Решение по делу № 8Г-18577/2024 [88-20797/2024] от 27.05.2024

          УИД 13RS0024-01-2019-002398-86

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                    Дело № 88-20797/2024

                                                                                                    № 2-779/2023

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Саратов                                                                      14 августа 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего судьи Смородиновой Н.С.,

судей Рудых Г.М., Фирсовой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гордеевой О,А. о взыскании задолженности по кредитному договору

по кассационной жалобе Гордеевой О.А,

на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 19 марта 2024 года.

Заслушав доклад судьи Рудых Г.М., судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк») (до реорганизации ПАО КБ «Восточный экспресс банк») обратилось в суд с иском к Гордеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировало тем, что 1 августа        2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гордеевым А.А. заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 194 550 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты. В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств заемщиком образовалась задолженность. 24 декабря 2018 года заемщик Гордеев А.А. умер, наследником умершего является его супруга Гордеева О.А. Просило взыскать с Гордеевой О.А. задолженность в размере 376 998 рублей 11 копеек, в том числе 164 810 рублей 56 копеек - основной долг, 212 179 рублей 55 копеек - проценты за пользование кредитом, расходы по уплате госудапрственной пошлины в сумме                        6 969 рублей 98 копеек.

Решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 9 августа 2023 года исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Гордеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены. С Гордеевой О.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы задолженность по кредитному договору № от                            1 августа 2014 года по состоянию на 16 сентября 2019 года в размере                        376 998 рублей 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 969 рублей 98 копеек.

Дополнительным решением Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 15 сентября 2023 года решено взыскание задолженности производить с зачетом денежных средств, выплаченных в ходе исполнения исполнительного производства № от                    2 мая 2017 года, возбужденного на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 14 ноября 2016 года о взыскании с Гордеева А.А. в пользу                     ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору                № № от 1 августа 2014 года.

Определением от 21 ноября 2023 года судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в соответствии с пунктами 2, 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции в связи с тем, что решение судом постановлено без привлечения к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика акционерного общества «Страховая компания «Резерв» (далее - АО «СК «Резерв»), акционерного общества                                     «Д2 Страхование» (далее - АО «Д2 Страхование»), п+оскольку ответственность Гордеева А.А. по кредитному договору                                               № от 1 августа 2014 года на период с 1 августа 2014 года по 31 июля 2019 года застрахована в АО «СК «Резерв» (ранее - закрытое акционерное общество «Страховая компания «Резерв»), и страховой портфель по виду страхования «Страхование от несчастных случаев и болезней» передан в АО «Д2 Страхование».

Определением судьи Верховного Суда Республики Мордовия от                        21 ноября 2023 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены АО «СК «Резерв», АО «Д2 Страхование».

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 27 февраля 2024 года АО «Д2 Страхование» исключено из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика и привлечено к участию в деле в качестве соответчика.

5 марта 2024 года ПАО «Совкомбанк» увеличило исковые требования в порядке статьи 39 ГПК РФ, просило взыскать задолженность по кредитному договору № от 1 августа 2014 года по состоянию на                 29 февраля 2024 года в размере 429 397 рублей 31 копейки.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 19 марта 2024 года решение Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 9 августа 2023 года и дополнительное решение Пролетарского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 15 сентября 2023 года отменены. Принято по делу новое решение, которым исковые требования                               ПАО «Совкомбанк» к Гордеевой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены.

С Гордеевой О.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы задолженность по кредитному договору № от 1 августа 2014 года по состоянию на 29 февраля 2024 года в размере 429 397 рублей               31 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере                         6 969 рублей 98 копеек; в доход бюджета городского округа Саранск – государственная пошлина в размере 524 рублей 02 копеек.

В удовлетворении исковых требований к АО «Д2 Страхование» отказано.

В кассационной жалобе Гордеева О.А. просит об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 19 марта 2024 года как незаконного, ссылаясь на нарушение норм материального и процессуального права.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции на основании части 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

В части 1 статьи 379.6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации закреплено, что кассационный суд общей юрисдикции проверяет законность судебных постановлений, принятых судами первой и апелляционной инстанций, устанавливая правильность применения и толкования норм материального права и норм процессуального права при рассмотрении дела и принятии обжалуемого судебного постановления, в пределах доводов, содержащихся в кассационных жалобе, представлении, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Проверив материалы дела в пределах доводов кассационной жалобы, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции является несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанции, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела судом апелляционной инстанции не допущено.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 1 августа                       2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Гордеевым А.А. заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 194 550 рублей под 37,5 % годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты.

Согласно графику погашения кредита, а также условиям кредитного договора срок возврата кредита – 1 августа 2019 года, количество платежей по кредиту – 60, размер платежа по кредите (ежемесячно) – 7 224 рубля, размер последнего платежа по кредиту – 7 136 рублей 81 копейка.

Банк исполнил предусмотренные кредитным договором обязательства, выдав Гордееву А.А. кредит в размере 194 550 рублей, что отражено в выписке из лицевого счета.

