Решение от 08.04.2022 по делу № 2-196/2022 от 22.02.2022

УИД 66RS0013-01-2021-001104-57

№ 2-196/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Кушнаренково 8 апреля 2022 года

Кушнаренковский районный суд Республики Башкортостан в составе судьи Благодаровой В.А.,

при секретаре судебного заседания Амоновой Э.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Файзуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Файзуллину Р.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что ДАТА между ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (далее - ОАО АКБ «Связь-Банк», Банк) и гражданином Российской Федерации Файзуллиным Р.Р. (далее – Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 860 000 (Один миллион восемьсот шестьдесят тысяч) рублей под залог недвижимого имущества, право залога Кредитора на недвижимое имущество подлежит удостоверению закладной (согласно п. 2.4 Кредитного договора).

ДАТА между сторонами составлена закладная, в соответствии с которой заемщик передал в залог кредитору во исполнении кредитного договора следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, количество комнат 3, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этажность 1, кадастровый №;

земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, категория земель и вид разрешенного использования: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобной хозяйства.

Кредит был предоставлен Ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на Счет №, что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с п. 2.1 Кредитного договора срок кредита - 330 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

В силу п. 3.4 Кредитного договора денежные средства в сумме 1 860 000 рублей перечисляются в счет оплаты по договору купли-продажи по реквизитам, указанным в договоре купли-продажи.

На основании п. 1.1 Договора купли-продажи недвижимого имущества от ДАТА продавец продает, а покупатель покупает в собственность у продавца, индивидуальный жилой дом с земельным участком, за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО АКБ «Связь-Банк» согласно Кредитному договору № от ДАТА

На основании п. 4.1.1 Кредитного договора за пользование кредитором Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере указанном в Тарифах.

Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячными платежами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения части основного долга (п. 4.2.1 Кредитного договора) Заемщик обязался с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на Счете или внести сумму денежных средств в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты планового ежемесячного платежа в указанной в графике погашения кредита и уплаты процентов (п.п. 4.2.5 Кредитного договора).

При подписании кредитного договора Кредитор предоставил Заемщику график погашения кредита и уплаты процентов, Тарифы Кредитора, уведомление о полной стоимости кредита.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере указанном в Тарифах. Размер процентной ставки: 11,50% годовых - при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, предусмотренным договором; 14.50% годовых - при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования предусмотренным договором.

При этом, тарифами предусмотрено начисление неустойки за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 0.020% от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ДАТА ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.

ДАТА в ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Промсвязьбанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения ПАО АКБ «Связь-Банк», что также подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.

Ответчик осуществляет просрочки ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента.

Со стороны Банка в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредиту, которое в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составила 2 695 872 руб. 86 коп., в том числе: 1 853 879 руб. 53 коп. - сумма просроченного основного долга, 359 745 руб. 77 коп. - сумма процентов по кредиту, 296 121 руб. 07 коп. - сумма процентов по просроченному кредиту, 38 344 руб. 65 коп. - сумма пени за просрочку гашения процентов, 147 781 руб. 84 коп. - сумма пени за просрочку гашения основного долга.

Согласно Закладной, рыночная стоимость заложенного имущества в виде жилого дома составила 2 015 000 (Два миллиона пятнадцать тысяч) рублей, земельного участка - 300 000 (Триста тысяч) рублей. Оценка предмета ипотеки произведена на основании Отчета об оценке №-Н от ДАТА, согласована сторонами.

Принимая во внимание, что стоимость заложенного имущества на дату подачу искового заявления была определена на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, представитель истца считает, что стоимость заложенного имущества в виде жилого дома должна быть установлена в размере 2 015 000 (Два миллиона пятнадцать тысяч) рублей, земельного участка должна быть установлена в размере 300 000 (Триста тысяч) рублей.

Просит взыскать с Файзуллина Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДАТА, определенную по состоянию на ДАТА в размере 2 695 872 руб. 86 коп., в том числе: 1 853 879 руб. 53 коп. - сумма просроченного основного долга, 359 745 руб. 77 коп. - сумма процентов по кредиту, 296 121 руб. 07 коп. - сумма процентов по просроченному кредиту, 38 344 руб. 65 коп. - сумма пени за просрочку гашения процентов, 147 781 руб. 84 коп. - сумма пени за просрочку гашения основного долга. Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на заложенное имущество: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, количество комнат 3, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этажность 1, кадастровый №, установив начальную продажную цену в размере 2 015 000 (Два миллиона пятнадцать тысяч) рублей и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, категория земель и вид разрешенного использования: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей. Взыскать с Файзуллина Р.Р. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» судебные расходы, связанные с рассмотрением дела, в том числе сумму уплаченной государственной пошлины за рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 21 679 руб. 36 коп. (Двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят девять) рублей 36 копеек и за обращение взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 (Шесть тысяч) рублей, всего в сумме 27 679 руб. 36 коп.

