Решение по делу № 2-382/2022 от 17.01.2022

Дело № 2-382/2022

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 мая 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе председательствующего судьи Бойко А.А., при секретаре Гвоздевой А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Савченко Светлане Николаевне, Савченко Никите Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Савченко С.Н. В обоснование указав, что АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с Савченко Светланы Николаевны –наследника ФИО11 ДАТА.р., уроженца г. Хабаровска, умершего ДАТА, проживающего на момент смерти: г<адрес> сумму задолженности по кредитному договору № от 24.07.2018 в размере 63336 руб. 77 коп., а также государственную пошлину в размере 2100 руб. 10 коп., мотивируя свои требования следующим. 24.07.2018 клиент обратился в Банк с заявлением о рассмотрении возможности предоставления ему потребительского кредита в 112000,00 руб., принятии решения о заключении с ним потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименования «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». Согласно текста заявления № № от 24.07.2018 клиент просил Банк рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме, указанной в графе «Сумма Кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, и на срок, указанный в графе «Срок кредита» раздела «Потребительский кредит» ИБ, а также принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименования «Условия по потребительским кредитам с лимитом кредитования». Руководствуясь в своей деятельности в сфере потребительского кредита АО «Банк Русский Стандарт» предлагает клиентам-физическим лицам порядок оформления договорных отношений. Банк предоставляет информацию об оказываемых финансовых услугах, которая содержится в соответствующих условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования. Получить условия имеет возможность любой желающий, поскольку они находятся в свободном доступе для неограниченного круга лиц во всех отделения Банка и торговых организациях, с которыми сотрудничает Банк, также указанные документа размещены на официальном интернет-сайте Банка. Ознакомившись с информацией, содержащейся в условиях, потенциальный клиент, при наличии у него интереса в получении финансовой услуги Банка по предоставлению потребительского кредита, может направить заявление о предоставлении потребительского кредита для рассмотрения и принятия решения о заключении договора. Заявление заполняется с учетом желания и намерений Банка, который обозначает, каким продуктом Банка он желает воспользоваться и на каких условиях. Банк в случае принятия решения о заключении с клиентом Банка потребительского кредита предоставляет клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющейся неотъемлемой частью договора потребительского кредита, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Также в заявлении от 24.07.2018г. клиент подтвердил собственноручной подписью, что: «ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что Банк в случае принятия решения о заключении с ни договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющихся индивидуальными условиями и подписанных аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка». Банк, 24.07.2018 рассмотрел заявление клиента, направил в адрес последнего оферту о заключении потребительского кредита, в рамках которой предложил заключить потребительский кредит на условиях изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и условиях по потребительским кредитам с лимитом кредитования, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. При этом Банк указал, что договор потребительского кредита будет считаться заключенным если Банк получит от клиента подписанные индивидуальные условия в течение 5 рабочих дней с даты предоставления индивидуальных условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 11 индивидуальных условий кредит предоставляется Банком заемщику для собственных нужд. 24.07.2018 Банком были получены подписанные, со стороны клиента, индивидуальные условия. В рамках данного заявления клиент, дал Банку распоряжение по счету, а именно указав: настоящим я, нижеподписавшийся, данные которого указаны в разделе «заемщик» информационного блока заявления прошу АО «Банк Русский стандарт» послу заключения со мной договора потребительского кредита № №

-перевести с банковского счета № № открытого мне в рамках договора потребительского кредита № № денежные средства в сумме 100000 руб., на мой банковский счет № № открытый в Банке;

-перевести с банковского счета № №, открытого мне в рамках договора потребительского кредита № № денежные средства в сумме 12000,00 руб., по договору страхования № в пользу АО «Русский стандарт Страхование».

24.07.2018 Банком во исполнение условий кредитного договора № № от 24.07.2018 зачислил денежные средства в размере 112000 руб., на счет № №, открытый на имя клиента. При этом 24.07.2018 денежные средства в размере 112000 руб. были распределены и перечислены следующим образом: 112000,00 руб. на банковский счет №, открытый в Банке в рамках договора №; 12000,00 руб. по договору страхованию № в пользу АО «Русский Стандарт Страхование». Банк на основании п. 6.5 условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив 24.02.2020 ответчику заключительное требование. Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности ответчика перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке, т.е. не позднее 24.03.2020. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 63336,77 руб., в том числе 53946,68- сумма основного долга; 4739,38 –проценты за пользование кредитом; 4650,71- плата за пропуск платежей по графику/неустойка. До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти клиента 08.10.2019.

