Решение по делу № 2-1278/2021 от 19.03.2021

Дело № 2-1278/2021

64RS0044-01-2021-002124-60

Решение

Именем Российской Федерации

11 мая 2021 г. г. Саратов

Заводской районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Галицкой Е.Ю.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аванесовой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> к Терещенко С. А., Терещенко А. С., Терещенко В. С. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского филиала <№> обратилось в суд с иском к Терещенко С.А., Терещенко А.С., Терещенко В.С. о взыскании задолженности по кредитной карте <№> от 06 февраля 2013 года с номером счета <№> по состоянию на 16 февраля 2021 год в размере 173711 руб. 17 коп., задолженность по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года по состоянию на 16 февраля 2021 год в сумме 15289 руб. 74 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 4980 руб. 02 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 06 февраля 2013 года между ОАО «Сбербанк России с 04 августа 2015 года переименованном в ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») и Терещенко Т.А. заключен эмиссионный контракт <№> на предоставление кредитного лимита в размере 60000 руб. под 17,9% годовых и выдана кредитная карта GOLD Master Card с номером счета <№> путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по кредитной карте согласно расчету по состоянию на 16 февраля 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 173 711,17 рублей, из которых: просроченный основной долг -134 979,90 руб.; просроченные проценты - 38 731,27 руб.

22 мая 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Терещенко Т.А. заключен кредитный договор <№>, в соответствии с п.1.1. Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 327 815,00 рублей, под 16,5 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях Кредитного договора.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п.1.1. Кредитного договора кредитные средства были зачислены на вклад Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору.

22 мая 2019 года наступил срок исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, однако до настоящего времени Заемщиком обязательства не выполнены. Согласно п.4.5. Кредитного договора обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по состоянию на 16 февраля 2021 года (включительно), в сумме 15 289,74 рублей, в том числе: просроченный основной долг -11 014,15 руб.; просроченные проценты - 4 257,59 руб.

В Банк поступило свидетельство о смерти заемщика Ш-РУ <№> от 01 марта 2018 г., в соответствии с которым Терещенко Т.А. умерла 28 февраля 2018 года.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Наследниками Терещенко Т.А. являются её супруг Терещенко С. А. и сыновья Терещенко А. С., Терещенко В. С..

В адрес наследников 15 января 2021 года направлено требование о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте и по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

При получении кредитной карты заемщиком страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней не оформлялось.

При заключении кредитного договора Терещенко Т.А. было подписано заявления на страхование от 22 мая 2014 года, в котором она выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» на срок действия кредитного договора и уполномочила ПАО Сбербанк заключить в отношении неё договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с условиями участия в указанной программе.

10 октября 2018 года поступила страховая выплата в погашение задолженности по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года в размере остатка ссудной задолженности на дату смерти наследодателя, что составило сумму 109189 руб. 87 коп.

Требования ПАО «Сбербанк России» заявлены в части непокрытой сумой страховой выплаты.

В судебное заседание представитель истца открытого акционерного общества «Сбербанк России» Саратовского филиала <№> не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не известил, при подаче иска выразил согласие на рассмотрение дела в свое отсутствие и при неявке ответчиков в порядке заочного производства

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не известили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

Иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не известили об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 809 ГК РФ установлена обязанность Заемщика по возврату денежных средств, предоставленных кредитором в размере и на условиях, установленных кредитным договором, и уплате процентов на них, а согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании 06 февраля 2013 года ПАО «Сбербанк России» и Терещенко Т.А. заключен эмиссионный контракт <№> на предоставление кредитного лимита в размере 60000 руб. под 17,9% годовых и выдана кредитная карта GOLD Master Card с номером счета <№> путем подписания индивидуальных условий потребительского кредита.

В период действия договора лимита кредита по карте увеличивался кредитором.

Согласно п. 1.1. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт и Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, и иными документами, являются Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и на предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведение операций по карте.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение кредитной карты.

В соответствии с п.3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.4.1.5., 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета) банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Исходя из п.5.6. Условий следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты платежа. В этой связи, к данным правоотношениям применяется ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которой если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие отражено также и в п.5.8. Общих условий, согласно которому Заемщик обязуется досрочно погасить по требованию Банка сумму общей задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий.

Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, по кредитной карте согласно расчету по состоянию на 16 февраля 2021 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 173 711,17 рублей, из которых:просроченный основной долг -134 979,90 руб.; просроченные проценты - 38 731,27 руб.

22 мая 2014 года между ПАО «Сбербанк России» и Терещенко Т.А. заключен кредитный договор <№>, в соответствии с п.1.1. Кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику «Потребительский кредит» в сумме 327 815,00 рублей, под 16,5 % годовых, на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, а Заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях Кредитного договора.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом. В соответствии с п.1.1. Кредитного договора кредитные средства были зачислены на вклад Заемщика. Факт выдачи кредита подтверждается прилагаемой историей операций по кредитному договору.

В соответствии с п.3.1., 3.2. Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в сроки определенные Графиком платежей.

22 мая 2019 года наступил срок исполнения обязательств Заемщика перед Кредитором по возврате всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки, однако до настоящего времени Заемщиком обязательства не выполнены. Согласно п.4.5. Кредитного договора обязанности Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.3.2.1. Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора образовалась задолженность по состоянию на 16 февраля 2021 года (включительно), в сумме 15 289,74 рублей, в том числе:просроченный основной долг -11 014,15 руб.; просроченные проценты - 4 257,59 руб.

