Решение по делу № 2-149/2022 (2-1347/2021;) от 23.12.2021

Дело №

УИД: 05RS0№-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес>                              14 февраля 2022 года

Буйнакский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шуаева Ш.Ш., при секретаре судебного заседания ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению представителя АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО5 к ФИО2 о возмещении страховой выплаты в порядке регресса,

установил:

представитель АО «АльфаСтрахование» по доверенности ФИО5 обратился в Буйнакский районный суд Республики Дагестан с вышеназванным иском к ФИО2 с исковыми требованиями о взыскании в порядке регресса произведенной страховой выплаты в размере 70800 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2324 рублей.

Требования истца обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ, на <адрес> в <адрес> Республики Дагестан произошло дорожно-транспортное происшествие (далее ДТП), в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю «BMW 525I», с гос. № <адрес> регион. Согласно извещению о ДТП, водитель ФИО1, управлявший автомобилем «ВАЗ 21093» с гос. № <адрес> регион, нарушил Правила дорожного движения РФ (далее - ПДД), что привело к ДТП и имущественному ущербу потерпевшего. Транспортное средство «ВАЗ 21093», с гос. № <адрес> регион, застраховано по договору ОСАГО серии ХХХ № в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ, ФЗ «Об ОСАГО»). Страховщиком по указанному договору является истец по делу АО «АльфаСтрахование». По заявлению о страховом случае истцом было выплачено потерпевшему страховое возмещение в размере 70 800,00 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В ходе проверки договора ОСАГО серии ХХХ № выявлен предоставления ФИО2 недостоверных сведений о мощности транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии. В заявлении о заключении договора ОСАГО мощность двигателя ТС «ВАЗ 21093» указана 70,0 л.с., тогда как фактическая мощность составляет 71,0 л.с., что повлияло на изменение коэффициента мощности (КМ) с 1,1 до 1,0.

Надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, истец своего представителя на разбирательство дела не направил, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие, с направлением копии решения и исполнительного листа.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, на разбирательство дела не явилась, представителя не направила, об отложении разбирательства дела не просила.

В своих письменных возражениях ответчик ФИО2 исковые требования не признала и пояснила, что ежегодно заключает договор ОСАГО на принадлежащее ей транспортное средство, представляет необходимые документы, после чего работник страховой компании фотографирует автомашину и оформляет страховой полис. Какие-либо недостоверные сведения она никому не предоставляла, кто именно внес такие данные, не знает. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие в связи с необходимостью выезда за пределы республики.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного заседания.

Изучив исковое заявление и материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ (редакции действовавшей на момент составления договора ОСАГО) объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) (в редакции на дату заключения договора страхования) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Таким образом, договор обязательного страхования гражданской ответственности заключается на основании письменного заявления страхователя по установленной форме с предоставлением необходимых для его заключения документов.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

К существенным условиям договора страхования гражданской ответственности в соответствии со статьей 942 ГК РФ относятся: имущественные интересы, составляющие объект страхования (статья 4 Закона об ОСАГО); страховой случай (статья 1 Закона об ОСАГО); размер страховой суммы (статья 7 Закона об ОСАГО); срок действия договора.

Согласно пункту 1 статьи 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона «Об ОСАГО» (в редакции действовавшей на ДД.ММ.ГГГГ - дату заключения договора ОСАГО между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2) к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ по вине водителя ФИО1, управлявшего автомобилем ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак № регион, владельцем которого является ответчик по делу ФИО2, произошло дорожно-транспортное происшествие в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю BMW 525I, государственный регистрационный знак № № регион.

Приведенные обстоятельства ответчиком не оспариваются и подтверждаются извещением о дорожно-транспортном происшествии от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным водителями транспортных средств, участвовавших при ДТП.

Согласно расчётной части экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «ЭКИПАЖ» по заказу ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ», стоимость восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля BMW 525I, с учетом износа заменяемых деталей составила 70800 рублей.

В соответствии с положениями ст. 14.1, 12 Закона об ОСАГО ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» произвело страховое возмещение вреда, причиненного действиями ответчика, в размере 70800 рублей, что подтверждается платежными поручением от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 70800 рублей.

В свою очередь АО «АльфаСтрахования» перечислило ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» указанную сумму страхового возмещения страховщику пострадавшего транспортного средства, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность допущенного к управлению автомобилем водителя ФИО6 владельцем автомобиля ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак № регион, была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии XXX №, а гражданская ответственность допущенного к управлению автомобилем водителя ФИО3 владельцем автомобиля BMW 525I, государственный регистрационный знак № регион, была застрахована в ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ» по договору ОСАГО серии XXX №.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства, причинившего ущерб, заключен между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 в виде электронного документа через официальный сайт истца, подписан с использованием усиленной квалифицированной подписи.

При этом ответчик при заключении договора в заявлении указал, что мощность двигателя принадлежащего ему автомобиля ВАЗ 21093, государственный регистрационный знак № регион, составляет 70 л.с.

Согласно паспорту транспортного средства (ПТС) серии <адрес> мощность указанного автомобиля также составляет 70 л.с. (51,5 кВт).

Аналогичные сведения содержатся в Свидетельстве транспортного средства (СТС) серии №.

Между тем, истцом указывается, что фактическая мощность двигателя автомобиля ВАЗ 21093 составляет 71 л.с. (51,000 кВт), что подтверждается сведениями на сайте Госавтоинспекции РФ.

При этом согласно представленному истцом порядку определения коэффициента мощности двигателя транспортного средства, если показатель мощности выражен в кВт, необходимо использовать следующее соотношение: 1 кВт равняется 1,35962 лошадиных силы, соответственно, 51 кВт соответствует 69,3462 лошадиных сил.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в сведениях о мощности двигателя автомашины ВАЗ 21093 VIN: № на официальном сайте Госавтоинспекции РФ и в представленных ФИО2, при оформлении полиса, согласно документам, выданными ей органами ГИБДД, имеются противоречия.

