Решение от 28.05.2015 по делу № 2-1041/2015 от 02.02.2015

Дело № 2-1039/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

"28" мая 2015 г.       г. Челябинск

Тракторозаводский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи     Володько П.В.,

при секретаре        Кузнецове К.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Галеевой Л. Ю. к ПАО "Восточный экспресс банк", ОАО "Первое коллекторское бюро" о возложении обязанности предоставить документы,

установил:

Галеева Л.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО "КБ Восточный", просила обязать ответчика предоставить копию договора на выдачу кредитной карты №, копии приложений к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора на момент подачи иска в суд, считая, что действиями банка нарушены ее права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ОАО "КБ Восточный" заключен договор на выдачу кредитной карты №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а также предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование по условиям, определенным в договоре.

Галеева Л.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО "КБ Восточный", просила обязать ответчика предоставить копию договора на выдачу кредитной карты №, копии приложений к договору, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора на момент подачи иска в суд, считая, что действиями банка нарушены ее права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ОАО "КБ Восточный" заключен договор на выдачу кредитной карты №, в соответствии с условиями которого ответчик обязался открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а также предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование по условиям, определенным в договоре.

Галеева Л.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО "КБ Восточный", просила обязать ответчика предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., копии приложений к нему, а также расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора на момент подачи иска в суд, считая, что действиями банка нарушены ее права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ОАО "КБ Восточный" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ответчик обязался открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а также предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты> руб. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование по условиям, определенным в договоре.

Галеева Л.Ю. обратилась в суд с иском к ОАО "КБ Восточный", просила обязать ответчика предоставить копию кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ., копии приложений к нему, а также расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора на момент подачи иска в суд, считая, что действиями банка нарушены ее права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей".

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ОАО "КБ Восточный" заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с условиями которого ответчик обязался открыть текущий счет, осуществлять его обслуживание, а также предоставить истцу кредит в сумме <данные изъяты>. Истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить проценты за его пользование по условиям, определенным в договоре.

Поскольку истец является потребителем банковских услуг, ей безвозмездно должна быть предоставлена информация о состоянии лицевого счета. Кроме того, истцу не была предоставлена информация о кредите, порядке возврата кредита, очередность списания денежных средств с лицевого счета заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлены претензии об истребовании копий документов по кредитным делам: копии кредитных договоров, приложений к ним, графика платежей и расширенных выписок по лицевым счетам. Однако, ответчик до настоящего времени ответов на претензии не направил, запрашиваемые документы не предоставил, тем самым нарушил права потребителя на получение информации об услуге.

Определением судьи Тракторозаводского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ материалы гражданских дел по исковым заявлениям Галеевой Л.Ю. к ПАО "КБ Восточный" объединены в одно производство. Гражданскому делу присвоен основной номер № 2-1039/2015 (л.д.36).

Протокольным определением Тракторозаводского районного суда г. Челябинска от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ОАО "Первое коллекторское бюро".

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесены сведения о смене наименования юридического лица ОАО "Восточный Экспресс Банк", согласно которым организационно-правовая форма "открытое акционерное общество" сменилась на "публичное акционерное общество". Кроме того, ПАО "КБ Восточный" является сокращенным наименованием ПАО "Восточный Экспресс Банк".

В судебное заседание истец Галеева Л.Ю. не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5, л.д.13, л.д.21, л.д.31, л.д.117).

Представитель ответчика ПАО "КБ Восточный" Телкова Е.М., действующая по доверенности (л.д.63-64), в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.113-114), представила отзыв на иск (л.д.58-59), в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований, рассмотреть дело в свое отсутствие. В обоснование возражений указано, что претензии истца о предоставлении информации, копии кредитных договоров, графика платежей и расширенных выписок в Банк не поступали, доказательств обращения в банк истцом не представлено. Представленные истцом доказательства отправления претензии являются недопустимыми, истец не лишена возможности получить расширенную выписку по лицевому счету при обращении в любое отделение банка. Кроме того, на основании договора № истцу была выдана кредитная карта №, что подтверждается распиской в получении. Также с истцом был заключен договор №, однако в настоящее время кредит продан в ОАО "Первое коллекторское бюро".

Представитель ответчика ОАО "Первое коллекторское бюро" Азарова Е.И. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.115-116), возражений по иску не представила, причин своей неявки суду не сообщила.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Для банковских услуг, в том числе при предоставлении кредита, информация должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу указанной статьи, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Галеевой Л.Ю. и ответчиком ПАО "КБ Восточный" заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты истца, в соответствии с условиями которого ответчиком истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты>% годовых на 60 месяцев, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты>% с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты>

С исковым заявлением истцом представлена копия Заявления на получение кредита №, в котором Галеева Л.Ю. своей подписью подтвердила, что направленное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) истца о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительного кредита, а также договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Кроме того, истец ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительного кредита и банковского специального счета, просила признать их неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.23-24). Кроме того, истцом получен второй экземпляр кредитного договора, содержащий информацию о полной стоимости кредита и ежемесячных платежах.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "КБ Восточный" и ОАО "Первое коллекторское бюро" заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права займодавца по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ переданы в пользу ОАО "Первое коллекторское бюро" (л.д.92).

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом Галеевой Л.Ю. и ответчиком ПАО "КБ Восточный" заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты истца, в соответствии с условиями которого ответчиком истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под <данные изъяты> годовых на 24 месяца, полная стоимость кредита составляет <данные изъяты> с ежемесячным платежом в размере <данные изъяты> руб. (л.д.98-100).

