в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно положениям ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Также п. 2 ст. 1153 ГК РФ определено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

По смыслу указанной нормы права переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 58,59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя в момент открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Таким образом, только при условии принятия наследства наследник должника становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленного суду наследственного дела № 5/2019, открытого после смерти ХХХ нотариусом Ладушкинского нотариального округа Калининградской области нотариальной палаты Калининградской области ХХХ, следует, что с заявлением о принятии наследства по закону обратился сын умершего – Большаков Н. Н.ч, ДД.ММ.ГГГГ г.р., который является единственным наследником, принявшим наследство после смерти Большакова Н.А. Иных наследников не имеется.

С учетом приведенных положений действующего законодательства, принимая во внимание, что единственным наследником, принявшим наследство после смерти заемщика, является Большаков Н.Н., оснований для возложения на ответчика Большакову Е.В. обязанности отвечать по долгам наследодателя не имеется.

    Как следует из наследственного дела, свидетельство о праве на наследство по закону наследником Большаковым Н.Н. не получено.

Между тем, в соответствии с п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, отсутствие у наследника свидетельства о праве на наследство не является основание к освобождению от ответственности по долгам наследодателя.

    01.07.2021 г. банком в адрес Большакова Н.Н. направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на 29.06.2021 г. в размере 163 977,01 рублей до 02.08.2021 г.

Однако до настоящего времени требования ответчиком не исполнены.

Как следует из материалов наследственного дела, в том числе ответа ПАО Сбербанк от 22.01.2019 на запрос нотариуса, на дату смерти ХХХ принадлежало следующее имущество:

- денежные средства в размере 5 295,58 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- денежные средства в размере 476,41 рублей (6,11 евро), размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- денежные средства в размере 470,79 рублей, размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете №;

- денежные средства в размере 1 499,83 рублей, размещенные на открытом в ПАО «Промсвязьбанк» филиал Санкт-Петербургский № (ответ ПАО «Промсвязьбанк» от 25.01.2019);

- денежные средства в размере 223,72 рублей, размещенные на открытом в ПАО «Банк «Санкт-Петербург» № (ответ АО «Банк «Санкт-Петербург» от 29.01.2019).

Таким образом, ответчик Большаков Н.Н. принял наследство общей стоимостью 7 966,33 рублей.

Разрешая ходатайство ответчика Большакова Н.Н. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Принимая во внимание, что условиями спорного договора кредитования не был определен срок возврата кредита по частям в виду отсутствия графика платежей с указанием их точного размера и дат внесения, в соответствии с п.2 ст.200 ГК РФ срок исковой давности в рассматриваемом случае начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В рассматриваемом случае срок возврата задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

Судом установлено, что требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора в адрес ответчика, как наследника к имуществу умершего заемщика, направлено банком 01.07.2021, срок исполнения требования установлен до 02.08.2021, в суд с настоящим исковым заявлением банк обратился 20.08.2021, срок исковой давности истцом не пропущен, иск предъявлен в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что на Большакова Н.Н. законом возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, которая составляет 7 966,33 рублей и, соответственно, для взыскания с него в пользу банка указанной суммы. Оснований для возложения на ответчика обязанности отвечать по долгам наследодателя сверх стоимости перешедшего к нему наследственного имущества и, соответственно, для взыскания с него в пользу банка заявленной в иске суммы не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина, внесенная истцом при подаче иска, подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» удовлетворены частично, в связи с чем взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» к Большакову Н. Н.чу к Большаковой Е. В. о солидарном взыскании в пределах стоимости наследственного имущества суммы задолженности по эмиссионному контракту, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с Большакова Н. Н.ча в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» задолженность по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7 966,33 рублей.

Взыскать с Большакова Н. Н.ча в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Северо-Западный банк ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 400 рублей.

В остальной части исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 09 декабря 2021 г.

Судья     Е.А. Нартя