Терещенко Т.А. умерла 28 февраля 2018 года, что подтверждается свидетельством о смерти заемщика Ш-РУ <№> от 01 марта 2018 г.

В силу ч.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследниками Терещенко Т.А. являются её супруг Терещенко С. А. и сыновья Терещенко А. С., Терещенко В. С..

Сыновья Терещенко А. С., Терещенко В. С. отказались о причитающейся им доли наследственного имущества в пользу отца Терещенко С. А..

Наследственное имущество Терещенко Т.А. состоит из 1/2 доли на автомобиль HYUNDAI SANATA SANTA FE, 2005 года выпуска, денежных средств на вкладах,1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу г. Саратов, <адрес>

Терещенко С.А. получены свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли на автомобиль HYUNDAI SANATA SANTA FE, 2005 года выпуска, на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу г. Саратов. <адрес>.

Терещенко А.С. по завещательным распоряжениям в ПАО «Сбербанк России» унаследовано после смерти матери Терещенко Т.А. денежные средства в размере 46261 руб. 44 коп. по счету <№> и 41347 руб. 84 коп. по счету <№>, в соответствии со свидетельством о праве на наследство по завещанию от 19 октября 2018 года денежные средства по вкладу в АО «Газпромбанк в размере 0,64 руб. и 1765 ру. 79 коп., а всего 89375 руб. 71 коп.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством и фактическими обстоятельствами дела, соответчики Терещенко С.А., Терещенко А.С. являются наследником заемщика, а, следовательно, как наследники должны отвечать по долгам наследодателя.

Стоимость перешедшего к ответчикам Терещенко С.А., Терещенко А.С., наследственного имущества больше суммы долга наследодателя перед ОАО «Сбербанк России».

В адрес наследников 15 января 2021 года ПАО «Сбербанк России» направлено требование о необходимости погашения просроченной задолженности по кредитной карте и по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность не погашена.

При получении кредитной карты Терещенко Т.А. страхование жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней не оформлялось.

При заключении кредитного договора Терещенко Т.А. было подписано заявление на страхование от 22 мая 2014 года, в котором Терещенко Т.А. выразила согласие быть застрахованным в ООО Страховая компания «Сбербанк страхование» на срок действия кредитного договора и уполномочила ПАО Сбербанк заключить в отношении неё договор страхования по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО Сбербанк в соответствии с условиями участия в указанной программе.

В соответствии с п.3.2.5. Условий участия в программе страхования, прилагаемых к настоящему заявлению, далее - Условия, страховая сумма за первый день устанавливается равной первоначальной сумме Кредита, предоставленного Банком / остатку ссудной задолженности по основному долгу, но не более 5 000 000 (пяти миллионов) рублей (175 000 (ста семидесяти пяти тысяч) долларов США, 130 000 (ста тридцати тысяч) евро), далее равной остатку ссудной задолженности Заемщика по Кредиту, но не более Страховой суммы за первый день страхования.

В соответствии с п.3.2.6. Условий страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события.

10 октября 2018 года поступила страховая выплата в погашение задолженности по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года в размере остатка ссудной задолженности на дату смерти наследодателя, что составило сумму 109189 руб. 87 коп.

Требования ПАО «Сбербанк России» заявлены в части непокрытой сумой страховой выплаты.

Согласно положениям ст. ст. 408 и 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться Терещенко Т.А. в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжалось и после смерти должника.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ОАО «Сбербанк России» и взыскании с Терещенко С.А., Терещенко А.С., как наследников Терещенко Т.А. задолженности по кредитной карте <№> от 06 февраля 2013 года с номером счета <№> по состоянию на 16 февраля 2021 год в размере 173711 руб. 17 коп., задолженность по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года по состоянию на 16 февраля 2021 год в сумме 15289 руб. 74 коп. в солидарном порядке.

Учитывая, что Терещенко А.С. отвечает в пределах перешедшего наследственного имущества 89375 руб. 71 коп., взыскиваемая с него сумма задолженности Терещенко Т.А. по указанным договорам не должна превышать сумму 89375 руб. 71 коп.

Поскольку при подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 4980 руб. 02 коп., в силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ указанная сумма также подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца с Терещенко С.А. – 2625 руб. 48 коп., с Терещенко А.С.- 2354 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст. 194-198,199 ГПК РФ,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> к Терещенко С. А., Терещенко А. С., Терещенко В. С. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с Терещенко С. А., Терещенко А. С. в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке задолженность по кредитной карте <№> от 06 февраля 2013 года с номером счета <№> по состоянию на 16 февраля 2021 год в размере 173711 руб. 17 коп., задолженность по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года по состоянию на 16 февраля 2021 год в сумме 15289 руб. 74 коп.

Взыскиваемая с Терещенко А. С. задолженность в солидарном порядке по кредитной карте <№> от 06 февраля 2013 года с номером счета <№> по состоянию на 16 февраля 2021 год в размере 173711 руб. 17 коп., задолженность по кредитному договору <№> от 22 мая 2014 года по состоянию на 16 февраля 2021 год в сумме 15289 руб. 74 коп. не должна превышать сумму 89375 руб. 71 коп.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения <№> с Терещенко С. А. расходы по оплате госпошлины в сумме 2625 руб. 48 коп., с Терещенко А. С. расходы по оплате госпошлины в сумме 2354 руб. 54 коп.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» к Терещенко В. С. о взыскании кредитной задолженности в порядке наследования отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи жалобы в Заводской районный суд г. Саратова в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 18 мая 2021 года.

Судья: Е.Ю. Галицкая