Решение по делу № 02-3925/2023 от 22.12.2022

Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2023 адрес

Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3925/2023 по иску Клепикова Бориса Викторовича к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании кредитного договора недействительным, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений о договоре, удалении сведений из кредитной истории, обязании прекратить обработку персональных данных, взыскании расходов по оплате почтовых услуг, расходов по оплате госпошлины, компенсации морального вреда,

Установил:

Клепиков Б.В. обратился в суд с иском к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью), в котором просит признать недействительным договор кредита № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022, заключенный между Клепиковым Б.В. и МФК «Быстроденьги» (ООО), обязать МФК «Быстроденьги» (ООО) направить в бюро кредитных историй сведения о недействительности указанного договора и отсутствии задолженности по нему, прекратить обработку персональных данных истца, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в сумме сумма, а также возложить на ответчика судебные расходы.

В обоснование иска истец ссылается на то, что, получив 09.11.2022 г. отчет о своей кредитной истории из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ), обнаружил, что на его имя в Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) оформлен договор потребительского кредита (займа) № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г. на сумму сумма под 365% годовых. Вместе с тем истец с заявлениями к ответчику не обращался, каких-либо договоров потребительского займа с ответчиком не подписывал, указанные в договоре потребительского займа телефонный номер и номер банковской карты истцу не принадлежали и не принадлежат.

Истец в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела.

Представитель ответчика МФК «Быстроденьги» (ООО) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, представил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, МФК «Быстроденьги» (ООО) осуществляет микрофинансовую деятельность в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Основным видом деятельности является выдача краткосрочных займов в соответствии с параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральным законом от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок обслуживания физических лиц в целях обеспечения возможности обращения Клиентов с Заявками, заключения/пролонгации/исполнения Договоров займа и информирования Клиентов осуществляется в соответствии с Правилами комплексного обслуживания, утверждёнными приказом от 21.10.2022 № ДКПВ-172.4 (далее также – Правила), которые размещены на официальном сайте МФК «Быстроденьги» (ООО) для ознакомления с основными условиями обслуживания микрозаймов и доступны для неограниченного круга лиц.

В соответствии с п. 4.1. указанных Правил, в целях осуществления дистанционного взаимодействия Сторон в рамках Полного Профиля при оформлении в Мобильном приложении/Личном кабинете документов, в том числе Договора займа в электронной форме, подписанных простой электронной подписью, и в целях признания таких документов электронным документом, равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, Мобильное приложение/Личный кабинет предусматривают подписание Клиентом электронных документов с использованием АСП.

Согласно п. 4.4. Правил руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации и ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Стороны договорились о том, что электронный документ считается подписанным АСП Клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: 1) в самом электронном документе содержится электронный штамп с информацией в электронной форме следующего формата: Подписано с использованием АСП, ФИО. 2) электронный документ создан и (или) отправлен с использованием информационной системы Компании.

Согласно п. 4.5. Правил АСП Клиента признается сформированным после положительного прохождения Клиентом процедуры Аутентификации, предусмотренной разделом 6 Правил, и положительной проверки Кода Мобильного приложения/Кода подтверждения.

АСП Клиента в целях подписания Заявления о предоставлении микрозайма признается сформированным после наступления совокупности условий, предусмотренных п. 2.1.4.1 Правил.

Согласно п. 4.6. Правил установлен следующий порядок определения лица, подписывающего электронный документ, по АСП Клиента: АСП Клиента, включенный в тело электронного документа, содержит ФИО Клиента (п. 4.4 Правил); Клиент использует один из Ключей АСП Клиента (Код Мобильного приложения/Код подтверждения), который успешно проходит организованную Компанией проверку на стороне кредитной организации, которой поручено проведение идентификации / Компании; либо Клиент сообщил Компании верный Код подтверждения, в результате чего информационной системой Компании была получена информация от кредитной организации, которой поручено проведение идентификации об успешном результате сравнения конфиденциальной комбинации символов (набора цифр), направленной кредитной организацией, которой поручено проведение идентификации Клиенту с информацией, полученной от Компании (в случае подписания Заявления о предоставления микрозайма); Клиент осуществляет звонок/осуществляет вход в Мобильное приложение/Личный кабинет с использованием Зарегистрированного номера (двухфакторная аутентификация).