Просят взыскать в пользу АО «Русский Банк Стандарт» с Савченко Светланы Николаевны – предполагаемого наследника ФИО12 задолженность по кредитному договору № № от 24.07.2018 в размере 63336,77 руб., в том числе 53946,68 руб. сумма основного долга, 4739,38 руб. проценты за пользование кредитом, 4650,71 руб. плата за пропуск платежей по графику/неустойка. Взыскать в пользу АО «Банк Русский Стандарт» с Савченко Светланы Николаевны- предполагаемого наследника ФИО13 (после уточнения информации о правопреемстве- со всех наследников ФИО14 сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2100,10 руб.

Определением Кировского районного суда г. Хабаровска от 04.02.2022г.к участию в деле в качестве соответчика привлечен Савченко Никита Андреевич ДАТА г.р.

В ходе судебного заседания 04.04.2022г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «Русский Стандарт Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом надлежащим образом, согласно искового заявления просил рассматривать дело в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте судебного заседания извещались судом в установленном законом порядке по известным адресам места жительства. Почтовые извещения вернулись в суд в связи с истечением срока хранения. Третье лицо просило рассматривать дело в их отсутствие.

В связи с чем, руководствуясь ст. 119 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон.

На основании исследованных в судебном заседании письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

24.07.2018г. ФИО15 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением № № на получение потребительского кредита с лимитом кредитования 112000 руб.

Согласно заявке-распоряжению № № от 24.07.2018г. АО «Банк Русский Стандарт» перевело с банковского счета №, открытого ФИО16 в рамках договора потребительского кредита № № денежные средства в сумме 100000 руб., на банковский счет № №, открытый в банке;

Согласно заявке-распоряжению № № от 24.07.2018 АО «Банк Русский Стандарт» перевело с банковского счета № № открытого ФИО17 в рамках договора потребительского кредита № № средства в сумме 12000,00 руб., по договору страхования № в пользу АО «Русский стандарт Страхование».

Пунктом 1-3 индивидуальных условий договора потребительского кредита № № от 24.07.2018г. предусмотрено, что лимит кредитования составляет 112000 руб., с процентной ставкой-27% годовых. Договор потребительского кредита заключается на неопределенный срок. Кредит предоставляется на срок 732 дня.

Согласно п. 12 индивидуальный условий предусмотрено, что Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо по дату оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления ЗТ и при наличии после даты непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

ФИО18 ДАТА. умер ДАТА., о чем ДАТА составлена актовая запись о смерти № отделом ЗАГС Железнодорожного района администрации города Хабаровска.

Согласно копии наследственного дела № № открытого нотариусом ФИО19 после смерти ФИО20 установлено, что свидетельство о праве на наследство по закону получили: Савченко Светлана Николаевна ДАТА.р. и Савченко Никита Андреевич ДАТА.р. на следующее имущество: по 1/3 каждый доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, с кадастровым номером: №

В силу п.1 ст.421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существу смешанного договора (п.3 ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 Гражданским кодексом Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1,2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции действующей на дату заключения кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В пунктах 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Согласно требованиям статей 322, 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как следует из представленных сведений Банком общая сумма задолженности ответчиков перед истцом по кредитному договору № № от 24.07.2018, заключенному АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО21., составила 63336,77 руб., в том числе 53946,68 руб. – сумма основного долга, 4739,38 руб.- проценты за пользование кредитом, 4650,71 руб.- плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Установлено, что наследники Савченко С.Н. – жена, и Савченко Н.А. – сын, приняли наследство после смерти ФИО22 ДАТА.р., тем самым к ним перешло его обязательство по кредитному договору № № от 24.07.2018, в пределах стоимости принятого наследства, соответственно задолженность подлежит взысканию с наследников умершего заёмщика в полном объеме.

Требование истца о взыскании с ответчика просроченной суммы долга по кредитам и процентов подлежат удовлетворению. Также суд приходит к выводу, что размер заявленной к взысканию неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиками обязательства по возврату задолженности по кредитному договору умершего заемщика и неустойка подлежит взысканию в полном объеме.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков также подлежит взысканию в пользу банка уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 2100,10 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Савченко Светлане Николаевне, Савченко Никите Андреевичу о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика,- удовлетворить.

Взыскать солидарно с Савченко Светланы Николаевны, Савченко Никиты Андреевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № № от 24.07.2018 в размере 63336,77 руб., в том числе 53946,68 руб. –сумма основного долга, 4739,38 руб.- проценты за пользование кредитом, 4650,71 руб.- плата за пропуск платежей по графику/неустойка.

Взыскать солидарно с Савченко Светланы Николаевны, Савченко Никиты Андреевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2100,10 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме составлено 12 мая 2022года.

Судья:

Решение не вступило в законную силу.

Копия верна: судья Бойко А.А.

Подлинник решения подшит в деле № 2-382/2022, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Гвоздева А.Е.