Решение по делу № 33-13105/2016 от 13.09.2016

Судья: Кокошкина Г.Ю. дело № 33-13105/2016

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 сентября 2016 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Веркошанской Т.А.,

судей Козловской Е.В., Жабиной Н.А.,

при секретаре Ш.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Е.А.С. о взыскании денежных средств,

по апелляционной жалобе Е.А.С. в лице общества с ограниченной ответственностью «Смарт Капитал»

на решение Котовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым с Е.А.С. взыскана в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <...> от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <.......>., а именно: просроченный основной долг в сумме <.......>.; начисленные проценты в сумме <.......>.; штрафы и неустойки в сумме <.......>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <.......>., а всего <.......>.

Заслушав доклад судьи Козловской Е.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее по тексту АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к Е.А.С. о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» и Е.А.С. заключили в офертно-акцептной форме соглашение № <...> о кредитовании на получение кредита наличными, сумма кредитования составила <.......> рублей, проценты за пользование кредитом – 23,47 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в сумме <.......> рублей. Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в сумме <.......> рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет <.......>.

Просило суд взыскать с Е.А.С. в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № <...> от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг в сумме <.......>; начисленные проценты в сумме <.......>, штрафы и неустойки в сумме <.......>. Взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в сумме <.......>.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Е.А.С. в лице ООО «Смарт Капитал» оспаривает законность и обоснованность принятого решения, просит его отменить и принять по делу новое решение.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (пункт 2 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Е.А.С. было заключено соглашение № <...> о кредитовании на получение кредита наличными, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере <.......> рублей с уплатой процентов за пользование кредитом – 23,47 % годовых.

Указанный договор был заключен в соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, в офертно-акцептной форме.

В соответствии с Общими условиями выдачи кредитной карты ОАО «Альфа-Банк», в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 26-го числа каждого месяца в сумме <.......> рублей.

Факт заключения договора и факт получения денежных средств по договору сторонами не оспариваются.

Таким образом, банк со своей стороны исполнил взятые на себя обязательства, предоставив кредит Е.А.С. в размерах и на условиях, предусмотренных кредитным соглашением № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Уставом, утвержденным общим собранием, протокол № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк сменил наименование: полное фирменное наименование банка на русском языке: акционерное общество «Альфа-Банк» (АО «Альфа-Банк»).

Согласно п. 6.4 Общих условий предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании (до наступления дат платежа, указанных в Анкете-Заявлении и Графике погашения) и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение о кредитовании в случае нарушения Клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по Кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично). Закрытие Текущего кредитного счета/ Текущего потребительского счета осуществляется после полного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании.

Из выписки по счету ответчика следует, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, нарушены сроки, установленные для возврата очередной части кредита.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается, представленным истцом расчетом, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <.......>, в том числе: просроченный основной долг <.......>; начисленные проценты <.......>; штрафы и неустойки <.......>.

Представленный стороной истца расчет не опровергнут второй стороной.

Разрешая заявленные исковые требования и установив, что в нарушение условий соглашения о кредитовании, обязательства ответчиком по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита исполнялись ненадлежащим образом, проверив представленный истцом расчет на соответствие требованиям статьи 319 Гражданского кодекса РФ, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, пришел к обоснованному выводу о законности и обоснованности требований истца АО «Альфа-Банк» о взыскании с Е.А.С. суммы просроченного основного долга в размере <.......> и начисленных процентов в сумме <.......>.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда, поскольку ответчиком не представлены доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и процентов.

В то же время, в апелляционной жалобе ответчик ссылается на то, что суд не дал оценки тем обстоятельствам, что начисленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Судебная коллегия полагает, что данные доводы заслуживают внимания.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции о взыскании суммы штрафа и неустойки в размере <.......> рублей и находит апелляционную жалобу в указанной части подлежащей удовлетворению, заявленный истцом размер вышеуказанной неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и подлежит снижению, по мнению судебной коллегии, до <.......> рублей.

Таким образом, с учетом снижения суммы неустойки, соответственно подлежит снижению размер общей задолженности по соглашению о кредитовании № № <...> от ДД.ММ.ГГГГ подлежащей взысканию с Е.А.С. в пользу АО «Альфа-Банк» с <.......> до <.......>.

Вопрос о судебных расходах разрешен судом в соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, на основании представленных доказательств фактически понесенных расходов и не оспаривается сторонами.

Другие доводы апелляционной жалобы не свидетельствуют о наличии правовых оснований к отмене решения суда, основаны на неверном толковании норм материального права, изложенных выше.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Котовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменить в части взыскании с Е.А.С. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» суммы штрафа и неустойки, уменьшив их размер с <.......> рублей до <.......> рублей, соответственно уменьшив размер задолженности по соглашению о кредитовании № <...> от ДД.ММ.ГГГГ с <.......> до <.......>, общую сумму подлежащую взысканию с Е.А.С. в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» с <.......> до <.......>.

В остальной части решение Котовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: подпись

Судьи: подпись

Копия верна.

Судья Волгоградского

областного суда: Е.В. Козловская