Согласно п. 2.1.4.1. Правил после выполнения п. 2.1.3 Правил Заявка считается принятой Компанией, но не подтвержденной.

После принятия Заявки Компания формирует для Клиента Индивидуальные условия, содержащие выбранные Клиентом условия, соответствующие Заявке, а также Заявление о предоставлении микрозайма и размещает их в Личном кабинете Клиента для ознакомления и последующего принятия решения о заключении Договора займа (подтверждения Заявки), также Компания направляет Клиенту смс-сообщение со ссылкой, перейдя по которой Клиент сможет ознакомиться с документами.

Клиент должен подтвердить свое намерение заключить Договор займа на условиях, указанных в Индивидуальных условиях, либо сообщить о необходимости дополнительного ознакомления с условиями Договора займа.

Индивидуальные условия действительны в течение 5 (пяти) рабочих дней. По истечении указанного срока Клиент утрачивает право подтвердить Заявку (заключить Договор займа).

Для подтверждения Заявки Клиент должен сообщить о своем намерении, обратившись в Контакт-центр по телефонному номеру телефон.

Для подтверждения Заявки Клиент обязан сообщить сотруднику Контакт-центра Кодовое слово, либо Код подтверждения. При успешном прохождении Клиентом процедуры Аутентификации и проверки Кодового слова / Кода подтверждения, Клиент считается надлежащим образом, использовавшим Ключ АСП, на основании чего информационная система Компании формирует АСП Клиента и размещает его в электронном документе, в соответствии с п. 4.3. Правил. Заявка считается подтвержденной, а Индивидуальные условия по Заявке (оферте) – подписанными Клиентом.

Заявление о предоставлении микрозайма подписывается Клиентом с использованием Аналога собственноручной подписи:

В целях подписания Клиентом Заявления о предоставлении микрозайма, АСП Клиента признается сформированным после положительного прохождения Клиентом процедуры Аутентификации, предусмотренной разделом 6 Правил, и положительной проверки Кодового слова/Кода Мобильного приложения/Кода подтверждения.

Из искового заявления следует, что 22.10.2022 года от имени истца была подана заявка на заключение договора потребительского займа с МФК «Быстроденьги» (ООО), заполнена анкета заёмщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, номер мобильного телефона, а также номер банковской карты.

В материалы дела ответчиком представлен договор потребительского займа № 102785217 от 26.10.2022 г., заключённый от имени Клепикова Бориса Викторовича с МФК «Быстроденьги» (ООО), в соответствии с которым, заимодавец обязался предоставить заёмщику заем на сумму сумма Договор потребительского займа подписан электронной подписью, с использованием телефонного номера телефон, указанного в согласии на обработку персональных данных, заявлении на получение потребительского займа. Денежные средства в размере сумма были переведены ответчиком на счёт банковской карты № 220070хххххх5453, выданной адрес Банк», указанный при оформлении заявления на получение потребительского займа.

Вместе с тем, истец утверждает, что с заявлениями к ответчику не обращался, каких-либо договоров потребительского займа с ответчиком не подписывал, указанные в договоре потребительского займа телефонный номер и номер банковской карты истцу не принадлежали и не принадлежат, указанный адрес регистрации не соответствует реальным данным.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В подтверждение заключения договора займа и его условий, в силу статьи 808 ГК РФ, может быть предоставлена расписка или иной документ, подтверждающий передачу денежной суммы.

Таким образом, в силу указанных выше норм, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ, договор займа, в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В силу статьи 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи.

В силу пункта 3 статьи 812 ГК РФ, если в процессе оспаривания заёмщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.

Согласно пункту 2 статьи 162 ГК РФ, в случаях, прямо указанных в законе (в данном случае в пункте 1 статьи 808 и статьи 820 ГК РФ) или в соглашении сторон, несоблюдение простой письменной формы сделки влечёт её недействительность.