В связи с ненадлежащим исполнением Гордеевым А.А. принятых обязательств ПАО «Восточный Экспресс Банк» 10 ноября 2016 года обратилось к мировому судье судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Гордеева А.А. задолженности по кредитному договору в размере                        316 226 рублей 81 копейки.

14 ноября 2016 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска – мировым судьей судебного участка № 3 Пролетарского района г. Саранска выдан судебный приказ о взыскании с Гордеева А.А. в пользу ПАО «Восточный Экспресс Банк» задолженности по кредитному договору № от                 1 августа 2014 года в размере 316 226 рублей 81 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 181 рубля 13 копеек.

2 мая 2017 года в отношении Гордеева А.А. на основании судебного приказа от 14 ноября 2016 года судебным приставом-исполнителем ОСП по Пролетарскому району г. Саранская УФССП по Республике Мордовия было возбуждено исполнительное производство №

24 декабря 2018 года Гордеев А.А. умер.

На момент смерти кредитный договор не был ни расторгнут, ни оспорен.

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный Экспресс Банк» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», которому перешли все права и обязанности ПАО «Восточный Экспресс Банк» в порядке универсального правопреемства.

Согласно наследственному делу к имуществу Гордеева А.А., умершего 24 декабря 2018 года, с заявлением о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась его супруга Гордеева О.А., дочь Гордеева Т.А. от наследства отказалась. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей собственности на квартиру, расположенную по адресу: №

25 июня 2019 года Гордеевой О.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска удовлетворено заявление судебного пристава-исполнителя ОСП по Пролетарскому району городского округа Саранск УФССП по Республике Мордовия о замене должника в исполнительном производстве. Произведена замена стороны должника Гордеева А.А. на его правопреемника Гордееву А.А. в исполнительном производстве                                    № от 2 мая 2017 года в пределах стоимости передшего к ней наследственного имущества.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска судебный приказ от 14 ноября 2016 года отменен.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска от 7 декабря 2022 года заявление ПАО «Совкомбанк» о процессуальном правопреемстве и выдаче дубликата исполнительного документа по гражданскому делу о взыскании задолженности по кредитному договору с правопреемника умершего должника Гордеевой О.А. оставлено без удовлетворения.

При разрешении вопроса о наличии у истца как кредитора права на погашение задолженности по кредитному договору путем получения страхового возмещения в связи с заключением заемщиком договора страхования его жизни и здоровья суд апелляционной инстанции установил, что 1 августа 2014 года между ЗАО «СК «Резерв» и Гордеевым А.А. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис серии НС-КСЗ № №), согласно пункту 3 которого страховщик при условии уплаты страховой премии обязуется выплачивать страховую сумму выгодоприобретателям при наступлении в жизни застрахованного следующих событий (страховых случаев): инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни: смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Указанные события, явившиеся следствием несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, признаются страховыми случаями, если они наступили в течение одного года с даты наступления несчастного случая. Указанные события не признаются страховыми случаями, ели они произошли по причинам, указанным в разделе 3 Полисных условий. Согласно договору страхования инвалидность 3 группы не является страховым случаем. В соответствии с условиями настоящего договора страхования под несчастным случаем понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, кратковременное (до нескольких часов), внешнее по отношению к застрахованному событие, повлекшее за собой телесное повреждение, или иное нарушение внутренних и внешних функций организма, или смерть застрахованного, не являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, и произошедшее в течение срока действия договора страхования независимо от воли застрахованного и/или выгодоприобретателя; под болезнью понимается любое нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов послу вступления договора страхования в силу. Любые заболевания, возникшие и выявленные до вступления в силу договора страхования, страховым случаем не являются.

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Страховая сумма составляет 165 000 рублей, срок страхования определен с                1 августа 2014 года по 1 августа 2019 года (пункты 4, 5, 6 договора страхования).

20 декабря 2021 года между АО «СК «Резерв» и АО «Д2 Страхование» заключен договор № о передаче страхового портфеля, согласно которому АО «СК «Резерв» передает, а АО «Д2 Страхование» принимает страховой портфель (страховые обязательства), соответствующий положениям пункта 4 статьи 26.1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно акту приема-передачи страхового портфеля от 29 декабря 2021 года АО «СК «Резерв» передает АО «Д2 Страхование», а АО «Д2 Страхование» принимает у АО «СК «Резерв» следующий страховой портфель: страховые резервы, кредиторскую задолженность, активы, передаваемые для обеспечения принимаемых обязательств, журналы.

Договоры страхования, обязательства по которым передаются по настоящему акту и договору о передаче страхового портфеля, заключены по следующим программам страхования и включены в состав передаваемого стразового портфеля в следующем количестве: коллективное кредитное страхование от несчастных случаев и болезней, количество действующих договоров 5 (пункт 3 акта приема-передачи страхового портфеля от 29 декабря 2023 года).

