Решение по делу № 2-1080/2023 от 20.11.2023

дело № 2-1080/2023

УИД: 30RS0014-01-2023-001422-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 25 декабря 2023 г

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе:

председательствующего судьи Тюлюпова Р.К.,

при секретаре судебного заседания Анисимовой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Иващенко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Иващенко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов указав, что 04.02.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Иващенко Т.В. был заключен кредитный договор №(5043479554). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 55000 руб. под 28.00%/78.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 596 дней.

14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.03.2019, на 10.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1638 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 30.03.2019, на 10.11.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 694 дня.

В связи с наличием образовавшейся кредитной задолженности, банк обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

Выданный судебный приказ по гражданскому делу был отменен по заявлению ответчика.

Заявление о выдаче судебного приказа не влечет за собой расторжение кредитного договора, соглашения о расторжении между сторонами кредитного договора не заключалось. Кроме того, отмена судебного приказа ответчиком не свидетельствует о прекращении обязательства со стороны заемщика.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 19171,98 руб.

По состоянию на 10.11.2023 общая задолженность составила 110490,86 руб. из которых: иные комиссии 4900,50 руб., просроченные проценты 50590,36 руб., просроченная ссудная задолженность 55000 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит взыскать с Иващенко Т.В. в пользу банка сумму задолженности с 30.03.2019 по 10.11.2023 в размере 110490,86 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3409.82 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 6).

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Иващенко Т.В., представитель ответчика Скуденков А.В. обратились в суд с заявлением о рассмотрении дела без их участия, в заявлении на исковое заявление указали о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права.

При таких обстоятельства, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ вправе рассмотреть дело без участия сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с чч. 1-2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК Российской Федерации) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК Российской Федерации).

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 04.02.2019 ПАО «Восточный экспресс банк» заключил с Иващенко Т.В. кредитный договор №(5043479554), в соответствии с которым заёмщику предоставлялся кредит 55000 руб. (тарифный план кредитная карта кэшбэк с планшета), на основании её заявления от 04.02.2019 сроком.

Согласно п. 2, 3, 6 заявления о заключении договора №, договор считается заключенным в момент акцепта банком настоящего заявления (оферты) и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок лимита кредитования - в течении срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Ставка % годовых за проведение безналичных операций 28%. Ставка % годовых, за проведение наличных операций 78,90%. Льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период 25 дней.

П. 12 заявления, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного минимального обязательного платежа составил 0,0548%.

Согласно п. 13, заемщик Иващенко Т.В. разрешила банку полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности).

Согласно п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм; основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Подписывая настоящее Заявление (оферту), Иващенко Т.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими общими условиями кредитования счета (общие условия), правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПА КБ «Восточный» (правила) и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть заявления (п. 14).

Договор заключен в момент акцепта Банком заявления (оферты) Иващенко Т.В. и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств.

Как следует из листа записи в ЕГРЮЛ о завершении реорганизации от 14.02.2022, решения о присоединении №2 от 25.10.2021, передаточного акта от 25.10.2021, договора о присоединении от 26.10.2021, ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников.

Частью 1 ст. 382 ГК Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ответчик Иващенко Т.В. своих обязательств по кредитному договору не выполнила, в результате по состоянию на 10.11.2023 задолженность ответчика перед Банком составляет 110490,86 руб., в том числе: просроченные проценты 50590,36 руб., просроченная ссудная задолженность 55000 руб., иные комиссии 4900,50 руб. (л.д. 7-11).

Доказательств, подтверждающих, что выдав Ивпщенко Т.В. денежные средства, банк имел намерения одарить ответчика, суду не представлено.

Выписка по ссудному счету, открытому на имя Иващенко Т.В. с достоверностью подтверждает факт получения ответчиком денежных средств у банка и их размер.

Действия ответчика Иващенко Т.В. по частичному возврату денежных средств свидетельствуют о признании ею денежных обязательств перед банком.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнил принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе требовать от ответчика возврата кредита, уплаты процентов, а также штрафов.

Стороной ответчика заявлено о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности.

Разрешая исковые требования и ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 203 ГК Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Из п. 18 указанного выше постановления от 29 сентября 2015г. № 43 следует, что по смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа.

Согласно Заявлению Клиента о заключении договора кредитования № – погашение кредита и уплата процентов осуществляются путем внесения Минимального обязательного платежа (далее МОП) на Текущий банковский счет Заемщика, в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. Заемщику направляется СМС уведомление о размере МОП в течение 25 дней.

Как следует из п. 3.7Общих условий Договора потребительского кредита – возврат кредита, уплата процентов за оформление и обслуживание Расчетной карты, штрафных санкций, производится Заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу Банка или устройство самообслуживания Банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списание Банком средств с Банковского счета Заемщика на основании заранее данного акцепта Заемщиком.

Таким образом, судом установлено, что сумма очередного платежа, рассчитывается для каждого отдельного расчетного периода, то есть исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом условиями договора кредитной карты в условиями кредитного договора, не предусмотрено.

Как следует из выписки по счету (л.д. 7,8) последний платеж Иващенко Т.В. по кредитному договору был произведен 10.05.2019.

Судом установлено, что истцом 04.10.2022 (согласно штампу на почтовом конверте) мировому судье СУ № 2 Харабалинского района, Астраханской области было подано заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с Иващенко Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №) от 04.02.2019 в размере 112234,75 рублей, судебных расходов.

11.10.2022 мировым судьей СУ № 2 Харабалинского района Астраханской области был вынесен судебный приказ по делу № 2-3359/2022 о взыскании с Иващенко Т.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору №) от 04.02.2019 по состоянию на 18.09.2022 в размере 112234,75 рублей, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины в размере 1722,35 рубля.

Определением мирового судьи СУ № 2 Харабалинского района Астраханской области от 07.08.2023 указанный выше судебный приказ от 11.10.2022 № 2-3359/2022, был отменен.

При таких обстоятельствах, с момента возникновения права требовать исполнения обязательства от заемщика с 10.06.2019 до момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа – 04.10.2022 прошло более 3 лет.

Срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика Иващенко Т.В. истёк 10.06.2022.

Таким образом, поскольку ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, а иск предъявлен по истечении установленного законом срока, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Иващенко Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, в том числе требование о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Иващенко ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд, через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья: подпись.

Копия верна. Судья: Тюлюпов Р.