Между тем, материалы дела не содержат достоверных доказательств того, что денежные средства по договору потребительского займа № 102785217 от 26.10.2022 г., были переданы истцу. Доказательств того, что денежные средства были перечислены на счёт банковской карты, принадлежащей истцу, в материалах дела не имеется.

Кроме того, материалы дела не содержат достоверных доказательств подписания истцом договора потребительского займа № 102785217 от 26.10.2022 г., посредством аналога собственноручной подписи (электронной подписи) с использованием телефонного номера истца.

Так, согласно ответу ПАО «ВымпелКом» № 4973510035 от 06.12.2022 абонентский номер +7 962 736 11 86, указанный в согласии на обработку персональных данных, заявлении на получение потребительского займа, истцу не принадлежит.

Заслуживает внимание и довод истца о том, что получив 09.11.2022 г. отчет о своей кредитной истории из Национального Бюро Кредитных Историй (НБКИ), истец обнаружил, что на его имя в Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) оформлен договор потребительского кредита (займа) № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г. на сумму сумма под 365% годовых. При этом истец с заявлениями к ответчику не обращался.

По факту совершения мошеннических действий истец 10 ноября 2022 года обратился в ОМВД России по адрес с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошенничества МФК «Быстроденьги» (ООО) (статья 159 УК РФ). Постановлением Врио начальника ОМВД адрес по адрес от 13 ноября 2022 года в возбуждении уголовного дела отказано по ст. 24 п. 1 ч. 1 УПК РФ за отсутствием события преступления. Из текста указанного постановления усматривается, что ущерб причинен МФК «Быстроденьги» (ООО), от которого заявления о возбуждении дела не поступало.

Из отзыва ответчика следует, что ввиду изложенной в исковом заявлении информации, ответчиком было проведено внутреннее служебное расследование, по результатам которого установлен факт оформления договора микрозайма №102785217 от 26.10.2022 года от имени истца неустановленными третьими лицами, воспользовавшимися персональными данными истца фио Ответчиком были направлены заявки в бюро кредитных историй, об удалении данных о договоре займа.

Таким образом, учитывая все изложенные выше обстоятельства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, учитывая, что, несмотря на то, что само по себе оформление договоров займа вышеуказанным способом закону не противоречит, при отсутствии доказательств передачи истцу указанных в договоре денежных средств, а также при отсутствии доказательств подписания договора истцом, договор потребительского займа является недействительным (ничтожным) в силу статей 162, 168, 808, 812 и 820 ГК РФ.

Учитывая изложенное, суд удовлетворяет исковые требования истца и признает договор потребительского займа № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г. недействительным, что является основанием для обновления кредитной истории истца в Национальном бюро кредитных историй и исключении сведений о заключении договора потребительского займа № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г.

Заявление в МФК «Быстроденьги» (ООО) о предоставлении займа на сумму сумма истцом не составлялось, и данные сведения подлежат исключению из кредитной истории истца.

Согласно статье 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьёй 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда вред причинён распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда, в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Согласно статье 24 Закона о персональных данных, лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков.

С учётом положений указанных выше правовых норм, принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, с ответчика МФК «Быстроденьги» (ООО) в пользу фио подлежит взысканию компенсация морального вреда в размере сумма

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные почтовые расходы в размере сумма и расходы на оплату госпошлины в сумме сумма

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Клепикова Бориса Викторовича – удовлетворить частично.

Признать недействительным договор потребительского кредита (займа) № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г., заключенный между Клепиковым Борисом Викторовичем и Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью).

Обязать Микрофинансовую компанию «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) прекратить обработку персональных данных Клепикова Бориса Викторовича.

Обязать Микрофинансовую компанию «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) направить информацию в бюро кредитных историй об исключении сведений о договоре потребительского кредита (займа) № 2024231377945 (102785217) от 26.10.2022 г. на сумму сумма, и задолженности по нему, а также удалить из кредитной истории данные о заключении указанного договора.

Взыскать с Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) в пользу Клепикова Бориса Викторовича компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате почтовых услуг в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с подачей апелляционной жалобы через Савеловский районный суд адрес со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья

Решение принято судом в окончательной форме 18 августа 2023 года.