Решение по делу № 2-393/2019 от 19.11.2018

Дело № 2-393/2019

29RS0023-01-2018-006231-58

Решение

именем Российской Федерации

г. Северодвинск 19 февраля 2019 года

    Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Ноздрина В.В.,

при секретаре Маховой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Докучаева С.А. к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

установил:

истец Докучаев С.А. обратился в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 29 июня 2018 года между истцом и АО «Тойота Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор № ..... По условиям договора Банк предоставил истцу потребительский кредит в размере 1 493 167 руб. 82 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 13,9%. Кроме того, между истцом и САО «ВСК» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков № ..... Страховая премия составила 291 167 руб. 70 коп. Период страхования – с 30 июня 2018 года по 02 июля 2023 года. Истец 24 октября 2018 года обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии. Страховая премия выплачена не была. Просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую премию пропорционально сроку действия договора страхования в размере 271 756 руб. 52 коп., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., расходы по удостоверению доверенности в размере 2 750 руб.

В судебное заседание истец Докучаев С.А., представитель ответчика САО «ВСК», представитель третьего лица АО «Тойота Банк» в суд не явились, извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело без участия сторон.

Рассмотрев материалы дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 29 июня 2018 года между истцом и АО «Тойота Банк» заключен кредитный договор № ..... (л.д. 9-13). По условиям договора Банк предоставил истцу потребительский кредит в размере 1 493 167 руб. 82 коп., сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 13,9%.

Кроме того, по заявлению Докучаева С.А. (л.д. 14) между истцом и САО «ВСК» заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков № ..... В подтверждение договора САО «ВСК» выдан страховой полис от 29 июня 2018 года № ..... (л.д. 16, 17). Страховая премия составила 291 167 руб. 70 коп. Период страхования – с 30 июня 2018 года по 02 июля 2023 года.

Договор страхования заключен на основании и в соответствии с Правилами № 195 комбинированного страхования от несчастных случаев и болезней, утверждены 09 июня 2018 года (л.д. 46-50) (далее – Правила страхования № 195).

Из отзыва ответчика следует, что истец 24 октября 2018 года обратился в САО «ВСК» с заявлением о расторжении договора и возврате страховой премии (л.д. 44-45). Рассмотрев заявление, ответчик 06 декабря 2018 года возвратил страховую премию в размере 8 162 руб. 24 коп. (л.д. 52).

В соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Частью 10 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) предусмотрено, что при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Таким образом, законом предусмотрено, что заемщик вправе застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика с целью обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2). При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно Правилам страхования № 195 договор страхования досрочно прекращается в том числе при отказе страхователя – физического лица от договора (п. 9.2). При отказе страхователя от договора не в период охлаждения, при условии, что договор заключен на срок не менее одного месяца и оплачен полностью, страховщик производит возврат части полученной страховой премии. Размер суммы, подлежащей возврату, рассчитывается по формуле: ВВ = 0,03 * (1-М/N) * П – В, где М – количество месяцев действия договора, N – количество месяцев в оплаченной сроке страхования, П – сумма уплаченной страховой премии, В – сумма произведенной страховой выплаты (п. 9.3). Возврат суммы страховой премии или ее части производится в течение 10-ти рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования (п. 9.4).

Ответчиком произведен расчет суммы возврата страховой премии: ВВ = 0,03 * (1 – 4/61) * 291167,7 – 0,00 = 8 162 руб. 24 коп. Указанная сумма в соответствии с Правилами страхования № 195 возвращена страхователю Докучаеву С.А.

В связи с чем, суд отказывает истцу в удовлетворении требования о взыскании страховой премии в размере 263 594 руб. 28 коп. (271756,52 – 8162,24).

Вместе с тем, ответчиком не оспаривается, что возврат произведен с нарушением п. 9.4 Правил страхования № 195 и после принятия судом искового заявления к производству суда (21 ноября 2018 года).

Следовательно, суд указывает в резолютивной части решения о взыскании с ответчика страховой премии в размере 8 162 руб. 24 коп., но фактическом не исполнении требования.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку ответчик САО «ВСК» нарушил срок возврата страховой премии, то требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе.

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 500 руб.

При этом суд учитывает обстоятельства дела, при которых данный ответчик нарушил законные права истца, вину ответчика, характер нарушенных прав истца, длительность неисполнения обязанности, нравственные страдания истца, а также требования разумности и справедливости.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей с ответчика САО «ВСК» подлежит взысканию штраф в размере 4 331 руб. 12 коп. (8162,24 + 500) * 50%.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в бюджет муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 700 руб.

Суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчика расходов по удостоверению доверенности в размере 2 750 руб. (л.д. 36), поскольку доверенность (л.д. 35) носит общий характер, не конкретизирована для участия представителя в настоящем деле.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Докучаева С.А. к страховому акционерному обществу «ВСК» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Докучаева С.А. страховую премию в размере 8 162 руб. 24 коп., компенсацию морального вреда в размере 500 руб., штраф в размере 4 331 руб. 12 коп., всего 12 993 (двенадцать тысяч девятьсот девяносто три) руб. 36 коп.

Решение в части взыскания со страхового акционерного общества «ВСК» в пользу Докучаева С.А. страховой премии в размере 8 162 руб. 24 коп., фактически не исполнять.

В удовлетворении требований Докучаева С.А. о взыскании со страхового акционерного общества «ВСК» страховой премии в размере 263 594 руб. 28 коп., расходов по удостоверению доверенности в размере 2 750 руб., отказать.

Взыскать со страхового акционерного общества «ВСК» в бюджет муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 700 (семьсот) руб.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 февраля 2019 года.

Председательствующий В.В. Ноздрин