Решение по делу № 2-369/2021 от 13.07.2021

Дело № 2-369/2021

УИД 04RS0016-01-2021-000741-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 сентября 2021 года                                с. Мухоршибирь

Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Сандановой Д.Ч., при секретаре Плюсниной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фалилеевой Любови Борисовне, АО «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании задолженности по кредитному договору,

                 УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ Восточный обратилось в суд с исковым заявлением к Фалилеевой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Фалилеевым Н.И. заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 75000 руб. сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГ Фалилеев Н.И. скончался. Наследником заемщика является Фалилеева Л.Б. В настоящее время задолженность по кредитному договору составляет 51121,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 36954,49 руб., задолженность по процентам – 14167,19 руб. Просит взыскать с Фалилеевой Л.Б. сумму задолженности в размере 51121,68 руб., государственную пошлину в размере 1733,65 руб.

Определением суда в качестве соответчика привлечено АО «Московская Акционерная Страховая Компания».

    В судебное заседание представитель истца не явилась, извещена надлежаще, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя. В письменном заявлении представитель истца по доверенности ФИО4 возражала против применения срока исковой давности по ходатайству Фалилеевой Л.Б., поскольку банк вправе реализовать свое право на обращение в суд по своему усмотрению. Неисполнение обязательств по кредитному договору выло вызвано смертью заемщика и повлекло необходимость установления банком наследников заемщика. Считает, что наступление страхового случая и возникновение у страховщика обязанности по выплате выгодоприобретателю страхового возмещения не прекращает обязательств правопреемников заемщика по возврату кредита.

В судебное заседание ответчик Фалилеева Л.Б. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие. В письменном заявлении указала, что исковые требования не признает, просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика АО «Московская Акционерная Страховая Компания» по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. В письменном отзыве указала, что АО «МАКС» необоснованно привлечено в качестве ответчика. В соответствии с условиями страхования заемщик Фалилеев Н.И. был застрахован в АО «МАКС» в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Смерть заемщика произошла не в период страхования, установленный договорными отношениями с АО «МАКС». Доводы ответчика Фалилеевой Л.Б. о пропуске срока исковой давности истцом обоснованы. Просит отказать в удовлетворении иска ПАО КБ Восточный к ответчикам Фалилеевой Л.Б. и АО «МАКС» в полном объеме.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

    В соответствии с положениями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует и судом установлено, что на основании заявления Фалилеева Н.И. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ Восточный и Фалилеевым Н.И. заключено соглашение о кредитовании №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 75000 руб. под 28 % годовых сроком до востребования. Полная стоимость кредита составляет 50 % годовых.

С условиями заключенного договора Фалилеев Н.И. был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Принятые на себя обязательства заемщиком Фалилеевым Н.И. не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 51121,68 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 36954,49 руб., задолженность по процентам – 14167,19 руб.

Согласно свидетельству о смерти № Фалилеев Н.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Фалилеевой Л.Б. о принятии наследства по закону нотариусом <данные изъяты> ФИО6 открыто наследственное дело № к имуществу Фалилеева Н.И., умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Дети Фалилеева Н.И.: ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, отказались от наследования причитающейся им доли наследства.

Фалилеевой Л.Б. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- ? доли автомашины марки <данные изъяты>, 1983 года выпуска; остаточная рыночная стоимость автомашины составляет 2300 руб.;

- ? доли автомашины марки <данные изъяты>, 1994 года выпуска; оценочная стоимость ? доли автомашины составляет 45000 руб.;

- ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>; оценочная стоимость ? доли квартиры составляет 192500 руб.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Как указано в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника Фалилеева Н.И. не влечет прекращения обязательств по заключенному договору кредитования, его наследник становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в пределах стоимости наследственного имущества.

Вместе с тем ответчиком Фалилеевой Л.Б. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям кредитного договора размер минимального обязательного платежа по карте составляет 3584 руб., дата начала платежного периода 19 число каждого месяца.

Из выписки по счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ было произведено пополнение счета по кредитному договору в размере 3000 руб. После указанной даты поступлений по счету не производилось.

Согласно ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Заключительный счет-выписка по кредитной карте не высылалась банком заемщику Фалилееву Н.И., поэтому банк узнал о нарушении своего права, когда была допущена последняя просрочка.

Из материалов дела следует и судом установлено, что Фалилеев Н.И. умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Фалилеева Л.Б. обратилась в ПАО КБ Восточный с заявлением, в котором указала, что в связи со смертью Фалилеева Н.И. не могут быть исполнены обязательства по кредиту. Факт обращения Фалилеевой Л.Б. в банк ДД.ММ.ГГГГ подтверждается истцом в письменных возражениях.

Наследственное дело Фалилеева Н.И. открыто ДД.ММ.ГГГГ, окончено ДД.ММ.ГГГГ, требование к Фалилеевой Л.Б. о погашении задолженности банк направил ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ и с того времени не предпринимал мер к взысканию задолженности по кредиту в судебном порядке в пределах срока исковой давности.

Суд приходит к выводу о том, что ПАО КБ Восточный пропущен трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, поскольку истец обратился в суд за защитой своих нарушенных прав только ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ Восточный о взыскании с наследника Фалилеевой Л.Б. задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

Кроме того, учитывая, что смерть Фалилеева Н.И. наступила не в период действия договора страхования, заключенного с АО «МАКС», смерть заемщика не является страховым случаем. Следовательно, оснований для удовлетворения исковых требований к АО «МАКС» судом не установлено.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований оснований для взыскания судебных расходов с ответчиков не имеется.

    На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,                                   РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Фалилеевой Любови Борисовны, АО «Московская Акционерная Страховая Компания» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Бурятия в течение месяца через Мухоршибирский районный суд Республики Бурятия.

Судья                                         Д.Ч. Санданова