Представитель истца ПАО «Промсвязьбанк» Кузнецова Е.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик Файзуллин Р.Р. на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, об уважительных причинах неявки суду не сообщил и не ходатайствовал об отложении рассмотрении дела.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся сторон.

Изучив и оценив материалы гражданского дела № 2-196/2022, суд приходит к следующему.

Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810, 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДАТА между ОАО «Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (далее - ОАО АКБ «Связь-Банк», Банк) и гражданином Российской Федерации Файзуллиным Р.Р. (далее – Ответчик, Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику денежные средства в размере 1 860 000 (Один миллион восемьсот шестьдесят тысяч) рублей под залог недвижимого имущества, право залога Кредитора на недвижимое имущество подлежит удостоверению закладной (согласно п. 2.4 Кредитного договора).

ДАТА между сторонами составлена Закладная, в соответствии с которой Заемщик передал в залог Кредитору во исполнении Кредитного договора следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, количество комнат: 3, общая площадь <данные изъяты> кв.м., этажность 1, кадастровый №;

земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, площадь <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, категория земель и вид разрешенного использования: земли населенных пунктов, для ведения личного подсобной хозяйства.

Кредит был предоставлен Ответчику путем единовременного перечисления всей суммы кредита на Счет №), что подтверждается Выпиской из лицевого счета.

В соответствии с положениями п. 4 ч. 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

ДАТА ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило свою деятельность путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ, что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ. ДАТА в ЕГРЮЛ в отношении ПАО «Промсвязьбанк» внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения ПАО АКБ «Связь-Банк», что также подтверждается листом записи ЕГРЮЛ.

Истец исполнил свои обязанности перед ответчиком по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору ответчика перед Банком составила 2 695 872 руб. 86 коп., в том числе: 1 853 879 руб. 53 коп. - сумма просроченного основного долга, 359 745 руб. 77 коп. - сумма процентов по кредиту, 296 121 руб. 07 коп. - сумма процентов по просроченному кредиту, 38 344 руб. 65 коп. - сумма пени за просрочку гашения процентов, 147 781 руб. 84 коп. - сумма пени за просрочку гашения основного долга.

Согласно Закладной, рыночная стоимость заложенного имущества в виде жилого дома составила 2 015 000 (Два миллиона пятнадцать тысяч) рублей, земельного участка - 300 000 (Триста тысяч) рублей. Оценка предмета ипотеки произведена на основании Отчета об оценке №-Н от ДАТА, согласована сторонами.

Указанная сумма задолженности складывается согласно представленных истцом расчетов, с учетом выписки по счету.

Суд принимает представленный истцом расчет, поскольку он составлен с учетом графика платежей истца, проверен как правильный, ответчиком не оспорен.

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» исполнило свои обязанности перед Файзуллиным Р.Р. надлежащим образом. Между тем, доказательств возврата ответчиком кредитной задолженности суду не представлено и судом не добыто.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия. Принцип состязательности состоит в том, что стороны гражданского процесса обязаны сами защищать свои интересы: заявлять требования, приводить доказательства, обращаться с ходатайствами, а также осуществлять иные действия для защиты своих прав.
Ответчик в судебное заседание не явился, обязанность по процессуальному доказыванию не выполнил, что суд расценивает как отказ от реализации предоставленных ему прав. Доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по договору кредита в указанных суммах подлежат удовлетворению.

Помимо изложенного в части взыскания сумм пени, суд находит необходимым отметить, что согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
По смыслу приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016г. №, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст. 333 ГК РФ ниже предела, установленного в п. 6 ст. 395 ГК РФ, т.е. ниже средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц и ключевой ставки Банка России, которые действовали в период нарушения (с учетом п. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Оценив представленные доказательства и установив фактические обстоятельства по делу, размер задолженности, размер заявленной истцом неустойки, а также учитывая компенсационный характер данного вида ответственности, суд приходит к выводу о соразмерности размера пеней заявленных истцом по просроченному основному долгу и за несвоевременную уплату процентов, поскольку указанные суммы значительно ниже размера с учетом действующих в период просрочки исполнения обязательств ставок рефинансирования (ключевой ставки) в совокупности с размером основного долга и просроченных процентов.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом в силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Учитывая изложенное, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика Файзуллина Р.Р. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию госпошлина в сумме 27 679 руб. 36 коп.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 695 872 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 86 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 1 853 879 ░░░. 53 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 359 745 ░░░. 77 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, 296 121 ░░░. 07 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 38 344 ░░░. 65 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 147 781 ░░░. 84 ░░░. - ░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 3, ░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░ 1, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 015 000 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 300 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 679 ░░░. 36 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 36 ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░ 27 679 (░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 36 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░