Решение по делу № 2-831/2024 от 02.07.2024

Дело №2-831/2024

УИД 29RS0017-01-2024-001326-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Няндома 20 сентября 2024 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе

председательствующего Росковой О.В.,

при секретаре Зарубиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по исковому Решетниковой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Решетниковой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 75 000 рублей под 0% на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 5 октября 2021 года. На 22 апреля 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 872 дня. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 апреля 2024 года в сумме 79 909 рублей 52 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 70 534 рубля 66 копеек, комиссии – 9272 рубля 65 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 102 рубля 21 копейка, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 597 рублей 29 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Решетникова К.В. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, в том числе по месту регистрации, почтовые конверты вернулись в Няндомский районный суд за истечением срока хранения.

В соответствии с пунктами 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела первого части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

При таком положении, в силу ст.118 ГПК РФ судебное извещение в адрес лица считается доставленным, а, следовательно, суд считает Решетникову К.В. надлежаще извещенной о дате, месте и времени рассмотрения дела.

На основании вышеизложенного, суд определил рассмотреть настоящее дело в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

Каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ).

Свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений.

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

При подготовке дела к судебному разбирательству сторонам разъяснялись требования ст.ст. 56, 57 ГПК РФ, в связи с чем, суд выносит решение на основании доказательств, представленных сторонами.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктами 1, 2 и 3 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Пунктом 1 статьи 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Решетниковой К.В. в простой письменной форме заключен договор потребительского кредита с лимитом кредитования 75000 рублей под 0% годовых, сроком действия 120 месяцев, вид вклада – карта рассрочки « Халва », которая предназначена также для оплаты товаров и услуг в торговых и сервисных центрах, в том числе в сети Интернет.

Факт получения кредитной карты и сумма кредита ответчиком не оспаривается, подтверждаются выпиской по лицевому счету, из которой следует, что Решетникова К.В. совершала покупки картой рассрочки « Халва ».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условия договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Заемщик ознакомлена с правилами выполнения обязательных условий информирования, в частности ознакомлена с возможностью начисления комиссии за невыполнение обязательных условий согласно тарифам Банка.

Согласно п. 1.5 Тарифов к финансовому продукту «Карта « Халва », размер минимального платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде. Минимальный обязательный платеж рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно п. 1.6 Тарифов к финансовому продукту «Карта « Халва », начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) за 1-ый выход на просрочку составляет 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2%.

Согласно п. 1.7 Тарифов к финансовому продукту «Карта « Халва », размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности, на каждый календарный день просрочки.

Решетникова К.В. согласилась с указанными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается ее подписью.

Подписывая индивидуальные условия договора, ответчик тем самым подтвердила, что предварительно ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними, а также подтвердила получение Памятки держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк" и получение расчетной карты.

Согласно указанной памятке комиссия за снятие наличных заемных средств составляет 2,9% + 290 руб., комиссия за перевод заемных средств на другую карту составляет 2,9% + 290 руб., стоимость опции "Защита платежа" при наличии задолженности составляет 299 руб. (max 2,99% от задолженности), покупка из лимита рассрочки вне сети партнеров - 290 руб. + 1,9% от суммы покупок, опция "Минимальный платеж" - 1,9% от суммы задолженности, штраф при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня первый раз - 590 руб., второй раз - 1% + 590 руб., третий раз и далее - 2% + 590 руб., неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня 19% годовых.

Кредитный договор либо отдельные его условия ответчиком не оспорены и недействительными не признаны.

Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредита, однако принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполнял, неоднократно допускал просрочку уплаты минимального обязательного платежа, в связи с чем за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии с п. 5.3 Условий кредитования ПАО «Совкомбанк» принято решение о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту.

Как следует из представленного истцом расчета, по состоянию на 22 апреля 2024 г. задолженность ответчика составляет 79 909 рублей 52 копейки, из них: просроченная ссуда 70 534 рубля 66 копеек, неустойка на просроченную ссуду 102 рубля 21 копейка; иные комиссии 9 272 рубля 65 копеек.

Расчет задолженности, произведенный истцом, проверен судом, является арифметически верным, соответствующим условиям договора потребительского кредита и требованиям закона, выполнен квалифицированным специалистом Банка, ответчиком не оспорен.

Разрешая спор, суд исходит из того, что факт заключения между сторонами договора потребительского кредита, прекращение ответчиком исполнения принятых на себя обязательств, нашли свое подтверждение, в связи с чем Банк вправе потребовать с ответчика сумму непогашенной задолженности.

Задолженность образовалась ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, а доказательства обратного, а также контрассчет, не представлены.

Доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в суд не представлено, ходатайства об уменьшении неустойки не заявлено.

Суд принимает во внимание соотношение начисленных штрафных санкций и размера кредитной задолженности, продолжительность периода просрочки исполнения обязательства ответчиком. Оснований полагать начисленные санкции явно несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов (ст. 333 ГК РФ) суд не находит. Суд исходит из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами, что не должно быть более выгодным для него, чем условия правомерного пользования (п. 75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Проанализировав, исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, а также то, что в силу ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих погашение им задолженности по договору потребительского кредита, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» основаны на законе и поэтому подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию уплаченная при подаче в суд иска государственная пошлина в размере 2597 рублей 29 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Решетниковой К.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Решетниковой К.В. (паспорт гражданина РФ №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с 5 октября 2021 года по 22 апреля 2024 года в сумме 79 909 рублей 52 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 70 534 рублей 66 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 102 рублей 21 копейки, иные комиссии – 9 272 рублей 65 копеек.

Взыскать с Решетниковой К.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2597 рублей 29 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись О.В. Роскова