25 января 2019 года Гордеева О.А. обратилась в ЗАО «СК «Резерв» с заявлением на страховую выплату, в удовлетворении которого отказано на основании решения начальника отдела личного страхования АО «СК «Резерв» Аникеевой Е.Н., утвержденного директором департамента страхования АО «СК «Резерв» 30 апреля 2019 года, в связи с тем, что Гордеев А.А. до заключения договора страхования страдал <данные изъяты> и в последующем к смерти, следовательно, смерть застрахованного                          Гордеева А.А. не является страховым случаем.

Указанное решение ответчиком не оспорено.

Так, из выписки из амбулаторной карты Гордеева А.А., выданной Государственным бюджетным учреждением здравоохранения Республики Мордовия «Поликлиника № 2» (Поликлиническое отделение № 3), следует, что Гордеев А.А. наблюдался в указанном медицинском учреждении, в числе прочего, с диагнозом <данные изъяты> был выставлен в 2006 году, диагноз «нарушение ритма по типу пароксизмальной формы фибрилляции предсердий» - с сентября                      2009 года.

Разрешая спор, проанализировав условия договора страхования, заключенного Гордеевым А.А. со страховой компанией, суд апелляционной инстанции исходил из того, что на дату заключения договора кредитования Гордеев А.А. уже страдал заболеванием, приведшим в последующем к его смерти, оно не является впервые диагностированным, следовательно оснований для получения истцом страхового возмещения не усматривается, в связи с чем в удовлетворении требований к АО «Д2 Страхование» отказал.

С целью определения рыночной стоимости наследуемого имущества определением суда апелляционной инстанции от 19 декабря 2023 года по делу назначалась оценочная экспертиза, производство которой было поручено экспертам общества с ограниченной ответственностью «Центр экспертизы и оценки» (далее - ООО «Центр экспертизы и оценки»).

Согласно заключению эксперта № 24/01/02-н от 26 января 2024 года рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Республика <адрес>, с кадастровым номером № по состоянию на момент открытия наследства, то есть                  24 декабря 2018 года, составляла 1 927 000 рублей.

Ответчиком Гордеевой О.А. заявлено о применении срока исковой давности, поскольку последний платеж по кредитному договору был внесен в ноябре 2018 года, в связи с чем полагала, что указанный срок истек в ноябре 2021 года.

Разрешая требования о взыскании кредитной задолженности, принимая во внимание заключение судебной экспертизы о рыночной стоимости имущества, суд апелляционной инстанции исходил из того, что                          Гордеева О.А. приняла наследство, оставшееся после смерти супруга Гордеева А.А., наличия у наследодателя Гордеева А.А. на день смерти неисполненных кредитных обязательств, которые не прекращаются смертью должника, а также того обстоятельства, что сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований                              ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Гордеевой О.А. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества задолженности по кредитному договору от 1 августа 2014 года по состоянию на 29 февраля 2024 года в размере 429 397 рублей 31 копейки.

При этом отклонил доводы Гордеевой О.А. о том, что она как наследник не обязана отвечать по обязательствам наследодателя в части уплаты начисленных процентов, поскольку обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Отклоняя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, с учетом установленных по делу обстоятельств, подробно отразив их в судебном постановлении, суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что требование о взыскании задолженности с Гордеевой О.А. заявлено истцом в пределах срока исковой давности.

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции полагает, что выводы суда апелляционной инстанции сделаны в соответствии с нормами материального и процессуального права, поскольку факт наличия задолженности установлен, с верным исчислением суммы основного долга и размера процентов, судебных расходов, а также срока исковой давности, исходя из представленных в материалы дела доказательств.

Доказательств того, что ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору произошло по вине истца (статья 404 Гражданского кодекса Российской Федерации), материалы дела, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не содержат.

Изложенные в кассационной жалобе доводы заявителя по существу повторяют его позицию при рассмотрении дела в суде первой и апелляционной инстанций, которая получила надлежащую правовую оценку, нашедшую отражение в обжалуемом судебном постановлении. Доводы кассационной жалобы сводятся к несогласию с выводами суда апелляционной инстанции, однако их не опровергают, о нарушении норм материального и процессуального права не свидетельствуют.

Несогласие заявителя кассационной жалобы с данной судом апелляционной инстанции оценкой доказательств и установленными судом обстоятельствами, не могут служить основанием для отмены судебного постановления в кассационном порядке, поскольку в соответствии с частью 3 статьи 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации кассационный суд общей юрисдикции не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены либо были отвергнуты судом первой или апелляционной инстанции, предрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими.

Принимая во внимание, что кассационная жалоба не содержит доводов, свидетельствующих о допущенных судом апелляционной инстанции нарушениях норм материального и процессуального права, которые в силу статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут являться основанием для отмены судебного постановления в кассационном порядке, судебная коллегия оснований для ее удовлетворения не находит.

Руководствуясь статьями 379.7, 390, 390.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции

определила:

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия от 19 марта 2024 года оставить без изменения, кассационную жалобу Гордеевой О.А - без удовлетворения.

Председательствующий судья

Судьи