При таких обстоятельствах у суда отсутствуют основания полагать, что ответчиком ФИО2 при оформлении полиса ОСАГО предоставлены недостоверные сведения о мощности двигателя страховщику, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции на дату заключения договора страхования) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно п. 1 ст. 8 названного Закона об ОСАГО (в редакции на дату заключения договора страхования) регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами (п. 1, п. 6 ст. 9 Закона об ОСАГО) (в редакции на дату заключения договора страхования). Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

Статья 15 Закона об ОСАГО (в редакции на дату заключения договора страхования) предусматривает порядок осуществления обязательного страхования, согласно которого обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); в) свидетельство о государственной регистрации юридического лица (если страхователем является юридическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копия водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическая карта, содержащая сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств.

Абзацем 6 п. 7.2. ст. 15 Закона «Об ОСАГО» установлено, что в случае, если при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа в соответствии с правилами обязательного страхования выявлена недостоверность представленных владельцем транспортного средства сведений, возможность уплаты страховой премии владельцу транспортного средства страховщиком на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" не предоставляется. Страховщик информирует владельца транспортного средства о необходимости корректировки представленных им при создании заявления о заключении договора обязательного страхования сведений с указанием их недостоверности.

В соответствии с п. 10 ст. 15 Закона «Об ОСАГО» при прекращении договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю сведения о количестве и характере наступивших страховых случаев, об осуществленных страховых выплатах и о предстоящих страховых выплатах, о продолжительности страхования, о рассматриваемых и неурегулированных требованиях потерпевших о страховых выплатах и иные сведения о страховании в период действия договора обязательного страхования (далее - сведения о страховании). Сведения о страховании предоставляются страховщиками бесплатно в письменной форме, а также вносятся в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Сведения о страховании предоставляются владельцем транспортного средства страховщику при осуществлении обязательного страхования в последующие периоды и учитываются страховщиком при расчете страховой премии по договору обязательного страхования.

Согласно пункту 10.1 статьи 15 указанного Федерального закона при заключении договора ОСАГО в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии страховых выплат, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 данного Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора ОСАГО без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 названного Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

В исковом заявлении истец указал, что на официальном общедоступном сайте Госавтоинспекции РФ, имеется возможность проверки сведений, указанных в заявлении ответчика о заключении договора ОСАГО владельцев ТС.

Согласно пункта 1.8 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, (в редакции на дату заключения договора страхования) вместе с заявлением о заключении договора обязательного страхования страхователь вправе предоставить страховщику сведения о страховании, полученные от страховщика, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

Сведения о страховании не предоставляются лицом, заключающим договор обязательного страхования со страховщиком, с которым был заключен предыдущий договор обязательного страхования.

При заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (абзац 5 пункта 1.8 Положения Правил об ОСАГО)).

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных АИС сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, производить сверку сведений, представленных страхователем со сведениями АИС и выявлять допущенные при страховании несоответствия законом возложена на страховщика.

Страховая компания АО «АльфаСтрахование», имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о мощности двигателя транспортного средства, а также внести изменения в автоматизированную информационную систему в случае выявления несоответствия мощности двигателя, ранее установленного этой же страховой компанией.

Вручение страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договора сведений до возникновения страхового случая фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений.

Имеющееся в деле заявление ФИО2 о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств от ДД.ММ.ГГГГ, реквизиты которого были заполнены страховым агентом и в котором не верно отражена мощность двигателя транспортного средства, не может являться бесспорным доказательством умышленного предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений при заключении договора страхования.

Поскольку ФИО2 страховала автогражданскую ответственность этого же транспортного средства и ранее, страхователь обладал сведениями о мощности транспортного средства, т.е. имея доступ к единой автоматизированной информационной системе обязательного страхования, страховая компания могла и была обязана проверить соответствие сведений, в том числе о мощности транспортного средства.

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона «Об ОСАГО» (в редакции на дату заключения договора страхования) страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

Кроме коэффициентов, установленных в соответствии с пунктом 2 названной статьи, страховыми тарифами предусматриваются коэффициенты, которые применяются при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, сообщивших страховщику заведомо ложные сведения о запрошенных им обстоятельствах, влияющих на страховую премию по договору обязательного страхования, что повлекло за собой ее уплату в меньшей сумме по сравнению с той суммой, которая была бы уплачена при сообщении владельцами транспортных средств достоверных сведений (пункт 3 статьи 9 Закона об ОСАГО).

Из приведенной нормы права усматривается, что в качестве последствия сообщения страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, влияющих на размер страховой премии Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусматривает применение коэффициентов, установленных страховыми тарифами в соответствии с пунктом 3 статьи 9 этого закона.

Таким образом, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска. Бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что такое обстоятельство, как реальная мощность транспортного средства, на момент заключения договора страхования было известно страховщику.

Доказательств, указывающих на умышленный характер действий ответчика, материалы настоящего дела не содержат.

Доводы истца о том, что ФИО2 при заключении договора страхования сообщила страховщику заведомо ложные сведения либо намеренно умолчала о данных обстоятельствах, являются несостоятельными и не подтверждаются материалами дела.

Поскольку по основному требованию о взыскании с ответчика в порядке регресса произведенной истцом страховой выплаты отказано, в удовлетворении производного из него требования о возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины при подаче иска, также следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления АО «АльфаСтрахование» к ФИО2 о взыскании в порядке регресса произведенной страховой выплаты в размере 70800 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 324 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Дагестан в апелляционном порядке через Буйнакский районный суд в течении одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                         Ш.Ш. Шуаев