Решение от 12.07.2018 по делу № 2-1157/2018 от 04.05.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года                                       город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе судьи Дятлова А.Ю., при секретаре Яхно Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1157/2018 по иску ПАО «Сбербанк России» к Курилович Руслану Николаевичу, к Парамоновой (Степаненко) Татьяне Александровне, к Курилович (Дмитриевой) Олесе Викторовне, к Курилович Зайтуне Вагизовне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец свои требования мотивирует тем, что Курилович Руслан Николаевич на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме 1 125 000 руб. на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 11,75 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение №, в соответствии с которым была осуществлена реструктуризация на условиях выплаты по новому графику платежей в суммах и в сроки, предусмотренные графиком. Исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено поручительством Парамоновой (Степаненко) Т.А., Курилович (Дмитриевой) О.В., Курилович З.В., в соответствии с договорами поручительства №, 25440, 25442 от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительными соглашениями от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства №, 25440, 25442 от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 был расторгнут.

Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона): квартира, назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 54,61 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>. Указанное имущество оформлено в собственность Курилович Р.Н. Возврат основного долга и уплата процентов должны были производиться ежемесячными платежами, однако, ответчиками обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи своевременно не вносятся, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 637 980 руб. 94 коп., в том числе: основной долг – 519 355 руб. 44 коп., проценты – 99 823 руб. 70 коп., неустойка за просроченный основной долг – 13 723 руб. 23 коп., неустойка за просроченные проценты – 5 078 руб. 57 коп.

На основании изложенного, с учетом уточненных исковых требований, просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с Куриловича Р.Н., Парамоновой (Степаненко) Т,А., Курилович (Дмитриевой) О.В., Курилович З.В. задолженность по кредитному договору в размере 637 980 руб. 94 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 579 руб. 81 коп., обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, квартиру: назначение: жилое, 2-этажный, общая площадь 54,61 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Куриловичу Р.Н. в счет погашения задолженности по кредитному договору, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 250 000 руб.

Заочное решение по данному делу от ДД.ММ.ГГГГ отменено ДД.ММ.ГГГГ.

После отмены заочного решения истцом уменьшен размер исковых требований с учетом произведенных платежей, просит долг взыскать в размере 612 863 руб. 72 коп., в том числе основной долг – 519 355 руб. 44 коп., проценты – 74 706 руб. 45 коп., неустойка на просроченный основной долг – 13 723 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 078 руб. 57 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представителем по доверенности Коломыченко О.С. представлено в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Курилович Р.Н. в судебном заседании не возражал против удовлетворения исковых требований.

Ответчики Парамонова (Степаненко) Т.А., Курилович (Дмитриева) О.В., Курилович З.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом по адресу регистрации и по месту жительства, однако, повестки были возвращены по истечении срока хранения.

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В целях создания необходимых условий для реализации гражданами своих прав и свобод, исполнения ими своих обязанностей перед другими гражданами, обществом и государством, а также обеспечения общественного порядка и безопасности установлена регистрация граждан РФ по месту жительства и по месту пребывания. Таким образом, определением места жительства гражданина служит его регистрационный учет, как по месту пребывания, так и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Такой учет должен обеспечить необходимые условия для реализации гражданином его прав и свобод, а также исполнение им обязанностей перед другими гражданами и организациями.

Таким образом, уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения, поскольку риск неполучения корреспонденции, направленной гражданину по адресу регистрации по месту жительства либо по месту пребывания, несет именно получатель корреспонденции, что свидетельствует о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания (п.п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

С учетом изложенного, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), сменившим впоследствии организационно-правовую форму на ПАО «Сбербанк России», и Куриловичем Русланом Николаевичем заключен кредитный договор № /л.д. 13-17/, по условиям которого заемщику предоставляются денежные средства в размере 1 125 000 руб. 00 коп., сроком по ДД.ММ.ГГГГ, с установленной процентной ставкой за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых. Денежные средства предоставлялись на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Как следует из срочного обязательства № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Курилович Р.Н., по полученному им кредиту в размере 1 125 000 руб., обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца / первого месяца квартала, следующего за платежным: начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6 250 руб. Проценты, начисленные в соответствии с условиями кредитного договора, уплачивать ежемесячно, а также одновременно с погашением основного долга по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), сменивший впоследствии организационно-правовую форму на ПАО и Курилович Р.Н. заключили дополнительное соглашение №, которым внесены изменения в п.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ: п.2.1 В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: 2.1.1 поручительство граждан РФ: Дмитриевой Олеси Викторовны, Степаненко Татьяны Александровны, Курилович Зайтуны Вагизовны; п.2.1.2 залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 (ста) % от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи; Расходы по государственной регистрации ипотеки, иные связанные с оформлением залога расходы возлагаются заемщика /л.д. 42/.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), сменивший впоследствии организационно-правовую форму на ПАО и Курилович Р.Н. заключили дополнительное соглашение №, которым изменен график возврата долга. Возврат основного долга и уплата процентов должны были производиться до ДД.ММ.ГГГГ ежемесячными платежами в размере 6 250 руб. 00 коп. в соответствии со срочным обязательством №, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячных платежей составлял 7 174 руб. 65 коп., что подтверждается срочным обязательством № /л.д. 44/.