Как следует из представленных ответчиком копий документов Галеева Л.Ю. своей подписью подтвердила, что направленное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) истца о заключении смешанного договора, в котором содержатся элементы кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении и Типовых условиях потребительного кредита, а также договора банковского специального счета на условиях, изложенных в Типовых условиях банковского специального счета. Кроме того, истец ознакомлена и согласна с Типовыми условиями потребительного кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО "КБ Восточный" и Тарифами банка, просила признать их неотъемлемой частью кредитного договора. Кроме того, истцом получен второй экземпляр кредитного договора, содержащий информацию о полной стоимости кредита и ежемесячных платежах.

Установлено, что одновременно с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., Галеевой Л.Ю. была оформлена кредитная карта № с установленным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых и указанием минимального обязательного платежа в погашение кредита (л.д.98-100, л.д.103).

Как следует из представленных ответчиком копий документов Галеева Л.Ю. своей подписью подтвердила, что направленное заявление в разделе "Данные о кредитовании счета" следует рассматривать как предложение (оферту) истца о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в Заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ Восточный". Истец просила открыть текущий банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета в рамках данного лимита, а также выпустить на имя истца банковскую карты. Кроме того, истец ознакомлена и согласна с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ Восточный", просила признать их неотъемлемой частью кредитного договора. Истцом получен второй экземпляр кредитного договора, содержащий информацию о полной стоимости кредита и минимальных обязательных платежах.

Установлено, что одновременно с заключением кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г., Галеевой Л.Ю. была оформлена кредитная карта № с установленным лимитом кредитования в размере <данные изъяты> руб., по ставке <данные изъяты> % годовых, полной стоимостью кредита <данные изъяты>% и указанием минимального обязательного платежа в погашение кредита (л.д.104-106, л.д.109).

Как следует из представленных ответчиком копий документов Галеева Л.Ю. своей подписью подтвердила, что направленное заявление в разделе "Данные о кредитовании счета" следует рассматривать как предложение (оферту) истца о заключении Соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в Заявлении, Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ Восточный". Истец просила открыть текущий банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование счета в рамках данного лимита, а также выпустить на имя истца банковскую карты. Кроме того, истец ознакомлена и согласна с Типовыми условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО "КБ Восточный", просила признать их неотъемлемой частью кредитного договора. Истцом получен второй экземпляр кредитного договора, содержащий информацию о полной стоимости кредита и минимальных обязательных платежах.

Сведениями о составлении иных документов, в том числе отдельных письменных кредитных договоров, дополнений и приложений к договорам, суд не располагает.

Соответственно у истца имеется полная информация о кредитах, порядке их возврата, ежемесячных платежах, полной стоимости кредита, в том числе размерах платежей, а также вторые экземпляры документов по всем кредитам.

Доказательств нарушения ответчиком прав истца, а именно доказательств того, что при заключении договоров ей не была предоставлена банком полная и достоверная информация о кредитах, а также доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, в материалы дела не представлено.

Кроме того, Галеева Л.Ю. просит обязать ответчика предоставить не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена ст.ст 8 и 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", а обязать ответчика предоставить копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а ее исполнения.

Учитывая изложенное, отсутствуют основания для возложения на ответчика обязанности по безвозмездному предоставлению истцу копий кредитных договоров с приложениями, поскольку данные документы при заключении договоров не составлялись.

Из ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Информация о погашении кредита отражается на счете заемщика и предоставляется бесплатно заемщику - физическому лицу, что ответчиком не оспаривается.

В ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" указано, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу данной нормы закона на истице лежит бремя доказывания факта обращения к ответчику с заявлением о выдаче документов, имеющих значение в рамках кредитного договора, а ответчик должен был представить доказательства своих действий по такому заявлению.

Вместе с тем, достаточных доказательств того, что истец обращалась в отделения ПАО "КБ Восточный" за получением выписок по счетам по месту исполнения договоров или по месту своего жительства и ей было отказано в предоставлении такой информации, суду не представлено.

Из материалов дела следует, что в подтверждение истцом в адрес ответчика направлены претензии от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, л.д.14, л.д.22, л.д.32). Однако представленные претензии не подтверждают факт обращения Галеевой Л.Ю. в банк, так как документы не содержат отметку банка о принятии претензий.

Кроме того, суду не представлено достоверных доказательств направления и вручения претензий в головные офисы ПАО "КБ Восточный".

Истцом представлен незаверенные надлежащим реестры почтовых отправлений без штампа Почты России (л.д.7-8, л.д.15-16) в качестве доказательства отправки претензий, однако, данные документы не подтверждают факт отправки почтовой корреспонденции. Кроме того, истец зарегистрирована и проживает в г. Челябинске (л.д.50), отправка претензий простым письмом, а не заказным, при оспаривании адресатом факта получения данных претензий и заявлений доказательственного значения не имеет. Доказательств того, что банк получил почтовые отправления от истца, материалы дела не содержат.

В определениях о принятии исковых заявлений и подготовке дела к судебному разбирательству (л.д.1-2, л.д.9-10, л.д.17-18, л.д.27-28), направленных в адрес Галеевой Л.Ю., а также письма от ДД.ММ.ГГГГ №2-1039/2015, истцу было предложено представить доказательства направления ответчику претензий, однако, такие документы истцом суду представлены не были.

Препятствий для получения истцом в соответствующих отделениях ПАО "КБ Восточный" либо иным общедоступным способом (сеть Интернет, электронная почта, контактный центр банка, другие средства связи) информации о состоянии кредита и выписок по счетам у истца не имеется.

Кроме того, вторые экземпляры документов по кредитным делам Галеевой Л.Ю., в том числе выписок по счетам, предоставлены ответчиком и приобщены к материалам дела, истец имела возможность с ними ознакомится, однако правом на ознакомление с материалами гражданского дела не воспользовалась.

Поскольку суду не представлено доказательств неправомерного отказа ответчика в предоставлении информации, в том числе выписок по счетам, доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░", ░░░ "░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:       ░.░. ░░░░░░░░