Решение по делу № 2-86/2018 от 23.10.2017

Дело № 2-86/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 17 января 2018 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Филатовой И.С.,

с участием ответчика Юлдашевой Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «РН Банк» к Юлдашевой Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к Юлдашевой Г. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Юлдашевой Г.А. и ЗАО «РН Банк» заключен Кредитный договор №, на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля и Общих условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (Общие условия).

Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 559 414,50 руб., процентная ставка - 16 % годовых, ежемесячный платеж - не позднее 20-го числа каждого месяца в размере 13 650,00 руб., неустойка за несвоевременное погашение задолженности - 0,1 % за каждый день просрочки (согласно п. 12. Извещения об условиях кредита), обеспечением исполнения обязательства по Кредитному договору является - залог приобретенного автомобиля на основании Договора Залога № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчику был предоставлен кредит в размере 559 414,50 руб. на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля с индивидуальными признаками, определенными Договором залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 693 руб.; оплату стоимости приобретаемого дополнительного оборудования в размере 15 200 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности Заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 021,50 руб.; оплату стоимости дополнительной услуги, связанной с Автомобилем - карта <данные изъяты> длительностью 4 года (1 год по акции), в размере 9 500 руб.

Согласно п. 2.1 Индивидуальных условий договора банковского счета, Истец обязался открыть Ответчику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств Кредита и обслуживания Кредита в соответствиями с условиями Кредитного договора на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета.

В соответствии с п. 2.2. Индивидуальных условий, Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 559 414,50 руб.

Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий Договора залога Автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, Ответчик передал Истцу (выступающему в качестве Залогодержателя) в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение Ответчиком денежных обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля.

Согласно п. 3.1 Договора залога, предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: <данные изъяты>

По соглашению между Залогодержателем и Залогодателем залоговая стоимость Автомобиля на дату заключения Договора залога автомобиля составляет 633 693 руб.

На основании Общих условий Кредитного договора, начальная продажная цена заложенного Автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24-х месяцев с момента заключения Кредитного договора - 65 % залоговой стоимости Автомобиля, указанной в индивидуальных условиях Договора залога Автомобиля.

Итого начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет - 411 900,45 руб.

Информация о залоге внесена в Реестр уведомлений о залоге движимого имуществ в Федеральной Нотариальной Палате.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ, Ответчик в нарушение условий Договора, Индивидуальных ycловий кредитования, Общих условий кредитования не исполняет обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждается Выпиской по счету.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, однако указанное требование исполнено не было.

Согласно расчету взыскиваемой суммы, общая сумма задолженности состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 465 674,75 руб., в том числе: просроченный основной долг - 396 586,61 руб., просроченные проценты - 40 359,71 руб., неустойка - 28 728,43 руб.

    На основании изложенного, АО «РН Банк» просит взыскать с Юлдашевой Г.А. задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 465 674,75 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 396 586,61 руб., просроченные проценты в размере 40 359,71 руб., неустойка в размере 13 856,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 607,42 руб. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на автомобиль, <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 411 900, 45 руб.

    АО «РН Банк» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Юлдашева Г.В. в судебном заседании не оспаривает задолженность по кредитному договору, дополнительно пояснив, в настоящее время ведет переговоры с банком о реализации транспортного средства в ходе исполнения решения суда в случае удовлетворения иска, оценку имущества, представленную истцом, не оспаривает, в связи с чем, своего заключения не представила. Просит суд снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленная сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и Юлдашевой Г.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 559 414,50 руб., на приобретение автомобиля, процентная ставка по кредиту составляет 16% годовых, срок возврата кредита определен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9-11).

Согласно п. 11 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН БАНК» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, банком предоставлен заемщику кредит в размере 559 414,50 руб. на: оплату части стоимости приобретаемого по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля, с индивидуальными признаками, определенными договором залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 493 693 руб.; оплату стоимости приобретаемого дополнительного оборудования в размере 15 200 руб.; оплату страховой премии по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 41 021,50 руб.; оплату стоимости дополнительной услуги, связанной с автомобилем - карта Renault Extra длительностью 4 года (1 год по акции), в размере 9 500 руб.

В соответствии с п. 2.1. Индивидуальных условий, банк обязался открыть заемщику текущий счет в российских рублях для зачисления на него средств кредита и обслуживания кредита в соответствиями с условиями кредитного договора на условиях, изложенных в общих условиях договора банковского счета.

В силу п. 2.2. Индивидуальных условий, банк в полном объеме исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в размере 559 414,50 руб. на текущий счет ответчика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом п. 3.1 Индивидуальных условий предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, Юлдашева Г.А., залогодатель, передала банку, залогодержатель, в залог автомобиль, обеспечивая надлежащее исполнение залогодателем денежных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями, изложенными в Общих условиях договора залога автомобиля.

Предметом залога является автомобиль, имеющий следующие идентификационные признаки: <данные изъяты>

Согласно п. 3.3. Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей в даты ежемесячных платежей и дату полного погашения, указанные в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графике платежей, начиная с даты осуществления первого ежемесячного платежа, указанной в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графика платежей. Ежемесячные платежи определяются банком, в соответствии с размером предоставляемого кредита, с учетом срока кредита, применимой процентной ставки по кредиту.