В соответствии с пунктом 4.4 кредитного договора, при несвоевременном возврате основного долга либо уплате процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом), с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Денежные средства получены ответчиком в полном объеме, что подтверждается представленными суду документами, в том числе отчетом об операциях и ответчиками не оспаривается.

В соответствии с частью 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со статьей 13 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств;

право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с ДД.ММ.ГГГГ или 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10- го числа месяца, следующего за платежным месяцем. Последний платеж производится не позднее даты, указанной в пункте 1.1 договора.

Пунктом 5.2.5 кредитного договора предусмотрено право кредитора требовать досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойки, обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с представленным суду расчетом /л.д. 9/, заемщиком неоднократно нарушались сроки внесения очередного платежа, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 612 863 руб. 72 коп., в том числе основной долг – 519 355 руб. 44 коп., проценты – 74 706 руб. 45 коп., неустойка на просроченный основной долг – 13 723 руб. 23 коп., неустойка на просроченные проценты – 5 078 руб. 57 коп.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество), сменившим впоследствии организационно-правовую форму на ПАО и Дмитриевой О.В., сменившей фамилию на Курилович, Степаненко Т.А., сменившей фамилию на Парамонову, ФИО4, Курилович З.В. были заключены договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № /л.д. 54/, № /л.д. 56/, № /л.д. 52/, № /л.д. 58/ соответственно, согласно которым поручители приняли на себя обязательства в солидарном порядке отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнут договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4

Дополнительными соглашениями № от ДД.ММ.ГГГГ к договорам поручительства №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, поручители Курилович (Дмитриева) О.В., Парамонова (Степаненко) Т.А., Курилович З.В. приняли на себя обязательства в солидарном порядке отвечать перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, что и заемщик, с учетом внесенных в кредитный договор Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ изменений.

В соответствии со статьёй 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ установлена ответственность поручителя, который при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства отвечает перед кредитором солидарно с должником, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу статьи 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьёй 365 Гражданского кодекса РФ, к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

Согласно пункту 2.1 договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств полностью, договор вступает в силу с даты его подписания и прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 3.2).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме либо в большем размере, чем указано в исковом заявлении, ответчиками суду не представлено, возражений относительно заявленных требований, в том числе относительно расчета задолженности, им также не заявлено, что с учетом представленных документов свидетельствует о наличии правовых оснований для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в полном объеме и расторжения кредитного договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса РФ в связи с существенным нарушением заемщиком условий договора в части возврата основного долга и уплаты процентов.

В соответствии со статьёй 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно части 1 статьи 50 Федерального закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется по общему правилу путем продажи с публичных торгов.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд учитывает положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которым начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Пунктом 2.1.2 Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с договором купли-продажи.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной на втором этаже четырехэтажного кирпичного жилого дома, без балкона, по адресу: <адрес>, общей площадью 54,61 кв.м., продана за 1 250 000 руб. 00 коп. Возражений относительно залоговой стоимости сторонами не заявлено, в связи с чем, суд полагает возможным определить залоговую стоимость в указанном размере.

Кроме того, в соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 21 579 руб. 81 коп., рассчитанная в соответствии со статьёй 333.19 Налогового кодекса РФ, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. При этом, после вынесения заочного решения ответчиком произведен платеж, который направлен на погашение расходов по взысканной государственной пошлины. Так, согласно справки о задолженности, выданной Курилович Р.Н. ДД.ММ.ГГГГ, его долг по госпошлины составляет 7 979 руб. 80 коп., размер долга совпадает с представленным банком расчетом. Таким образом, Курилович Р.Н. уже частично возместил уплаченную банком государственную пошлину, в связи с чем, подлежит взысканию только в размере 7 979 руб. 80 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 612 863 ░░░. 72 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 994 ░░░. 95 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 54,61 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 2 ░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░.░░░░░░-░░░░░░░░░, ░░.░░░░░░, ░.82, ░░.13, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 250 000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17.07.2018.

░░░░░                                     ░.░. ░░░░░░