Решение по делу № 2-288/2021 от 24.12.2020

Дело № 2-288/2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2021 года город Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Подпориной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Старикову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Старикову А.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152 454 руб. 70 коп., из которой сумма основного долга – 102689,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11769,07 руб., убытки банка (неоплаченные проценты с 17.10.2017 по 10.04.2019) в размере 22860,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14991,14 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Кроме того, истец просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 249 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Стариковым А.В. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 178083 руб., а заемщик взял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов из расчета 29,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на 22.12.2020 составила 152 454,70 руб.

Истец ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Стариков А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ).

Суд считает возможным, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, при отсутствии возражений со стороны лиц, участвующих в деле, рассмотреть дело без участия ответчика.

Суд, в соответствие со ст. 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Стариковым А.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства в размере178 083 руб.,в том числе: 152 000 руб.— сумма к выдаче, 26 083 руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составляет 29,90% годовых сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного платежа в размере 5 773 руб. 96 коп. (л.д. 11).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита - это период времени от даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в Заявкена 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им получены Заявка и График погашения. С содержанием, являющимся общедоступными и размещенными в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен (л.д. 11).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 178 083 руб.на счет Заемщика №, открытый в ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк». Денежные средства в размере 152 000 руб. (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика (л.д. 12), что подтверждается выпиской по счету(л.д. 40-44).

Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно, 26 083.00 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 40-44).

В соответствии с разделом IIУсловий Договора проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размереза каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

На основании п. 1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5773,96 руб.

В период действия Договора заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга -ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб., оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий заключенного Договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ Банк прекратил начисление штрафов и зафиксировал сумму задолженности по Договору.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 раздела IIIУсловий Договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности ( л.д. 33).

В силу п. 3 Раздела IIIУсловий Договора банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора ( л.д. 51).

В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведён 10.04.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 12.09.2017 (с 42-го платежа, датой погашения 17.10.2017) по 10.04.2019 в размере 22860, 07 руб., что является убытками Банка.

Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 г. № 147 Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям Договора Заемщик просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению извещений по почте с информацией по Кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день Процентного/Расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Услуга по направлению извещений была оказана Банком надлежащим образом, при этом Ответчик услугу оплатил не в полном объеме.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных договором, ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ст. 361, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 ГК РФ заемщик Стариков А.В. не исполнил принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором.

29.04.2019 мировым судьей судебного участка №3 Советского судебного района г. Иваново вынесен судебный приказ о взыскании со Старикова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152454,70 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2124,55 руб., который по заявлению ответчика определением от 29.04.2019 был отменен (л.д.45).

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, а также отмена судебного приказа являлись основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Истцом представлен расчет взыскиваемой с ответчика задолженности по состоянию на 22.12.2020 (л.д. 22-25), в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 152454,70 руб., из которой сумма основного долга – 102689,42 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 11769,07 руб., убытки банка (неоплаченные проценты с 17.10.2017 по 10.04.2019) в размере 22860,07 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14991,14 руб., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено. Суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании с ответчика всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, расчет задолженности выполнен истцом верно. Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, ответчиком соответствующего ходатайства не заявлено. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 152454,70 руб.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4249,09 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9). В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4249,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» к Старикову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Старикова А. В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 152454,70 руб., из которой сумма основного долга – 102 689 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 11769 руб. 07 коп., убытки банка (неоплаченные проценты с 17.10.2017 по 10.04.2019) в размере 22 860 руб. 07 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 14 991 руб. 14 коп., сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 4249 руб. 09 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Черненко И.А.

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 января 2021 года.