Пунктом 3.1. Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитами начисляются банком по формуле простых процентов на остаток задолженности по основному долгу ежедневно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по дату полного погашения, включительно, из расчета применимой процентной ставки и фактического количества календарных дней процентного периода. Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней).

Согласно п. 6.1.3. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей кредитной задолженности в полном объеме при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или по оплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, - письменно уведомив заемщика за 30 дней до установленной банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.

В соответствии с п. 6.3 Общих условий, при невыполнении заемщиком требований банка о досрочном погашении кредитной задолженности в сроки, указанные в таком требовании, банк вправе обратиться в суд, в соответствии с правилами территориальной подсудности, с целью взыскания кредитной задолженности с заемщика, начать обращение взыскания на автомобиль, заложенный по договору залога автомобиля, и/или предъявить требование к поручителю в соответствии с договором поручительства (если заключение договора поручительства предусмотрено индивидуальными условиями договора потребительского кредита).

Согласно п. 7.1. Общих условий, в случае просрочки в погашении основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Неустойка начисляется на непогашенные в установленные сроки суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная со дня, следующего за датой ежемесячного платежа, в которую такая сумма должна была быть уплачена, по день ее фактической выплаты включительно. При этом проценты за пользование кредитом на сумму просроченного основного долга за данный период не начисляются (п. 7.1. Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В силу п. 14 Индивидуальных условий, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита (версия № от ДД.ММ.ГГГГ)

ДД.ММ.ГГГГ в связи с ненадлежащим исполнением Юлдашевой Г.А. обязательств по своевременному внесению платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору, в адрес заемщика Банком направлено требование о досрочном возврате кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 443 599,37 руб. (л.д. 32). В установленный срок заемщик задолженность по кредитному договору не погасил.

Кредитные денежные средства были использованы Юлдашевой Г.А. на приобретение автомобиля марки <данные изъяты>, который, согласно условиям кредитного договора, с момента приобретения права собственности на него, находится в залоге у банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 465 674,75 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 396 586,61 руб., просроченные проценты в размере 40 359,71 руб., неустойка в размере 28 728,43 руб.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 12), Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН БАНК» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д. 9-11), Общих условии предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (л.д. 16-), Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 17-19), Общих условий договора банковского счета (л.д. 19-20), Общих условий договора залога автомобиля (л.д. 20-21), договора купли-продажи автомобиля № ПР1600 от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15), требования о досрочном возврате кредита (л.д. 32), реестра направления требования (л.д. 33), банковским ордером (л.д. 31), уведомлением о возникновении залога движимого имущества (л.д. 23), выпиской по счету (л.д. 27-29, 30), расчетом задолженности (л.д. 24), расшифровкой расчета (л.д. 25-26) и другими материалами дела.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Юлдашева Г.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования АО «РН Банк» подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку он произведен, в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных заемщиком обязательств по данному договору.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о снижении размере неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, размер неустойки может быть уменьшен судом, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 года N 263-О предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. В п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, суд, учитывая все обстоятельства дела, в том числе, не исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ, размер истребуемой задолженности по основному долгу – 396 586,61 руб., процентов в размере 40 359,71 руб. и неустойки в размере 28 728,43 руб., длительность допущенной заемщиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, а также компенсационную природу неустойки, не находит оснований для снижения неустойки, поскольку заявленный истцом размер неустойки соразмерен последствиям допущенных заемщиком нарушений условий договора, отвечает принципам разумности, соразмерности, а также не нарушает баланс законных интересов, как банка, так и заемщика, в связи с чем, неустойка не подлежит снижению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

На основании ч. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии с п. п. 1, 3, 5 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, по соглашению между залогодержателем и залогодателем залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 633 693 руб.

В соответствии с п. 6.6. Общих условий договора банковского счета, стороны соглашаются с тем, что для целей организации и проведения торгов, указанных в п. 6.3. и 6.4. документа, при обращении взыскания на задолженный автомобиль в судебном или во внесудебном порядке начальная продажная цена заложенного автомобиля определяется следующим образом: по истечении 24-х месяцев с момента заключения кредитного договора - 65% залоговой стоимости автомобиля, указанной в Индивидуальных условиях договора залога автомобиля.

Следовательно, начальная продажная цена заложенного автомобиля составляет - 411 900,45 руб.

В ходе рассмотрения настоящего дела, ответчиком Юлдашевой Г.А. указанная цена спорного транспортного средства не оспаривается.

Принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по возврату кредита Юлдашева Г.А. надлежащим образом не исполняет, требование АО «РН Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежит удовлетворению, поскольку оно основано на положениях кредитного договора и договора залога.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль <данные изъяты>, принадлежащий Юлдашевой Г.А., установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в размере 411 900,45 руб.

Ответчиком, каких либо доказательств, опровергающих доводы истца, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

В связи со вступлением в силу Федерального Закона № 99-ФЗ, с 28.01.2015 г. организационно-правовой формой истца является – Акционерное общество (АК «РН Банк»).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 856,75 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу АО «РН Банк» с Юлдашевой Г. А. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 465 674,75 руб., в том числе, просроченный основной долг в размере 396 586,61 руб., просроченные проценты в размере 40 359,71 руб., неустойка в размере 28 728,43 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 856,75 руб.

    Обратить взыскание на принадлежащий Юлдашевой Г. А. автомобиль <данные изъяты>, путем его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость автомобиля, с которой будут начинаться торги, в размере 411 900,45 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Судья          М.А. Запара